Банки в Самаре: Кредитки вместо кредитов

А в Самарском филиале Росбанка утверждают, что выпустили уже около 30 000 кредитных карт STB, VISA, MasterCard с кредитами сроком до года и ставкой 25% годовых. Сообщить долю каждой платежной системы в общем объеме эмиссии в банке отказались.

Первым, по словам банкиров, рискнул предложить широкой аудитории новый кредитный инструмент Газбанк в марте 2004 г. Вслед за ним начали выпуск кредитных карт ФИА-банк, Тольяттихимбанк, Промэк-банк и другие. Все активнее предлагают эту услугу и филиалы московских банков.

По данным Центробанка, из 220 000 пластиковых карт, выпущенных в регионе в 2004 г., почти 65 000, или 29% составили кредитные.

Появление овердрафтных и кредитных карт стало главной тенденцией развития рынка, считает начальник отдела пластиковых карт банка “Солидарность” Наталья Шелудько.

Быстрый старт

Самыми распространенными кредитными картами в Самарской области стали карты локальной платежной системы NCC (без учета дебетовых карт с овердрафтом, которые эмитируют практически все банки, выпускающие пластиковые карты). Их эмитируют Газбанк, ФИА-банк и Тольяттихимбанк. По словам заместителя директора департамента по проектам с пластиковыми картами Газбанка Сергея Солнцева, Газбанк выпустил около 40 000 кредитных карт Газбанк-NCC с общим лимитом кредитования 1,4 млрд руб. При лимите до 50 000 руб. обеспечения от заемщика не требуется, максимальный лимит с обеспечением – 300 000 руб. Банк предоставляет кредит на один год по ставке 24% годовых в рублях.

Более 5800 кредитных карт NCC с аналогичными условиями выпустил на сегодня ФИА-банк (сумма лимитов – 216 млн руб.), причем только за I квартал 2005 г. их количество выросло на 45%, утверждают в банке. Тольяттихимбанк начал выпуск кредиток NCC только в декабре прошлого года и успел пока выдать лишь несколько десятков карт.

Кредитные карты международных платежных систем VISA и MasterCard пока не столь популярны, как локальные конкуренты. Хотя Самарский филиал РБР выпускает их с декабря 2003 г., до сих пор эмитировано лишь 300 карт с общим лимитом 10 млн руб., сообщил начальник отдела пластиковых карт Самарского филиала РБР Сергей Рубцов. Он объяснил это тем, что к заемщикам предъявляются жесткие требования по обеспечению кредита. Ставки по кредитам от 14% (первый месяц) до 24% годовых (12-й месяц) в рублях и от 12% до 22% в валюте, срок – один год. Филиал выпускает также карты VISA и MasterCard с трехмесячным револьверным кредитом, по которому в первый месяц проценты не начисляются, а во второй и третий месяцы они составляют 16 и 18% годовых в рублях, 14% и 16% годовых в валюте.

Более активно выдает кредитки международной системы MasterCard Промэк-банк. С июня прошлого года он выпустил уже около 4000 карточек, говорит аналитик Промэк-банка Алексей Смоляков. По карте предоставляет револьверный кредит на один год лимитом до 250 000 руб. (до 50 000 руб. без обеспечения). Ставка составляет 24% годовых в рублях, но еще взимается ежемесячная комиссия 2%.

Карту VISA с лимитом до 5000 евро и ставкой 14% годовых в валюте выпускает и Газбанк, но объем эмиссии в банке сообщить не смогли.

Кредитные карты угрожают вытеснить с рынка “быстрые кредиты” в магазинах, утверждают эксперты. Карты с небольшим лимитом сейчас уже фактически заменяют скоринг-кредиты, считает Смоляков из Промэк-банка. Ставки по “пластиковым” кредитам на уровне 24% годовых более чем конкурентоспособны, так как экспресс-кредиты в магазинах, с учетом всех комиссий и платежей, обходятся потребителю в 50% и более, утверждает он. Но аналитик признает, что передел рынка будет происходить постепенно в течение 3–5 лет.

Банки, традиционно лидирующие на рынке потребительских кредитов, уже почувствовали эту угрозу и начинают активно предлагать клиентам и кредитные карты, утверждает Смоляков из Промэк-банка.

Дополнительный толчок рынок кредитных карт получит, когда заработают кредитные бюро (с июля 2005 г.), считает Рубцов из РБР. Обмениваясь информацией, банки смогут предложить клиентам с хорошей кредитной историей намного более выгодные условия, поясняет он.

С 1 февраля уже вступила в действие поправка к ст. 212 Налогового кодекса, которая позволяет банкам вводить льготный период, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются без налоговых последствий.