Каждому по кредиту
Тем временем лидеры рынка потребкредитования набирают обороты. “Хоум Кредит энд Финанс Банк” и банк “Русский стандарт” увеличили свои портфели в 3 и 2,5 раза соответственно. Причем, по данным ЦЭА “Интерфакса”, “Русский стандарт” занимает 20-е место по активам, но банк стал четвертым по прибыльности, заработав в 2004 г. 5,4 млрд руб.
В начале года первый зампред ЦБ Андрей Козлов предупредил о грядущем замедлении роста основных показателей банковской системы. Говоря о темпах кредитования, он отметил, что, по предварительным данным ЦБ, в 2004 г. кредиты экономике выросли на 35% против прироста в 44% годом ранее. Общий спад Козлов объяснил замедлением экономического роста, переходом крупных предприятий на обслуживание в зарубежные банки, а также разразившимся прошлым летом кризисом доверия.
Кризис действительно внес коррективы в динамику показателей банков. “Мы были вынуждены ограничить выдачу новых кредитов, а погашение ранее выданных ссуд проходило в текущем режиме. Если бы не эта болезненная, но вынужденная мера, мы бы не смогли поддержать состояние ликвидных активов на должном уровне”, – объяснял клиентам главный бухгалтер банка “Авангард” Владимир Андреев.
Впрочем, к концу года кредитным организациям удалось наверстать упущенное. По данным ЦБ, кредитные портфели банков в прошлом году увеличились на 46% до 4462,4 млрд руб. против роста в 42% в 2003 г.
Гораздо более активно банки предоставляют ссуды населению. Второй год подряд объем таких кредитов увеличивается более чем вдвое: 141 млрд руб. на конец 2002 г., 298 млрд руб. – 2003 г. и 616,5 млрд руб. – 2004 г. Андреев отмечает, что кредиты физическим лицам продолжали расти даже летом.
И потенциал роста кредитов населению далеко не исчерпан, убеждены банкиры. По признанию президента Сбербанка Андрея Казьмина, задача-максимум – достичь того, чтобы каждый гражданин, разместивший в Сбербанке свой депозит, стал бы и его заемщиком. Спешат дать взаймы россиянам и иностранцы. Крупнейший игрок на мировом рынке потребкредитования GE Сonsumer Finance заплатил в прошлом году $100 млн за входной билет на этот рынок, купив ДельтаБанк. Агрессивную рекламную кампанию развернул Ситибанк – российская “дочка” крупнейшей финансовой корпорации мира.
В планах “Хоум Кредита” сохранить динамику, а “Русского стандарта” – удвоить свой портфель и в этом году. Темпы кредитования населения в текущем году опять увеличатся вдвое, считает директор центра банковских продуктов и маркетинга ИМПЭКСБАНКа Валерий Кардашов. Многие банки ставят потребительское кредитование в приоритетную область развития розничного бизнеса, совершенствуют свои программы и продукты. При этом емкость рынка потребкредитования, особенно в регионах, велика, объясняет он. По оценке старшего вице-президента “Русского стандарта” Михаила Березова, рост рынка потребительского кредитования до 2009 г. составит не менее 50% ежегодно. Но только если ВВП будет прибавлять по 7–8% в год. При снижении темпов роста экономики до 5–6% в год рост кредитования замедлится до 30–40% в год, считает Березов. А в “Хоум Кредите” отмечают ужесточение конкурентной борьбы, которая приведет не только к повышению количества кредитных продуктов, но их качества.
Рынок кредитования населения только в начале своего развития, убежден член правления Райффайзенбанка Александр Колошенко. О первичной его зрелости можно будет говорить, когда объем кредитов составит порядка 10% ВВП. До тех пор он может за год увеличиваться в разы, отмечает Колошенко.