Большой вклад

Но есть предел, после которого ставка перестает расти. В Банке Москвы это 28 млн руб., в БСЖВ – 12,5 млн руб., в Промсвязьбанке – 10 млн руб., в «Петрокоммерце» и «ВТБ 24» – 30 млн руб., а в Транскредитбанке – аж 75 млн руб.

Состоятельных клиентов банки завлекают не только высокими ставками, но и подарками. Русь-банк предлагает бесплатно полис страхования вклада от «Росгосстраха» для вкладов, не подпадающих под систему страхования вкладов (см. врез). Клиент оплачивает полис только в случае досрочного расторжения договора (полис для вкладов на год стоит 0,3% от суммы вклада). Но если полис дороже 4000 руб. (т. е. вклад превышает 1,3 млн руб.), то с суммы превышения клиент должен заплатить налог на подарок от банка в 13%, предупреждает зампред правления Русь-банка Валерий Кардашов.

Спрос на вклады на крупные суммы с каждым годом растет. Таких вкладчиков банки премируют лучшими ставками среди прочих вкладов.

У каждого банка свое представление о том, какой вклад крупный. В «Глобэксе» это от 1,5 млн руб., говорит директор департамента банковских продуктов Ирина Мелкова. Таким клиентам доступна лучшая ставка – 13,25% годовых на три года (см. таблицу). Бинбанк вклады на 1–1,5 млн руб. относит к массовому сегменту. «Вклад для VIP-клиентов у нас рассчитан на обладателей сумм от 2,5 млн руб., тогда как год назад был доступен с суммой от 1,5 млн руб.», – рассказывает начальник управления депозитов и сбережений Бинбанка Александр Ефремов. По этому вкладу ставки могут достигать 13% годовых – для сумм от 30 млн руб. при размещении на два года. А «Траст» предлагает максимальные проценты для вкладов от 15 млн руб.

С планкой

Впрочем, вклады на большие суммы не всегда самые доходные. Банкиры отмечают, что крупным вкладчикам важна возможность пополнения и частичного снятия денег со вклада – это для них более ценно, чем высокая ставка. При прочих равных условиях обычно чем больше сумма, тем выше ставка.

Некоторые ограничиваются планкой в 1 млн руб., дальше ставка по стандартному депозиту не растет. В Райффайзенбанке стандартная линейка заканчивается на 1 млн руб., далее для сумм от $200 000 (около 4,7 млн руб.) начинаются услуги private banking, говорит член правления Райффайзенбанка Роман Воробьев.

Впрочем, крупному клиенту могут пойти навстречу. У банка обычно есть механизм установления индивидуальных тарифов и для важного клиента ставка может определяться индивидуально, рассказывает замначальника департамента маркетинга РБР Сергей Сергеев, ведь клиенты с крупными суммами часто предпочитают идти в банк «под гарантии» знакомого или с высоким рейтингом либо в «дочку» крупного иностранного банка.

Размер вклада обычно не ограничивается. Но некоторые банки не поощряют слишком крупные суммы. «Уралсиб» по вкладу «Бизнес-класс» при превышении 115 млн руб. (с учетом дополнительных взносов и процентов) начисляет по ставке проценты «до востребования» (0,1% годовых).

маленький подарок

миллионеру

Часто банки дарят «дорогим» клиентам пластиковые карты. «Петрокоммерц» предлагает обладателям депозитов от 3 млн руб. MasterCard Gold без гарантийного покрытия (обычно на счете замораживается 15 000 руб.) и платы за первый год обслуживания (обычно – 2600 руб.). «Союз» бесплатно выдает карту категории Gold тем, кто вложил от 150 000 руб.

Иногда состоятельные клиенты обижаются на такие «подачки». «В моей практике был случай, когда крупный вкладчик оскорбился предложенной ему бесплатной «золотой» картой и не успокоился, пока с него не взяли стоимость обслуживания», – вспоминает Кардашов.

Порой клиенты готовы сами приплатить банку, чтобы тот удовлетворил его каприз. Кардашов вспоминает, как несколько лет назад с трудом отговорил солидного вкладчика, просившего назвать депозит его именем, за что был готов заплатить $100. Несколько вкладчиков настаивали, чтобы встречающие их сотрудники говорили по-французски.

Как забрать

Проблем со снятием крупного вклада возникнуть не должно. Согласно Гражданскому кодексу банк обязан выдать средства по первому требованию вкладчика, напоминает директор дирекции развития продуктов «ОТП банка» Игорь Антонов. Единственное – банки рекомендуют заранее уведомлять о планируемом снятии большой суммы, за день-два заказывать наличные. «В кассе конкретного офиса просто может не оказаться необходимого объема средств», – поясняет Ефремов.