Заемщики поистрепались

Чтобы добрать эти 300 млрд руб., просрочка должна вырасти до 5%, подсчитала главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова. По оценке Андрея Маркова из «Ренессанс капитала», объем просрочки в российских банках сильно варьируется: у МДМ-банка и Альфа-банка он ближе к 10%, у ВТБ, Россельхозбанка и Банка Москвы – порядка 2%. Больше похожи на правду данные МДМ и «Альфы» – они неохотно реструктурируют проблемные кредиты и жестче требуют возврата, считает он.

Самый высокий темп роста проблемной задолженности ЦБ зафиксировал в январе – 20–22%, констатировал вчера первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян. Из-за девальвации у всех заемщиков подскочила просрочка по валютным кредитам: у населения – на треть, у компаний – в 1,5 раза.

В феврале, по данным ЦБ, сильнее всего росла просрочка по корпоративным кредитам – с 2,4% до 3,1%. Граждане оказались более дисциплинированными – объем их долгов вырос с 4% до 4,1% к объему кредитов (цитаты по «Интерфаксу»).

К концу года просрочка может достичь 10–20%, говорится в материалах экспертного совета правительственной комиссии по повышению устойчивости экономики. Министр финансов Алексей Кудрин вчера уточнил, что ждет лишь 10%, а 15% кажутся ему «смелым прогнозом». Директор департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Алексей Симановский назвал 10% «консервативным ориентиром».

Ухудшение портфелей заставит банки наращивать резервы и может оставить их без прибыли. ЦБ исходит из 10%-ной просрочки к концу года, при которой нужно будет создать резервы примерно в 1,5 трлн руб., говорит Симановский, и тогда «прибыли не будет».

К февралю объем резервов на возможные потери, по данным ЦБ, составил 1,22 трлн руб.

Кредиты компаниям, которые сейчас не в силах погасить долг из-за падения прибыли, – это 60–70% портфеля, рассказывает банкир, на реструктуризацию займов может претендовать лишь четверть клиентов, остальные выживают как могут.

Острота проблемы вынуждает ЦБ идти на поблажки банкам при расчете капитала.

Он допускает формирование капитала первого уровня у банков за счет выпусков ОФЗ, заявил вчера первый зампред ЦБ Алексей Улюкаев, обещая нормативную базу до июля: «Это будут специальные выпуски с определенными условиями, мы можем учитывать их в капитале первого уровня <...> проводить операции репо» (цитаты по «Прайм-ТАСС»).

Также ЦБ может разрешить формировать до 15% капитала первого уровня за счет субординированных кредитов сроком до 30 лет, говорил Улюкаев.

Просрочка достигнет 10% в 2009 г., 14% – в 2010 г., но озвученные ЦБ поблажки в части капитализации позволят банкам ненадолго приукрасить картину, пишут аналитики «ВТБ капитала» Дмитрий Дмитриев и Михаил Шлемов. ЦБ и Минфин выступают против создания банка плохих активов, но, если просрочка достигнет 15%, это будет лучшим средством.

«Из этого кризиса банки если и выйдут, то ощипанные, как куры, вкладчиками и государством, ну да бог с ними – пускай щиплют, лишь бы выжить!» – восклицает совладелец крупного банка.