Трудные деньги ВЭБа

За весь I квартал была одобрена лишь заявка Газпромбанка – в феврале. Тогда председатель ВЭБа Владимир Дмитриев говорил, что к вынесению на рассмотрение наблюдательного совета ВЭБа готовы четыре заявки на общую сумму 19 млрд руб., а общий объем средств, который будет востребован российскими коммерческими банками, – 70 млрд руб.

Правительство могло бы увеличить максимальный размер субординированного кредита, предоставляемого ВЭБом, с 15% от собственного капитала банка до 60%, заявил на съезде АРБ предправления «Уралсиба» Андрей Донских. Кроме того, по его мнению, соотношение средств акционеров и государства по программе ВЭБа должно быть 1:4, а не 1:1, как сейчас. С Донских согласен совладелец Промсвязьбанка сенатор Дмитрий Ананьев. Лучше бы субординированные кредиты давали только крупным банкам: акционеры маленьких все равно не могут их взять, потому что у них либо нет денег, либо они не хотят ими рисковать, говорил в интервью «Ведомостям» президент и совладелец Альфа-банка Петр Авен. Его банк получил кредит ВЭБа первым из частных банков.

Среди тех, кто уже несколько месяцев стоит в очереди за кредитами ВЭБа (некоторые – с осени 2008 г.), дочерний банк РЖД – Транскредитбанк, принадлежащий АФК «Система» Международный банк реконструкции и развития (МБРР), «Уралсиб», Росевробанк, новосибирский «Алемар», Транскапиталбанк.

В октябре 2008 г. президент Дмитрий Медведев объявил, что государство поддержит российские банки с помощью субординированных кредитов на 950 млрд руб. Из них 500 млрд руб. предназначалось Сбербанку от ЦБ, который по совместительству является его крупнейшим акционером. Остальным должен был помочь ВЭБ, получивший 200 млрд руб. для ВТБ, 25 млрд руб. для Россельхозбанка и еще 225 млрд руб. для всех остальных.

Разные пути

У госбанков деньги оказались быстро. И Сбербанк, и ВТБ, и РСХБ получили свою долю еще в прошлом году.

У частных банков успехи скромнее. К началу апреля кредиты получили только четыре (см. врез). У других на то, чтобы освоить средства ВЭБа, остается меньше девяти месяцев: закон, подразумевающий такую возможность, действует до 31 декабря.

надо что-то менять

Надо изменить порядок выдачи, заголосили банкиры, испугавшись, что неиспользованные средства направят куда-нибудь еще. В конце марта Дмитриев и правда вдруг заявил, что кредитование банков заморожено до разработки новых условий.

Видимо, и правда надо что-то менять, признает директор департамента финансовой политики Минфина Алексей Саватюгин. Но что именно – пока не знает. Источник, близкий к в ВЭБу, говорит, что обсуждается возможность увеличить размер субординированного кредита с 15% до 25% собственных средств банка при условии, что и акционеры предоставят 25%. Представитель ВЭБа не смог это прокомментировать.

«Мы посчитали: если будем давать на рубль четыре, 225 млрд руб. хватит только на шесть крупнейших банков, не считая Сбербанка, ВТБ и РСХБ», – говорит директор департамента финансовых институтов ВЭБа Александр Зеленов. Если уж увеличивать сумму, предоставляемую ВЭБом, то более приемлемым было бы, по его мнению, давать на один рубль два. Тогда средств хватило бы на 30 банков.

По-хорошему надо и долю, которую должны предоставить акционеры, увеличить с 15% до 30%, считает Зеленов, потому что иначе те, кто уже взял субординированные кредиты, смогут дополучить деньги от ВЭБа без дополнительных вложений. А это, с точки зрения Зеленова, будет противоречить духу закона, который изначально разработан был так, чтобы стимулировать владельцев банков вкладывать в них средства. «Если человек, получая господдержку, вкладывает в банк и свои деньги, то, конечно, он к нему и относиться будет более внимательно», – отмечает Зеленов.

Слишком строго

Правда, и сам ВЭБ госсредства без присмотра не оставляет.

Он может вводить своих представителей в совет директоров банка (пока это не практиковалось), предоставленные средства должны направляться на кредитование реального сектора, с ВЭБом нужно согласовывать сделки более чем на 5% от собственных средств, а если это сделки со связанными сторонами – более 1%.

Для некоторых банкиров эти ограничения перевесили соблазн получить дешевые по нынешним временам деньги. Несколько банков не стали обращаться в ВЭБ именно из-за этих условий, сказали «Ведомостям» их совладельцы и топ-менеджеры, но только на условиях анонимности.

Удивительные заявки

Тем, кто считает, что условия предоставления займов носят запретительный характер, Зеленов отвечает, что с начала действия закона в ВЭБ поступило 54 заявки на субординированные кредиты, из которых отклонено было 17, и то в основном по причине несоответствия требованиям по рейтингам или структуре акционерного капитала. Так что интерес к господдержке есть, уверен он.

Чтобы подать заявку, не обязательно иметь документ, подтверждающий, что акционеры внесли средства в капитал, достаточно письма, где они заявляют, что сделают это, подчеркивает Зеленов.

По закону претендовать на субординированные кредиты ВЭБа могут только банки, контролируемые россиянами, но ВЭБ получил несколько заявок от банков, принадлежащих иностранцам, удивлен Зеленов. Подавал заявку и банк, увеличивший капитал за счет нераспределенной прибыли, хотя в законе говорится, что средства в капитал должны внести акционеры или третьи лица. Был случай, когда банк сам отказался от кредита, узнав, что не может получить больше 15% от суммы его собственных средств. Всего шесть заявок банками было отозвано (об этом сообщили, например, «Союз» и «Ак барс»), а остальные 27, по словам Зеленова, в процессе рассмотрения. Их больше, чем на 70 млрд руб., добавляет он.

Срок для проведения процедур, связанных с рассмотрением документов и подготовкой решений о кредите, – 21 рабочий день при условии представления полного комплекта правильно оформленных документов, говорит Зеленов. Большинство задержек, по его словам, связаны с тем, что банки предоставляют неполный комплект, а затем оформляют и досылают часть документов. На это может потребоваться от двух недель до трех месяцев.

Зависшие кредиты

«Уралсибу» получить кредит мешает судебная тяжба с Минфином. Министерство не признало произведенный в 1998 г. взаимозачет между Автобанком, впоследствии присоединенным к «Уралсибу», и Минфином и в декабре 2008 г. подало иск с требованием взыскать с банка $24,6 млн, говорит начальник управления по связям с инвесторами Альберт Аветиков. Давать субординированные займы банкам, имеющим задолженность перед налоговой инспекцией или бюджетами, закон ВЭБу запрещает.

Заявка Транскредитбанка в начале февраля дошла до наблюдательного совета, но одобрена не была: ВЭБ запросил у банка дополнительную информацию о планах роста портфеля и кредитовании экономики в 2009 г., говорит предправления Транскредитбанка Сергей Пушкин. Информацию предоставили быстро, а совет с тех пор все никак не рассмотрит заявку снова.

По закону о Банке развития члены совета собираются «по мере необходимости, но не реже раза в квартал». С начала года было четыре заседания, следующее состоится в ближайшем будущем и в его повестку включены вопросы о новых кредитах, уверяет Зеленов.

У «Алемара» ВЭБ тоже попросил данные в виде презентаций о том, как будут использоваться средства, говорит директор департамента сопровождения финансовых операций банка Людмила Иванова.

Первым заемщикам было проще. «Как таковых презентаций у нас не запрашивали. Но, естественно, одним из условий предоставления кредита была четкая гарантия использования средств именно на поддержку приоритетных отраслей экономики страны, – передал через представителя банка вице-президент Ханты-Мансийского банка Владимир Шмаков. – Учитывая, что мы вошли в первую тройку банков, получивших положительный ответ, многие вопросы решались, что называется, в процессе сделки». По его словам, команда ВЭБа с самого начала «показала, что в результате заинтересован не только заемщик», поэтому субординированный кредит удалось получить «достаточно быстро» (срок он не назвал).

Относительно быстро получил кредит и Альфа-банк: заявка была подана 5 ноября, уже после того, как средства в капитал внесли акционеры, одобрена 1 декабря, а деньги поступили 30 января.

Первым заемщикам не пришлось объяснять ВЭБу, как они будут использовать его средства, говорит Зеленов, впервые запросить у нескольких банков подробную информацию об использовании будущего кредита наблюдательный совет решил на одном из последних заседаний. Противоречия тут нет, добавляет он: порядок предусматривает представление дополнительных документов.

«Есть ощущение, что в ВЭБе штучные решения – вроде помощи олигархам – принимаются быстро, а конвейера [по принятию] стандартных решений нет», – рассуждает топ-менеджер одного из банков, заявки которых зависли в «листе ожидания». Помимо нескольких десятков документов, перечисленных в открытых требованиях к заемщикам, разные подразделения ВЭБа запрашивают кипы других бумаг и конца этому не видно, сетует он.

«Наши требования к оформлению документов достаточно бюрократические, – признает Зеленов. – Но и ответственность большая».

На то, что ВЭБ выдает кредиты с большими задержками, в конце марта сетовал и председатель Счетной палаты Сергей Степашин, выступая в Госдуме: на момент окончания проверки ВЭБа было одобрено три заявки из 47. Степашина возмутило, что Газпромбанку пришлось ждать кредита «более двух месяцев», что в условиях кризиса недопустимо. Газпромбанк это не комментирует. «С нашей точки зрения, эта процедура [выдачи субординированных кредитов] обоснованна, но неоправданно затянута. Деньги в экономику поступают гораздо позже, чем хозяйствующие субъекты <...> рассчитывают», – передал через представителя Счетной палаты аудитор Валерий Горегляд, недавно проверявший ВЭБ.

Правда, существенно задерживает процедуру не только ВЭБ, но и ЦБ, согласие которого необходимо банкам на включение субординированного кредита в состав источников дополнительного капитала, отмечает он. Центробанк, не меняя нормативный максимальный срок рассмотрения этих заявок (до месяца), несколько недель назад рекомендовал территориальным подразделениям рассматривать заявки банков как можно быстрее, говорят два источника в ЦБ. Официально ЦБ это не комментирует.