Спецвыпуск "Банки и финансы": Банкам приходится тесниться

Тем не менее участники рынка прогнозируют развитие услуг с использованием пластика. Например, Южный торговый банк предлагает владельцам пластиковых карт также оплачивать коммунальные услуги, услуги сотовой, городской и междугородной связи, спутниковое телевидение и погашать кредиты через свои банкоматы, рассказывает Коршунов. А по пластиковым картам Русь-банка можно получить скидку в торгово-сервисных предприятиях – участниках партнерской программы банка. Получить в подарок кредитную карту с бесплатным годовым обслуживанием возможно, открыв вклад от 30 000 руб., отмечает Шульга. По кредитным картам Альфа-банка в течение 60 дней с момента образования задолженности действует беспроцентный период кредитования, в течение которого клиент не платит банку проценты за пользование кредитом.

Анастасия Любарская

Один к трем

К 1 октября, по данным Главного управления Банка России по Ростовской области, объем кредитов, выданных зарегистрированными в Ростовской области кредитными организациями, составил 28,6 млрд руб. По сравнению с 1 октября прошлого года общий кредитный портфель вырос более чем в 1,5 раза – на 56,5%. Наибольшей популярностью пользуются рублевые ссуды. На них приходится 24,8 млрд руб., или 86,4% от всех предоставленных местными банками ресурсов. Эта категория кредитов за год выросла на 57,4%, тогда как портфель валютных займов потяжелел лишь на 51,2% до 3,8 млрд руб.

Почти треть от общего объема кредитов предоставлена гражданам. За год этот показатель почти удвоился (рост на 97,8%), превысив 9 млрд руб. Рублевые розничные кредиты, на которые приходится 96,7% всех займов населения (8,7 млрд руб.), увеличились еще более значительно – на 107,9%, в то время как пересчет валютных ссуд в рублевый эквивалент привел к снижению их объема на 11,4% до 343 млн руб.

Впрочем, филиалы банков, зарегистрированных в других регионах, весьма активны на территории Ростовской области. И значительная часть местных клиентов обслуживается именно в них. Так, к началу осени на каждый рубль, выданный в качестве кредитов местными банками, филиалы их коллег из других регионов ссужали ростовским заемщикам еще три. В результате их доля в совокупном кредитном портфеле составляла около 26%, а в розничном – около 28%.

Исследователи из компании “Комкон” констатируют, что чаще всего ростовчане занимают на приобретение мобильных телефонов (28,1% опрошенных). Другой популярной целью займов стало приобретение бытовой техники (21,1%). По 11,5% респондентов признались, что прибегали к кредитам для ремонта квартиры либо дома, а также для оплаты путешествий или развлечений. Самыми востребованными являются кредиты на неотложные нужды – до 150 000 руб., говорит начальник управления развития бизнеса Южного торгового банка Олег Коршунов.

Хотя граждане занимают деньги у банков, а не размещают в них свои кровные, тем не менее при выборе кредитора на первое место большинство из них ставит надежность кредитной организации – таковых 42,6% опрошенных. Понятность условий получения кредита в качестве решающего критерия указали 30,3% респондентов, известность банка – 26,2%, время его существования на рынке – 20,4%, личные связи и знакомство с кем-то из его сотрудников – 16,3%, рассказывает Мария Вакатова, директор по коммуникациям “Комкона”. А управляющий ростовским филиалом Русь-банка Сергей Шульга добавляет, что для многих клиентов важную роль играют отсутствие залогового обеспечения личным имуществом и упрощенная схема выдачи кредита.

Кредитные пластиковые карты пока не очень популярны у ростовчан. По словам Вакатовой, владельцы пластиковых карт составляют 21,8% населения Ростова-на-Дону старше 16 лет, самостоятельно в банке карту приобрели 18,5% владельцев, 69,1% получили карту централизованно через компанию, в которой работают. 80% владельцев пластиковых карт используют ее для снятия наличных и только 15% с их помощью оплачивают товары и услуги.

Наступление полным ходом

По данным Главного управления Банка России по Ростовской области, с начала года девять московских банков открыли свои филиалы в Ростове-на-Дону: Собинбанк, Маст-банк, “Электроника”, Инвестрастбанк, “Авангард”, “Губернский”, Городской клиентский банк, Соцгорбанк и Московский областной банк.

