Сбербанк сделал ставки

Кредиты на покупку новых автомобилей и в рублях, и в валюте теперь выдаются “Сбером” под 9% годовых вместо 11,5%, а подержанных – под 9,5% вместо 12% годовых. Эти ставки также соответствуют рынку. “Многие банки уже давно предлагают автокредиты по таким ставкам”, – напоминает руководитель блока “Автокредитование” Альфа-банка Сергей Силантьев. Он подчеркивает, что на рынке можно найти и более дешевые автокредиты.

Изменение ставок Сбербанком коснулось не всех займов, а лишь “наиболее востребованных населением видов кредитов”: на покупку автомобилей, жилья (включая его строительство и ремонт), а также образовательных кредитов.

В результате минимальные ставки по жилищным кредитам в рублях снизились с 11,8% до 10,25% годовых. Под такой процент, в частности, сейчас Сбербанк выдает кредиты на срок до 10 лет на покупку готового жилья при первоначальном взносе не менее 30%. Минимальные ставки ипотечных кредитов в валюте снижены с 12,3% до 10,75% годовых. Максимальный срок жилищных займов увеличен с 20 до 30 лет.

Так что ставки по валютным кредитам в “Сбере” остались немного выше рублевых, т. е. перестали носить “запретительный характер”, как ранее. Эксперты отмечают, что нынешний уровень ставок по жилищным кредитам в Сбербанке соответствует среднерыночному.

Наибольшее снижение коснулось рублевых образовательных кредитов Сбербанка, ставка по которым снижена с 17% до 12% годовых.

Условия получения указанных видов кредитов в Сбербанке России не предусматривают ежемесячную уплату комиссий за ведение ссудного счета, запрет или штрафы за досрочное погашение, обязательное требование о страховании жизни заемщика, говорится в пресс-релизе Сбербанка.

“Кредитные продукты Сбербанка теперь привлекательны, если смотреть на них с точки зрения процентных ставок, однако процедура их выдачи для значительной доли потенциальных заемщиков слишком сложна”, – отмечает банковский аналитик агентства “РусРейтинг” Виктория Белозерова.

Простым снижением ставок по кредитам сейчас нельзя завоевать сколько-нибудь значительную долю рынка, уверен генеральный управляющий по розничным продуктам и услугам ММБ Алексей Аксенов. “Не стоит ориентироваться вслепую только на ставки, надо понимать, что по объявленным ставкам кредит могут и не дать, дополнительно попросив поручительства”, – предупреждает заемщиков Аксенов.

Ставки по вкладам Сбербанк изменил не столь радикально. Доходность рублевых депозитов в зависимости от срока вложений снижена на 0,75–1,5%. На столько же Сбербанк снизил ставки и по своим рублевым сберегательным сертификатам, которые предлагает физическим лицам. Ставки вкладов в долларах снижены на 0,5%, а в евро – на 1%. Информация о новых ставках – в таблицах на стр. А6.

Ранее открытые в Сбербанке вклады будут пролонгироваться на очередной срок на новых условиях.

“Теперь ставки годовых и двухлетних депозитов для крупных сумм в Сбербанке оказались на уровне инфляции, а вот доходы от вложений на квартал или полгода могут и не покрывать рост цен”, – указывает директор ЦМЭИ “БДО Юникон” Елена Матросова.

Действия крупнейшего розничного банка аналитики и банкиры объясняют наличием у него большого количества денежных средств после дополнительного размещения акций. “Сбербанк привлек более 230 млрд руб. и сейчас не заинтересован в активном привлечении средств, тем более таких дорогих, как срочные вклады населения”, – выражает общее мнение начальник управления депозитов и сбережений Бинбанка Александр Ефремов. У Сбербанка после проведенного IPO проблемы скорее с размещением ресурсов, а не с привлечением, соглашается Матросова.

Как бы то ни было, до сих пор многие розничные банки строят свою тарифную политику с оглядкой на Сбербанк. “Банки по-прежнему смотрят на проценты по вкладам, предлагаемые Сбербанком, прибавляя премию от долей процента до нескольких процентных пунктов, чтобы привлечь вкладчиков к себе”, – говорит гендиректор “Интерфакс-ЦЭА” Михаил Матовников.

Поэтому не исключено, что снижение ставок крупнейшим банком может потянуть ставки по вкладам вниз.

“Многие банки, вполне возможно, будут следовать тем же курсом, что и Сбербанк, снижая в первую очередь ставки по депозитам, тем более что инфляционные ожидания достаточно скромные – 7–8%. Скорее всего снижение ставок коснется средних банков, которые предлагали размещать депозиты под 10–11%”, – полагает Матросова. А по мнению начальника дивизиона розничного бизнеса Русского банка развития Татьяны Лозовской, “на снижение ставок могут пойти и банки первой десятки, конкурирующие со Сбербанком по ценовому и продуктовому предложениям”.

Главный эксперт отдела депозитных операций банка “Союз” Лариса Никитина прогнозирует (с учетом дальнейшего укрепления рубля и прогнозируемого невысокого уровня инфляции на 2007 г.) продолжение снижения ставок в текущем году по вкладам в рублях в среднем на 0,5–1,5 процентного пункта.

“В течение ближайших месяцев ставки по депозитам понизятся, а по кредитам – останутся неизменными”, – резюмирует Матовников. В этих условиях он советует будущим вкладчикам банков обращать внимание на дополнительные условия депозитов: возможность снятия и внесения дополнительных средств, удобство обслуживания в офисах, получение дополнительных услуг.

Несмотря на прогнозы экспертов, никто из опрошенных “Ведомостями” представителей банков не признался в намерениях пересматривать ставки по вкладам в сторону понижения вслед за “Сбером”.