Заработать на кредитке

Кредитные карты Промсвязьбанка – Visa Instant Issue, Visa Classic и Visa Gold – будут выпускаться в рублях, долларах и евро с беспроцентным периодом кредитования до 50 дней. Клиенты, которые не успеют погасить долг в этот срок, в зависимости от типа карты будут платить за пользование деньгами 22–29% годовых в рублях или 21–22% в долларах и евро. Стоимость годового обслуживания карт – 300–3000 руб. ($25–90 или 25–90 евро).

Но помимо этих вполне обычных для нашего рынка условий банк предложил держателям кредиток редкую услугу – cash back. Как сообщила директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Елена Дворовых, раз в месяц, первого числа, банк будет возвращать 0,5% от потраченной по кредитке в торгово-сервисных предприятиях суммы.

Даже если клиент внесет на карту собственные средства и будет расплачиваться ими, то банк все равно выплатит ему вознаграждение. По словам Дворовых, позднее Промсвязьбанк планирует перечислять средства реже – раз в квартал или раз в год, как это принято в США, “чтобы сумма была более весомой”.

Пока такую услугу держателям своих рублевых кредиток в России предоставляет лишь Ситибанк, и его предложение более щедрое: клиенту дарят 1% от потраченной суммы.

В обоих банках премиальные выплаты не распространяются на обналиченные суммы.

Клиентам, которые будут пользоваться кредиткой с cash back, нужно помнить о налогах. Руководитель департамента налогов и права компании “Бейкер Тилли Русаудит” Эдуард Кучеров поясняет: “Согласно Налоговому кодексу человек должен платить 13%-ный налог на доходы с суммы подарков, превышающей 4000 руб. за календарный год”. Если же клиент в течение года получил от банка менее 4000 руб., платить налог не придется, уточняет Кучеров. Для того чтобы получить больше, за год нужно потратить по карте Промсвязьбанка свыше 800 000 руб. Хорошо еще, что в этом случае клиенту не придется посещать налоговую инспекцию. Банк обещает сам удержать и перечислить в бюджет налог.

По словам банкиров, из-за проблем с налогами банки не стремятся предлагать клиентам cash back. Зампред правления банка “ВТБ 24” Ирина Бушева считает возврат части потраченных по кредитной карте средств правильной практикой, интересной для клиентов. “Мы размышляем над разработкой подобной программы, но пока нас останавливает необходимость информировать налоговые органы”, – признается она.

Многие банкиры считают эту карточную функцию хорошим средством поощрения клиентов тратить безналичные деньги. В частности, член правления “Райффайзенбанк Австрия” Роман Воробьев уверен, что это стимул для клиента тратить кредитные средства именно в торговой сети – ведь большинство держателей карт все еще используют их преимущественно для снятия наличных.

По словам Воробьева, “Райффайзенбанк Австрия” также планирует выпуск кредиток с cash back после завершения интеграции с Импэксбанком.

Однако не все банкиры столь оптимистичны. Зампред правления банка “Авангард” Валерий Торхов полагает, что пользователи совместных платежных карт банков и торговых сетей уже привыкли к скидкам на уровне 5% и возврат 0,5–1% может показаться многим из них несущественным.