Считать по полной

В последнем разъяснении регулятора в расчет ЭПС банки обязаны включать платежи по обслуживанию ссуды – рассмотрение заявки, выдачу, сопровождение и расчетное и операционное обслуживание кредита: ведение текущего и ссудного счета. Также в ЭПС войдут проценты по ссуде, выплаты по основному долгу. Ставку для кредитных карт дополняет комиссия за выпуск и годовое обслуживание карты. Платежи в пользу третьих лиц (страхование, оценка и госрегистрация имущества, услуги нотариуса) вызывали больше всего нареканий у банкиров, однако ЦБ это не убедило – эти комиссии также включены в ставку.

Не вошли в ЭПС комиссия за досрочное погашение и предоставление отчета о задолженности, а также штрафы за просрочку. Расчет ЭПС для банковских карт банки будут делать, исходя из максимальной кредитной задолженности в течение максимального срока кредитования и равномерных платежей. В ставку по кредитным картам можно не включать проценты за снятие наличных через банкомат, конвертацию, приостановку операций по карте и за зачисление средств на карту другими кредитными организациями.

В показательном расчете ЦБ для кредита на сумму 30 000 руб., взятого на 12 месяцев под 19% годовых, при комиссии 1,5% (от суммы займа) за обслуживание ссуды ЭПС составит 59,8%. Для банковской карты с льготным периодом, при условии что заемщик использовал кредитный лимит в 30 000 руб., взятый на тех же условиях, шесть раз, ставка может составить 28,8%.

По мнению зампреда правления банка “Авангард” Валерия Торхова, ЦБ не устранил погрешности документа: платежи в пользу третьих лиц сразу вызвали сомнение банкиров, поскольку невозможно заранее знать величину этих платежей и то, оплатит ли их клиент. Страхование – отдельный продукт, не имеющий отношения к кредиту, и его некорректно включать в ЭПС, сетует вице-президент Транскредитбанка Андрей Купцов. Торхова раздосадовало включение в ЭПС ежегодной комиссии за обслуживание кредиток, поскольку, по его мнению, она не имеет отношения к ссуде. Эта комиссия увеличит ставку, причем чем меньше будет лимит, тем больше ставка, уверен он.

Клиент узнает размер ставки после подачи заявления, определения кредитного лимита и срока кредитования, говорит Купцов. Сбор информации по ставкам займет много времени, заемщики будут изучать ставки лишь для значительных ссуд, считает он. Торхов рассказал, что его банк совершенствует калькулятор на сайте, чтобы заемщики могли рассчитывать ставку.