Банки ловят клиентов на инвестиционные депозиты

Популярные до кризиса инвестиционные вклады после 2008 г. встречаются нечасто. Их сохранили Райффайзенбанк, Банк Москвы, «Зенит». Затем они появились в Юникредитбанке, в прошлом году – в БСЖВ и «Уралсибе», а теперь – в Сбербанке, «Петрокоммерце», «Ренессанс кредите». В апреле такой продукт предложит банк «Открытие». Альфа-банк планирует сделать это в ближайшие месяцы.

Возвращение «инвестиционных» вкладов – тренд начала 2011 г., связанный с уменьшением интереса к вкладам, доходность которых снижается, и ростом интереса к более рисковым инвестиционным инструментам, говорит старший вице-президент банка «Ренессанс капитал» (бренд – «Ренессанс кредит») Ирина Лимитовская. Банки вводят их во многом из маркетинговых соображений, чтобы привлечь хотя бы половину средств новых клиентов, изначально ориентированных на более высокие доходности и риски, которые без ПИФов не пришли бы в банк, признает она.

Эти депозиты банки предлагают только тем, кто готов вложить как минимум половину средств в паи ПИФа, как правило, «родственной» банку управляющей компании или ОФБУ самого банка. Купив паи, можно в тот же день открыть вклад под повышенный процент (см. таблицу). Сейчас проценты по инвествкладу в Райффайзенбанке превышают ставки аналогичных депозитов на 4% годовых, в «Юникредите» – на 2%, в Русь-банке – на 1,5–2%, в Уралсибе – на 1,5–2,5%, в Сбербанке – на 1–3,5%. По некоторым из них еще можно увидеть уже непривычные для крупных банков ставки в 10–12% годовых в рублях.

Щедрость банка компенсируют УК. «Банк получает агентскую комиссию, реализуя паи ПИФов, это покрывает расходы по выплате повышенных процентов», – поясняет региональный директор блока розничного бизнеса «Открытия» Сергей Костюков.

Инвестиционный депозит позволяет не только получить более высокие проценты, но и дифференцировать вложения, подчеркивает Илья Зибарев, замруководителя блока «Розничный бизнес» Альфа-банка: «Эти вклады популярны у людей, которые используют различные виды инвестирования». На этот вклад приходится около 3% принимаемых банком депозитов, но доля постепенно растет, рассказывает член правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. По словам директора департамента розничных услуг Deutsche UFG Capital Management Галины Романюк, продукт в большей степени ориентирован на новых клиентов УК, из них более 50% предпочитают такой инструмент.

Главный недостаток инвестиционных депозитов – они чаще всего открываются на короткий срок, до полугода, в то время как вкладывать в паевые фонды разумно на длительный срок – не менее года, а лучше на несколько лет. При досрочном изъятии вклада проценты выплачиваются за время фактического нахождения средств во вкладе по ставке «до востребования». А вывести деньги из фонда в течение короткого срока без потерь невозможно из-за скидок и надбавок, которые в совокупности могут доходить до 3–5% от вложенной суммы.