Банкротства без потерь
Несмотря на многочисленные выплаты вкладчикам обанкротившихся банков, фонд страхования вкладов еще может получить обратно все израсходованные средства. Агентство по страхованию вкладов смогло вернуть выплаченные суммы по тем банкам, где конкурсное производство завершилось. Правда, работа по самым крупным и скандальным случаям в самом разгаре. И здесь, похоже, без потерь не обойтисьБанки и вклады. 991
кредитная организация действовала в России по состоянию на 1 октября
903
банка были участниками системы страхования вкладов, т. е. имели право на работу с ними
10,9
трлн руб. составил объем средств населения на счетах в них
Сохранность вкладов в российских банках гарантирует государство. Речь идет о сумме в 700 000 руб., будь то рублевые или валютные вклады. Принимать участие в системе страхования вкладов (ССВ) должны все банки, принимающие вклады населения. Отзыв у них лицензии и есть страховой случай, через две недели после которого клиенты-физлица могут получить гарантируемые государством суммы. А остальное – как кредиторы банка в рамках конкурсного производства.
ПОРАБОТАТЬ НА СЕБЯ
Выплаты производит Агентство по страхованию вкладов (АСВ – через отобранных агентов). Эта государственная корпорация управляет фондом страхования вкладов, который сформирован государством и куда все банки – участники системы делают ежеквартальные взносы (по 0,1% от объема вкладов). После выплат вкладчикам уже АСВ становится кредитором банков с отозванной лицензией. И добивается возврата средств в фонд страхования в ходе конкурсного производства, тем более что по закону о страховании вкладов именно АСВ назначается конкурсным управляющим в банки, работающие со средствами населения.
За время своего существования (с 2004 г.) АСВ назначалось конкурсным управляющим в 102 банках из участников ССВ. Только в 20 из них конкурсное производство завершено, а сами кредитные организации ликвидированы. И там АСВ как кредитор полностью вернуло выплаченные вкладчикам из фонда страхования средства. Из 82 оставшихся АСВ в 11 банках удовлетворило свои требования на 100%, хотя работа в интересах других кредиторов там еще продолжается, уточнил сотрудник пресс-службы.
ПОТЕРИ ПРИБЛИЖАЮТСЯ
Таким образом, еще ни одну копейку, направленную из фонда страхования вкладов на расчеты с гражданами, для АСВ нельзя считать потерянной. Ведь пока конкурсное производство не завершено, чисто теоретически все кредиторы могут рассчитывать на удовлетворение своих требований. Тем более что АСВ становится в первую очередь кредиторов. И его требования удовлетворяются раньше других (например, юридических лиц или даже бюджета).
В 2011 г. АСВ пока получило 4 млрд руб. из конкурсной массы, что не так уж и мало, указывает заместитель гендиректора АСВ Андрей Мельников.
Пока потерь не было, но они будут, когда закончится конкурсное производство в крупных банках, предупредил недавно заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников.
РЕКОРДНЫЕ ВЫПЛАТЫ
С осени прошлого года в банковском секторе прошла череда банкротств, и финансовая нагрузка на фонд страхования вкладов возросла: в ноябре – декабре обанкротилось сразу пять банков: «Славянский», Традо-банк, Уралфинпромбанк, «Монетный дом» и «Донбанк» – их совладелец Матвей Урин последовательно выводил вклады, чтобы покупать на них все новые банки. В этом году ЦБ отозвал лицензии сразу у двух банков с большим объемом вкладов населения: Соцгорбанка (на его покупку часть денег пришла из Уралфинпромбанка) и АМТ-банка, финансовое положение которого окончательно подточил конфликт совладельцев (казахстанский БТА и его бывший председатель совета директоров Мухтар Аблязов). С АМТ-банком усугубляет ситуацию риск оспаривания залогов, казахстанский «БТА банк» претендует на активы АМТ-банка, что может повлиять на его способность расплачиваться с кредиторами. К тому же АМТ-банк должен ЦБ 7,4 млрд руб. «У банка очень сложные активы, поэтому однозначно судить о его возможности расплатиться по обязательствам невозможно. Однако некоторые залоги, в том числе недвижимые, могут упростить задачу», – рассказывал банкир, знакомый с ситуацией в банке.
Таким образом, фонду страхования придется раскошелиться на 28,7 млрд руб. – именно такой объем выплат ожидали в АСВ, они пока не завершены.
БАЛАНС ПРО ЗАПАС
Фонд страхования вкладов по итогам первого полугодия 2011 г. составлял 135,6 млрд руб. В основном (на 81,7%) фонд сформирован за счет страховых взносов от банков. Капитализация прибыли от размещения средств фонда обеспечила ему еще 12,6%. Оставшиеся 5,7% приходятся на имущественный взнос от государства.
Банки уплачивают взносы до 25-го числа следующего за кварталом месяца. «Мы уже получили очередные отчисления, это порядка 10,6 млрд руб.», – указал Мельников. По его словам, перечисленные страховые случаи лишь замедлили рост объема фонда, но к началу года ситуация выправится: «Помимо отчислений мы капитализируем прибыль, исходя, конечно, из здравого консерватизма, вызванного волатильностью рынка». Сейчас ориентир на начало 2012 г. – 165 млрд руб.