Порог устойчивости
Однако не все банкиры довольны компромиссом. Например, в банке “Абсолют” на долю депозитов меньше 190 000 руб. приходится лишь 18% от суммы всех денег вкладчиков. Зампред правления этого банка Олег Скворцов считает, что ограничение отсечет значительную часть клиентов. По мнению старшего вице-президента Промсвязьбанка Валерия Кардашева, если закон будет принят, он может затронуть около 70% вкладов в региональных банках и лишь около 30% – в столичных. По его мнению, сумма безотзывного вклада должна быть больше – хотя бы для Московского региона. Иначе цель введения безотзывных вкладов – повышение устойчивости банков – будет достигнута не в полной мере, считает Скворцов.
Банкиры уже несколько лет ратуют за изменение Гражданского кодекса и закона о банковской деятельности, которые обязывают банки возвращать деньги по первому требованию вкладчиков – независимо от срока депозита. Дело сдвинулось с мертвой точки после летнего кризиса в 2004 г., когда паника вкладчиков, осаждавших банки, едва не вылилась в системный кризис. Правительство и ЦБ записали тогда внесение поправок в ГК в Стратегию развития банковского сектора. В январе 2005 г. законопроект о введении безотзывных вкладов внес в Госдуму Анатолий Аксаков, член Национального банковского совета (НБС) и зампредседателя думского комитета по кредитным организациям и финансовым рынкам.
В сентябре прошлого года Госдума получила положительное заключение правительства на законопроект. Однако с тех пор он не был рассмотрен Думой даже в первом чтении. Комитет по кредитным организациям и финансовым рынкам по инициативе своего председателя Владислава Резника предложил авторам его доработать. Камнем преткновения стало предложение ограничить размер безотзывных вкладов суммой, гарантированной системой страхования вкладов (на тот момент 100 000 руб., сейчас – 190 000 руб.). Резник счел, что такое ограничение позволит лучше защитить вкладчиков, которые, несмотря на то что вклад нельзя забрать в любой момент, будут уверены, что деньги к ним вернутся. Аксаков идею не поддержал: “Я против такого подхода и считаю это неправильным”, – заявлял депутат.
Но в конце прошлой недели Аксаков рассказал, что законопроект о введении безотзывных вкладов в новой редакции будет внесен на рассмотрение Госдумы на следующей неделе. В нем таки появилось ограничение – размер безотзывного вклада не может превышать 190 000 руб.
Аксаков надеется, что впоследствии всем станет понятно, что смысла в ограничении нет, и оно само собой отпадет. Зампредседателя банковского комитета Думы Павел Медведев солидарен с коллегой. Решение ограничить максимальную сумму безотзывного вклада он называет “нелепостью”. Противники новой редакции законопроекта есть и в правительстве. Руководитель департамента по финансовой политике Минфина Алексей Саватюгин сказал “Ведомостям”, что не видит смысла в ограничении. Связаться с Резником не удалось.
Но, по мнению Аксакова, главное – начать движение в этом направлении, ведь споры о целесообразности введения ограничений могут продолжаться бесконечно. Кроме того, напоминает он, даже при наличии ограничений не стоит забывать, что постепенно увеличивается и размер минимального депозита, возврат которого гарантирован системой страхования вкладов (ССВ).
По данным Центробанка на 1 июля 2006 г., объем вкладов населения в банках составил 3,1 трлн руб. На 62% из них распространяется объем гарантий Агентства по страхованию вкладов (АСВ). По словам замгендиректора АСВ Андрея Мельникова, опрос агентства показал, что 16% населения имеют срочные вклады в банках. У подавляющей их части – 90% – максимальная сумма вклада не превышает 200 000 руб. “Связать вклады, по которым не предусмотрены досрочные выплаты, с суммой максимального страхового возмещения депозитов, гарантированного государством, разумно”, – считает Мельников. Для вкладчиков это будет положительным психологическим фактором, объясняет он. С ним соглашается вице-президент Ханты-Мансийского банка Владимир Мехряков: “Для населения сумма в 190 000 руб., гарантированная к возврату по ССВ, будет вызывать больше доверия, чем просто термин “безотзывный вклад”.