В ипотеке снова кризис

В понедельник Bank of America (BofA), крупнейший в США, получил от инвесторов письмо с обвинениями в недобросовестном обслуживании 115 выпусков ипотечных бондов. Их размещали структуры Countrywide, купленной BofA в 2008 г. Среди инвесторов – государственные ипотечные агентства Fannie Mae и Freddie Mac, Федеральный резервный банк Нью-Йорка, Neuberger Berman Group, BlackRock, Western Asset Management и Pacific Investment Management (Pimco). Некоторые из них действуют от имени клиентов.

BofA «не сумел соблюсти и исполнить в финансовом отношении» обязанности по обслуживанию облигационных сделок, что «оказало материальное влияние на права» держателей бондов, говорится в письме. Инвесторы требуют, чтобы BofA выкупил у них бонды и компенсировал убытки, причиной которых было недобросовестное обслуживание ипотечных займов. Инвесторам принадлежит $16,5 млрд бондов из выпусков общим объемом $47 млрд.

Инвесторам не нравится, что BofA перестал отбирать у неплательщиков заложенное жилье: сначала – в 23 штатах, где для этого требуется решение суда, а затем – в остальных. Банк проверял документы, чтобы убедиться, что сотрудники, рассматривавшие сотни дел в день, не допустили ошибок. Изучив 102 000 дел, банк сообщил, что проблем не выявил, и пообещал с понедельника возобновить операции с жильем неплательщиков.

Пауза может замедлить переход жилья к банку на 3–6 месяцев, подсчитали аналитики Barclays Capital, что может снизить доходность по некоторым бондам на процентный пункт. По данным JPMorgan, потери банков от выкупа ссуд могут составить $55–120 млрд.

Возвращать средства BofA не намерен, заявил его гендиректор Брайан Мойнихан. В III квартале инвесторы подали банку требования выкупить $4 млрд облигаций, объем требований достиг $12,8 млрд.