Второй триллион взят

Доверие граждан к частным банкам, подорванное кризисом 1998 г., восстановилось еще в 2001 г. – тогда граждане увеличили свои банковские сбережения на 52%. Тенденция могла прерваться прошлым летом, когда из-за кризиса ликвидности приостановили работу несколько кредитных организаций, включая ориентированный на розницу Гута-банк, который к 1 июля собрал у населения 5,5 млрд руб. Альфа-банк, Банк Москвы и несколько других банков подверглись настоящему набегу вкладчиков, которые хотели изъять свои депозиты. Но все обошлось. Более того, доля Сбербанка на этом рынке к январю опустилась ниже 60%, хотя еще три года назад крупнейший банк страны контролировал 70% рынка частных депозитов.

За прошлый год вклады граждан увеличились на 30,1%. А за два года они выросли ровно вдвое – планку в 1 трлн руб. банки перешагнули к 1 января 2003 г.

Доходы населения растут, а наличная валюта уже не гарантирует сбережения от обесценивания, объясняет активность вкладчиков Олег Солнцев из Центра макроэкономического анализа и краткосрочного прогнозирования. Быстрее всего растут рублевые депозиты. По мнению Солнцева, у россиян просто восстанавливается свойственная им склонность к сбережениям, подорванная высокой инфляцией в 90-х гг. А создание системы страхования вкладов должно было добавить гражданам “уверенности в завтрашнем дне”, добавляет директор департамента розничного бизнеса Банка Москвы Роман Воробьев.

Даже при нынешних доходах россиян их банковские сбережения могли бы быть гораздо выше, чем сейчас, отмечает старший вице-президент БИН-банка Алексей Гуськов. По его мнению, граждане до сих пор держат десятки миллиардов долларов “под матрасом”. Но на эту кубышку претендуют не только банки, но и институты коллективных инвестиций, добавляет он.

В этом году россияне будут нести деньги в банки столь же охотно, как и в прошлом, предрекает Воробьев.

Минэкономразвития прогнозирует, что реальные доходы населения в этом году вырастут на 9%. В 2005 г. банки привлекут частных вкладов еще на 700 млрд руб., прогнозирует Солнцев. По его расчетам, в этом году вклады вырастут на 35%, в 2006 г. – на 32%, в 2007 – на 30%, так что к началу 2008 г. граждане скопят в банках больше 4,6 трлн руб.

Свой “третий триллион” банковская система может привлечь у населения еще быстрее, чем второй, – всего за год, полагает член правления Райффайзенбанка Александр Колошенко. Но для этого банкам придется больше рекламировать свои депозитные продукты, объясняя гражданам их доступность и выгоду, отмечает банкир.

Пока же банки в основном рекламируют кредиты, что и обеспечивает стремительный рост этого рынка, объясняет Колошенко.

По данным ЦБ, в прошлом году банковские кредиты населению удвоились и достигли 628,9 млрд руб. Пока в виде кредитов граждане получили лишь 31% от суммы, размещенной ими в банках. Но два года назад этот показатель был и вовсе 14%. Продолжит он расти и дальше, ведь этот рынок банки освоили еще недостаточно, констатирует Воробьев. Ближайшие три года прирост розничных кредитов будет опережать прирост вкладов, убежден Солнцев. А Гуськов полагает, что вполне возможно и пятикратное увеличение обязательств граждан перед банками.

Но в обозримом будущем банки по-прежнему будут больше привлекать у населения, чем ссужать ему, сходятся во мнении эксперты. А Солнцев убежден, что в силу склонности к сбережениям российские граждане вообще никогда не станут занимать у банков больше, чем хранить в них. Так происходит во многих азиатских странах – японцы, например, несут деньги в банки даже при отрицательных ставках, отмечает он.