Семейным – дешевле
С 1 июля “Хоум Кредит” будет выдавать учителям, врачам и работникам судебных органов кредиты наличными по специальным ставкам, рассказал директор по маркетингу банка Игорь Пржеровски. Этим категориям заемщиков банк предлагает от 10 000 руб. до 100 000 руб. на срок до пяти лет. Дешевле всего кредит наличными в ХКФБ обойдется заемщикам “со штампом в паспорте” в возрасте от 30 до 50 лет, эффективная ставка для них составит 27% годовых. Бюджетников банк будет кредитовать под 37% годовых. Помощники судей, ассистенты преподавателей и лаборанты воспользоваться пониженной ставкой не смогут. Для обычных заемщиков эффективная ставка составит от 43–45%, срок – до 15 месяцев. Но если сумма кредита больше 40 000 руб., его срок может быть увеличен до пяти лет, уточняет Пржеровски. Кредит можно будет получить только по трудовой книжке или свидетельству о браке и только в офисе банка.
В доходах большинства бюджетников зачастую превалируют неофициальные вознаграждения, поэтому особо надежной такую категорию заемщиков можно назвать лишь отчасти, предупреждает Илья Зибарев, руководитель блока ипотечного кредитования Альфа-банка. Там и в Собинбанке не планируют вводить “профессиональные” или “семейные” скидки заемщикам. Приоритетным при анализе является кредитная история, отмечает Дуда. Принимать решение, основываясь лишь на роде деятельности заемщика или его семейном статусе, неэффективно с точки зрения риск-менеджмента, соглашается предправления банка “Ренессанс Капитал” Алексей Левченко.
По оценкам Пржеровски, льготная ставка позволит бюджетникам экономить на обслуживании кредита порядка 300 руб. в месяц. Эта категория заемщиков достаточно дисциплинированна, поэтому ставка снижается вслед за уменьшением рисков, объясняет Пржеровски. По данным Comcon, в этих областях занято 20% работающего населения РФ, или 4,3 млн человек. Доля активно кредитующихся врачей составляет 12,9%, учителей – 11,1%, сотрудников судебных органов (в том числе адвокатуры и прокуратуры) – 12,7%. Еще более аккуратно обслуживают кредиты семейные пары, утверждает Пржеровски со ссылкой на исследование департамента рисков ХКФБ. Группа PPF впервые запускает такой продукт и распространит его на другие рынки в случае успеха, обещает он.
Спецпредложения способны завоевать дополнительные симпатии у клиентов ХКФБ, рассуждает зампред правления Собинбанка Игорь Дуда. Банки, по его словам, столь существенное снижение ставок предлагают лишь корпоративным клиентам – они могут привлекать деньги в среднем на 9–10% годовых дешевле, нежели индивидуальные заемщики.
Впрочем, предлагать особые условия для различных групп розничных клиентов российским банкам не впервой. Так, у Сбербанка есть кредиты молодым семьям на приобретение недвижимости, а также вклады для пенсионеров.