В начале ноября был открыт дополнительный офис на улице Доваторов, а к концу следующего года появится несколько операционных касс для обслуживания населения в Кировском районе, рассказывает управляющий филиалом “Ростовский” Соцгорбанка Игорь Коробецкий. “Сейчас идет работа над крупным зарплатным проектом, поэтому не исключаю, что уже в I квартале 2007 г. мы начнем установку банкоматов”, – добавляет он. Но в первую очередь, по словам Коробецкого, банк сосредоточится на снижении процентных ставок по кредитам для компаний. “Сейчас мы выдаем кредиты под 18% годовых, это много для региона, средняя ставка в Ростове – 15–16%”, – уточняет он.

Инвестрастбанк намерен развивать ипотечное кредитование и создать сеть кредитно-кассовых офисов в регионе, делится планами начальник управления развития бизнеса банка Владимир Прокопенко. “Пока мы предлагаем ипотечные программы по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) на вторичном рынке жилья, но в дальнейшем рассматриваем возможность работы и на первичном рынке”, – уточняет он.

Работать с населением будет и банк “Авангард”. На ростовскую почву он намерен перенести “большой опыт работы в Москве, наличие отработанных технологий и продуктов, которых нет у других банков”, уверяет начальник пресс-службы банка Игорь Илюхин. В дополнение к расчетно-кассовому обслуживанию, валютным операциям и вкладам банк запустит услуги автокредитования, а также кредитные карты Visa и MasterCard с льготным 50-дневным периодом и единой ставкой 12% в рублях, долларах и евро, обещает Илюхин.

Выход на ростовский рынок новых игроков стимулирует и других его участников активнее развивать филиальную сеть и улучшать качество обслуживания клиентов, признал недавно руководитель Юго-Западного банка Сбербанка России Михаил Золотарев. Сейчас в Ростовской области у “Сбера” работает 78 дополнительных офисов и операционных касс вне кассового обслуживания, а также 150 торгово-сервисных точек банка. Со временем “Сбер” начнет переоборудование ряда своих отделений, чтобы там появились и зоны самообслуживания, и пространство для работы с консультантами.

Уже в ноябре Русь-банк откроет допофис на бульваре Комарова (Северный жилой массив), в начале 2007 г. – на улице Зорге (Западный жилой массив), говорит Шульга. “В ближайшей перспективе откроем отделения во всех районах города, а потом – и в области”, – уверяет он.

Не отставать стараются и региональные банки. Крупнейшим из них по размеру сети является “Центр-Инвест”, к 1 октября он располагал 89 офисами, 18 из которых находились в Ростове, а остальные – в области и других городах юга России. До конца года “Центр-Инвест” планирует открыть еще шесть офисов, в том числе в Пятигорске и Новороссийске, сообщили в пресс-службе банка.

По словам Коршунова, в 2007 г. Южный торговый банк планирует увеличить число дополнительных офисов до 11 (сейчас их 10), автоматизированных устройств самообслуживания – до 120 (в том числе банкоматов и устройств cash in – до 40), точек обслуживания пластиковых карт – до 80. “В этом году мы окрыли допофис в центре города Шахты на улице Таганрогской, уже приобретены здания под офисы в Новочеркасске и Таганроге”, – рассказывает он.

Прописаться непросто

Активное развитие банковских сетей подогревает рынок ростовской недвижимости, отмечают риэлторы. Евгений Сосницкий, гендиректор “Титула”, констатирует дефицит помещений в спальных районах, подходящих для размещения банков. По его словам, особенно востребованными становятся помещения в Александровке, на Сельмаше, в Северном и Западном жилых массивах. “Очередь стоит из банкиров, – уверяет замдиректора агентства недвижимости “Парус” Максим Хмель. – Причем если раньше они хотели арендовать помещения, теперь все дружно кинулись покупать, а предложить, честно говоря, нечего”. “Спрос увеличивает арендные ставки на такие помещения – они доходят до 1000 руб. за 1 кв. м в месяц, что сопоставимо со средними ставками аренды в центре города”, – добавляет Сосницкий. “Интерес к спальным районам понятен – банковские отделения должны находиться непосредственно рядом с потребителями”, – отмечает Олег Пилипенко, директор управляющей компании “Офис-Сервис”. Правда, один из участников рынка, пожелавший остаться неназванным, полагает, что стремление банков значительно увеличить свою филиальную сеть связано с надеждой на его продажу крупным иностранным игрокам, приход которых в регион ожидают в ближайшем будущем.