Банки снижают ставки

После того как 26 июня этого года ЦБ опустил ставку рефинансирования с 12% до 11,5% годовых, банки не стали дружно снижать проценты по рублевым вкладам. За лето одни банки снизили доходность своих депозитов, а другие, напротив, увеличили. Но после летних каникул ситуация изменилась.

С начала сентября ставки по рублевым вкладам снизили “Московский капитал”, “Авангард”, Русский банк развития, банк “Сосьете Женераль Восток”, Инвестсбербанк и многие региональные банки, в частности Вуз-банк, Невский банк, Уралтрансбанк.

А на этой неделе к ним присоединились еще два банка. В банке “Возрождение” в результате обновления линейки вкладов проценты по рублевым депозитам снизились на 0,5–0,6 процентного пункта в зависимости от суммы и срока вложений, а в банке “Союз” – на 0,25–0,5 пункта. Кроме того, “Межпромбанк Плюс” снизил на 1% годовых ставку вклада “Почтовый”.

Доходность длинных вкладов теперь в среднем составляет 10–11% годовых.

Против течения плывет лишь Ситибанк: на этой неделе базовые ставки по рублевым вкладам в нем выросли на 1,75–2,5 пункта. Впрочем, для вкладчиков это слабое утешение – максимальные ставки по базовым срочным депозитам на 730 дней теперь составляют 6–6,15% (спецпредложения Ситибанка по вложению денег на нетрадиционные сроки оставим за скобками).

“Инфляция по сравнению с прошлыми годами сейчас намного ниже, вот банки и снижают ставки”, – объясняет генеральный директор “Интерфакс-ЦЭА” Михаил Матовников. А начальник департамента розничного бизнеса Русского банка развития (РБР) Татьяна Лозовская подчеркнула, что РБР снизил рублевые ставки, поскольку они превышали среднерыночные значения. Такую же причину назвала Елена Чудновец, ведущий специалист управления розничных операций банка “Возрождение”.

Между тем некоторые банки по-прежнему предлагают гражданам разместить деньги под 12–13% годовых. Например, в “Русском стандарте” можно получить 13% по вкладу “Срочный VIP” на сумму от 3 млн руб. и 12% годовых при вложении от 300 000 руб. Рублевые вклады со ставкой 12% годовых сейчас есть и в Собинбанке, и в “Юниаструм Банке”. Причем ни один из них снижать ставки пока не собирается.

По словам директора департамента депозитных продуктов “Юниаструм Банка” Дмитрия Хилько, до тех пор пока конкуренты не снизят ставки, “Юниаструм” будет держать доходность своих депозитов на прежнем уровне.

Матовников замечает, что банки могут удержать относительно высокие ставки по вкладам, выдавая много кредитов под высокие проценты.

Эксперты полагают, что волна снижения ставок продолжится. Но, по мнению зампреда правления банка “Союз” Екатерины Демыгиной, ниже уровня годовой инфляции банки ставки опускать не будут. Иначе для многих клиентов банковские вложения потеряют смысл.

Дополнительный импульс снижению ставок по вкладам может дать очередное изменение ставки рефинансирования: зампред ЦБ Алексей Улюкаев заявил о возможности существенного снижения ставки рефинансирования до конца года, в случае если инфляция будет укладываться в прогнозные значения 8,5–9%. По оценкам Евгения Надоршина, главного экономиста инвестбанка “Траст”, в этом году инфляция составит 9,8%.

Например, генеральный директор ЦМЭИ “БДО Юникон” Елена Матросова уверена, что снижение ставки рефинансирования абсолютно точно станет поводом для уменьшения рублевых ставок. “Не исключено, что это сделают в первую очередь крупные банки”, – добавляет Лозовская.

А начальник управления организации розничных услуг банка “Авангард” Константин Гринглоз полагает, что в перспективе ставки по всем видам вкладов в основных розничных банках будут постепенно выравниваться.

Эксперты напоминают, что сейчас вложения в рублевые вклады по-прежнему предпочтительнее других, несмотря на небольшой подъем курса доллара. Но сейчас они больше подходят для хранения сбережений, нежели для получении прибыли, подчеркивает Гринглоз.

Матросова рекомендует для сохранения “текущих излишков” размещать деньги на депозиты со ставкой не ниже уровня 10% годовых. А вот Матовников советует, прежде чем положить деньги на вклад, понять, с каким банком имеешь дело. Если сумма вложений не превышает 190 000 руб., то можно выбрать банк, который предлагает наиболее высокие проценты по вкладу, а более крупные суммы имеет смысл поместить в крупный надежный банк из первой сотни, считает Матовников.