Русские проценты

Некоторые из “иностранцев” вообще не привлекают вклады, например GE Money Bank и “Хоум Кредит энд Финанс Банк”.

Те же, кто депозиты принимает, как правило, платят проценты существенно меньшие, чем российские банки. Например, сейчас разместить 300 000 руб. на год можно под 5–8,25% годовых (см. таблицу). В Сбербанке ставка по вкладу на 13 месяцев сейчас 9,75% годовых, в “ВТБ 24” – 10,15%, в “Русском стандарте” – 12%. Лишь в Альфа-банке ставки близки к процентам по вкладам в “Банке Сосьете Женераль Восток” – 8,25%.

Формально присоединение Импэксбанка к “Райффайзенбанку Австрия” началось 15 марта и должно завершиться к концу года. У них общий акционер – Raiffeizen International Bank Holding. Объявляя в декабре прошлого года о слиянии, председатель правления “Райффайзенбанка Австрия” Йоханн Йонах пообещал, что розничный бизнес объединенного банка будет построен в соответствии с принципами деятельности австрийского банка. Вкладчики Импэксбанка обеспокоились судьбой депозитов, ставки по которым сейчас на 2–3 процентных пункта выше, чем в Райффайзенбанке.

На самом деле волноваться им не о чем. Независимо от того, будет ли существовать Импэксбанк к моменту окончания депозитного договора или нет, они должны получить все причитающиеся им проценты, уверен юрист “Линии права” Александр Евстигнеев, который по просьбе “Ведомостей” проанализировал условия договора вклада Импэксбанка. Все обязательства, принятые реорганизуемым банком, переходят к банку-правопреемнику в неизменном виде, объясняет он.

Председатель правления Импэксбанка Павел Лысенко уверен, что Райффайзенбанк выполнит все заключенные до момента объединения банков договоры: “Правопреемником по всем действующим на момент объединения вкладам будет назначен объединенный Райффайзенбанк. Открытые в Импэксбанке вклады будут работать на условиях, указанных в договорах. Перевод будет осуществляться в автоматическом режиме с сохранением параметров вклада согласно договору без присутствия клиента”. Это подтвердили в пресс-службе Райффайзенбанка.

Получается, что те, кто сейчас откроет в Импэксбанке вклад под достаточно привлекательные для иностранного банка проценты, будут получать доход до конца срока вклада. А он может достигать трех лет. Сейчас в Импэксбанке можно открыть рублевый вклад на сумму от 30 000 руб. на три года под 9,2–9,3% годовых. Годовой вклад также можно открыть под 9,2% годовых.

Плата за статус

Но стоит ли спешить открывать вклад в “дочке” иностранного банка под российские проценты? Преимущества “дочек” иностранных банков перед доморощенными не очевидны.

Недоверие граждан к российским банкам чаще всего объясняется боязнью потерять деньги в случае кризиса. Зато они убеждены, что иностранные гиганты не бросят в беде свои “дочки” и расплатятся по их долгам. Меньшая ставка, по их мнению, – компенсация за надежность.

Дело в другом, отмечает заместитель гендиректора Агентства по страхованию вкладов (АСВ) Андрей Мельников: иностранные “дочки” приходят в Россию, чтобы выдавать кредиты, а вклады привлекают лишь потому, что у клиента должна быть такая возможность – положить в банк деньги. К тому же им доступны более дешевые ресурсы, добавляет генеральный управляющий по частным и розничным клиентам Международного московского банка Максим Кондратенко.

Это “премия за статус”, говорит Кондратенко.

Доход не главное

По статистике АСВ, на 1 января в “дочках” иностранных банков находилось лишь 4,1% частных вкладов. Из них большая часть – 114,7 млрд руб. (74,3%) – приходилась на депозиты объемом свыше 300 000 руб.

Часть россиян размещают в “дочках” иностранных банков крупные средства в расчете на дополнительные гарантии сохранности своих средств. Доход для них не главное. Большинство крупных вкладов в иностранных “дочках” – текущие вклады и вклады “до востребования”, отмечает гендиректор “Интерфакс-ЦЭА” Михаил Матовников, т. е., как правило, это то, что оставляют на текущие расходы состоятельные люди. Они также больше думают о сохранности и сервисе, чем о процентах.

С точки зрения надежности большой разницы между иностранной “дочкой” и крупным российским банком нет, уверяют оба эксперта. “Чисто психологически иностранные банки до сих пор представляются людям более надежными. Но нет особой разницы в надежности между госбанком и иностранным банком”, – уверен Матовников.

Невелико доверие населения к иностранным банкам и по данным социологов, отмечает гендиректор Национального агентства финансовых исследований (НАФИ) Владимир Дудницкий: лишь 3% россиян склонны доверять им свои сбережения. Поведенные социологами НАФИ в конце 2006 г. опросы показывают, что по уровню доверия населения лидируют российские государственные банки – 71% респондентов высказались за них. Российские коммерческие банки пользуются доверием у 10% опрошенных.