Казанская ставка высока

Казанский Энергобанк, отрывший офис в Нижнем Новгороде в январе, в марте начал выдавать ипотечные кредиты на 20 лет в рублях под 16% годовых. Кредиты предоставляются на покупку жилья на вторичном рынке с первоначальным взносом не менее 10% от стоимости жилья. По словам ведущего экономиста отдела ипотечного кредитования банка Дениса Яковлева, банк будет выдавать кредиты с дифференцированной формой погашения (когда сумма ежемесячных выплат постоянно снижается) и аннуитетной (оплата равными долями), а также предоставлять услуги депозитария и автокредитования.

Нижний Новгород – первый город за пределами Казани, где Энергобанк начал развивать ипотечную программу. Ипотекой банк занимается с конца 2006 г., до лета 2007 г. практиковал только дифференцированную форму погашения кредита. Сейчас в кредитном портфеле банка соотношение ипотечных кредитов, погашаемых дифференцированно и аннуитетно, – 50 на 50, отметил он. Кредитный портфель банка (потребкредитование, автокредиты, ипотека и кредиты на неотложные нужды) в 2007 г. – около 2 млрд руб., из которых ипотечные кредиты – около 170 млн руб. (по аннуитетной схеме – 70 млн руб., по дифференцированной – 100 млн руб.). «В Казани банк занимает около 10% местного ипотечного рынка, в Нижнем до конца 2008 г. рассчитываем на 5%», – сообщил Яковлев.

По данным «Финама», более 60% нижегородского ипотечного рынка занимает Волго-Вятский банк Сбербанка (ВВБ СБ) РФ, более 7% – Нижегородский ипотечный кредитный альянс (НИКА, «дочка» АИЖК) и по 3–5% – «ВТБ 24», «Ак барс», Банк Москвы и «КИТ финанс». Аннуитетные платежи в ВВБ СБ предусмотрены лишь по двум видам ипотечных кредитов на срок до пяти лет, на них приходится менее 5% выданных кредитов, остальное – на дифференцированные (и те и другие под 12,5%), говорит представитель ВВБ СБ Александр Вишняков. Дифференцированную форму кредитования выбирают 30–40% клиентов по ипотеке банка «Петрокоммерц», рассказала управляющая нижегородским филиалом Людмила Демина. Средняя ставка банка – 11,5% годовых в рублях при дифференцированной схеме погашения. По мнению Вишнякова, со ставкой в 16% Энергобанк до конца года сумеет занять не более 1% рынка.

Яковлев говорит, что в предлагаемой Энергобанком ставке отражены «скрытые платежи» и, по сути, она мало отличается от реальных ставок других банков. «Например, Энергобанк взимает единовременную плату в размере 1% от суммы кредита за ведение ссудного счета, в то время как некоторые банки зачастую ежегодно взимают с клиента 0,2–0,3% от величины кредита», – пояснил Яковлев. Ставка в 16% на первый взгляд выглядит недостаточно привлекательно, но это может компенсироваться, например, сроками рассмотрения заявок, более мягкими требованиями к подтверждению дохода и комиссионной политикой банка, добавляет директор нижегородского филиала кредитного брокера «Фосборн хоум» Александр Царев. Банку придется рассчитывать на заемщиков, которые по разным причинам, например, не смогли получить кредит в других банках, добавляет главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин.