Куда плывет ставка
Ставка рефинансирования становится индикатором стоимости денег в России – с ней увязал условия новой программы ипотечного кредитования банк «ВТБ 24»
«ВТБ 24»
Универсальный банк, входит в группу ВТБ. Акционеры – банк ВТБ (100%). финансовые показатели (РСБУ на 1 июня 2009 г., данные банка «Траст»): капитал – 58,9 млрд руб. (данные банка). активы – 2,6 трлн руб. вклады частных лиц – 360,8 млрд руб. кредиты частным лицам – 310,8 млрд руб.
ВТБ 24» предложил клиентам рублевые ипотечные кредиты с переменной процентной ставкой, которая будет зависеть от размера ставки рефинансирования Цетробанка. «Сейчас кредит с переменной ставкой является одним из наиболее выгодных предложений в сегменте рублевой ипотеки. В течение 2009 г. ЦБ уже снизил ставку рефинансирования с 13% до 11,5%», – приводит банк объяснение члена правления Анатолия Печатникова.
В первый год заемщик погашает кредит по фиксированной ставке: 14,1% при первом взносе от 40% и 14,6% – при первом взносе от 30% до 40%. Это на 1–2 п. п. ниже, чем ставка по традиционным программам банка с фиксированной ставкой, говорится в сообщении «ВТБ 24». Со второго года ставка формируется по формуле «ставка рефинансирования ЦБ (сейчас 11,5%) + фиксированная надбавка» (зависит от размера первого взноса и вида занятости).
Если клиент вносил 30–40% стоимости жилья, надбавка составит 3,5 п. п., если более 40% – 3 п. п., сказал консультант в колл-центре «ВТБ 24». Пересмотр ставки банк осуществляет дважды в год – в апреле и октябре, но меняться она будет только в случае изменения ставки ЦБ, пояснил специалист банка. Ограничений по минимуму и максимуму ставки договор не предусматривает, добавил он.
Например, по традиционной программе ипотеки заемщику с белой зарплатой 65 000 руб. 30-летний кредит на покупку квартиры в Москве с первым взносом в 30% банк может выдать в размере не более 2,4 млн руб. по ставке 16,1% (платеж – 32 500 руб. в месяц). Первый взнос составит 1,2 млн руб., квартиру придется искать стоимостью до 3,6 млн руб.
Тому же заемщику с тем же первым взносом в 1,2 млн руб. кредит по плавающей ставке в первый год обойдется в 14,6% годовых. Но банк предоставит ему кредитных средств меньше – 2,1 млн руб., квартиру придется искать стоимостью до 3,3 млн руб. Зато платеж по кредиту, если подобная сделка состоится, составит 25 883 руб., рассчитали в колл-центре «ВТБ 24».
«Я не слышал о подобных предложениях, за исключением договоров с корпоративными клиентами», – говорит член правления «Абсолют банка» Олег Скворцов. Это предложение более интересное, чем, например, привязка ставок по кредитам к ставкам межбанковского рынка (например, MosPrime), которые достаточно волатильны (см. врез). Сейчас средние ставки по депозитному портфелю банков – 13–15% годовых, деньги ЦБ стоят не меньше, а инструментов рефинансирования ипотеки практически нет, поэтому не ясно, где банкам брать ресурсы на такое предложение, говорит Скворцов.
«Основной источник средств банка – депозиты населения, которые позволяют вести такие операции», – говорится в ответе пресс-службы «ВТБ 24» на запрос «Ведомостей».