Банки: Подготовиться к плохим изменениям

Высокий уровень волатильности и неопределенности на рынках наряду с нервозностью и опасениями как игроков, так и регуляторов складывается в довольно драматичную картину затяжного кризиса. Но существующая действительность уже является новой «нормальностью», и возврата к более комфортным условиям не будет. В такой ситуации мы все стараемся максимально подготовиться к тем негативным событиям, которые с разной степенью вероятности могут произойти в ближайшие годы.

На сегодняшний день основным источником опасений является Европа. Вопрос способности европейских лидеров решать насущные проблемы более чем актуален. Мы видим, что определенные шаги и действия предпринимаются, но будет ли этого достаточно, покажет только время. С другой стороны, США опять приближаются к очередному потолку госдолга, но американские политические силы так и не пришли к согласию по вопросам сокращения дефицита бюджета и уменьшения госдолга. Однако вне зависимости от источника негативного фона Россия будет ощущать проявление кризисных явлений из-за экспортоориентированности экономики.

Уже сегодня в российском банковском секторе мы наблюдаем такие проблемы:

– растущий уровень недоверия контрагентов и высокий уровень нервозности – и, как следствие, усилившаяся волатильность на финансовых рынках;

– рост стоимости ликвидности с начала года в среднем составил около 2% и продолжает расти;

– недоступность заимствований из-за рубежа и общее ухудшение доступности ресурсов.

В свою очередь Центральный банк предпринимает ряд шагов для стимулирования банков к укреплению их позиций и повышения общей устойчивости банковской системы. В частности, уже приняты новые нормы, в соответствии с которыми изменяется порядок расчета норматива достаточности капитала. Эти действия регулятора вписываются в общемировой подход к ужесточению требований к достаточности капитала банков и снижают риски возникновения системных проблем.

Вместе с тем имеются и особенности, присущие российскому рынку. Существуют опасения, что средние и мелкие, в том числе и региональные, банки не смогут соответствовать новым требованиям, и это может привести к их ликвидации и снижению уровня доступности банковских услуг для населения и среднего и мелкого бизнеса. Также российскими регуляторами рассматривается возможность ограничения ставок привлечения средств физических лиц. Что в теории должно будет укрепить систему страхования вкладов и повысить уровень доверия к банковской системе со стороны населения.

Таким образом, рыночные игроки получают много сигналов о том, что нас ждут трудные времена. Но, к сожалению, многие банки в российском банковском секторе не уделяют должного внимания тому, как подготовиться и пережить предстоящие изменения макроэкономической ситуации.

Отдельный вопрос, который необходимо затронуть в данном контексте, – новые требования регулирования Базельского комитета. «Базель III» вступает в действие в 2019 г., в этом смысле никаких обязательных требований в мировом масштабе по повышению уровня капитализации сейчас нет. Но это совершенно не значит, что все банкиры могут не обращать на эти требования никакого внимания. Требования Базельского комитета по повышению достаточности капитала, которые официально вступают в силу через восемь лет, – добровольно-принудительная мера, которую, скорее всего, все должны будут реализовать как можно раньше. Наша группа приняла решение одной из первых увеличить капитал. Кстати, в масштабе крупной международной группы 7,5 млрд евро – это большие деньги, их на рынке не так легко собрать, чтобы первыми обеспечить полную подписку. Но я боюсь, что и всем нашим коллегам придется идти на аналогичные меры: есть аналитики, есть рынок, и сейчас ситуация не выглядит очень неблагоприятной, хотя и нельзя ее назвать самой хорошей, но в будущем поднимать крупные суммы капитала может быть тяжелее.

Еще одна проблема, которая очень остро звучала года четыре назад, но которая сейчас совершенно не обсуждается, – это проблема зависимости российских банков от зарубежного фондирования. Я думаю, что здесь тоже произошли положительные изменения, потому что, согласно макроэкономической статистике, объем средств, которые российские кредитные организации привлекают из-за рубежа, не такой большой, как казался еще три года тому назад. Но регуляторы в других странах уже принимают совершенно конкретные решения о том, что фондирование российских кредитных организаций должно быть ограничено, и нам надо искать эти источники замещения. Логично, необходимо укреплять депозитную базу.

В завершение хотелось бы сказать несколько позитивных слов о деятельности банковской системы. Активы растут хорошими темпами. Финансовые результаты, по моим ожиданиям, в целом по банковской системе также будут рекордно высокими. В частности, мы ожидаем, что у нас будет один из самых лучших показателей прибыли за всю 22-летнюю историю нашего банка. Хочется надеяться, что такими хорошими финансовые результаты деятельности отечественной банковской системы будут и в 2012-м, и в 2013 г. и никакие изменения макроэкономической ситуации не смогут на это повлиять.