Деньги: Региональные банки – наши партнеры
Программа поддержки малого и среднего бизнеса реализуется уже несколько лет. С точки зрения банков у нас не так мало предпринимателей и их потребность в финансовых ресурсах достаточно высока. Мы это почувствовали на себе, особенно в кризис. Конечно, мы работаем не напрямую с бизнесом, а как часть госкорпорации Внешэкономбанк, работаем с нашими партнерами – региональными банками.
ОАО «МСП-банк»
Учрежден в 1999 г. правительством РФ, до 2011 г. – Российский банк развития. Единственный акционер – ВЭБ. На 1 июня 2012 г. активы – 92,6 млрд руб., капитал – 27,7 млрд руб.; прибыль до налогообложения за 5 месяцев 2012 г. – 311 млн руб. (данные банка).
Надежные гарантии
Экспортное страховое агентство России (ЭКСАР) зарегистрировано Федеральной налоговой службой 13 октября 2011 г. Создано в форме открытого акционерного общества, единственный акционер – Внешэкономбанк. Уставный капитал ЭКСАР составляет 30 млрд руб. (около $1 млрд). Формально ЭКСАР – коммерческая структура, но получаемая им прибыль целиком будет направляться на формирование резерва для страховых операций. Первоначально он будет сформирован ВЭБом, а в дальнейшем – пополняться за счет капитализированной прибыли агентства. При недостатке средств предусмотрена поддержка федерального бюджета. В законе о создании ЭКСАР предусмотрена возможность страхования как продавца, так и зарубежного покупателя российской продукции, а также банков, финансирующих поставку за границу как со стороны российского экспортера, так и со стороны импортера. В дальнейшем речь также идет о страховании инвестиций, например, при строительстве российской компанией предприятий за рубежом. Суммарный объем страхового покрытия экспорта за первые три года работы ЭКСАР прогнозируется оптимистами не менее чем в $10 млрд. Планируется также создание кредитного бюро, накапливающего кредитные истории российских экспортеров. Это должно способствовать привлечению зарубежных экспортно-импортных банков и экспортных страховых агентств к работе с российскими контрагентами. Экспортные кредитные агентства (ЭКА) действуют более чем в 80 странах мира. Свыше 50 крупнейших ЭКА и страховых компаний, занимающихся страхованием и гарантированием экспортных сделок, объединены в Международный союз страховщиков кредитов и инвестиций. Под различные рычаги финансовой, страховой и гарантийной поддержки членов союза подпадает около 10% мировой торговли. rb.ru
Но должен отметить, что по отношению к этим банкам наш кредитный портфель за последние годы вырос кратно – более чем на 300%. Это говорит о том, что потребность банков в финансировании этих сегментов даже во время кризиса оставалась высокой.
Основная наша цель – поддержка тех направлений, где вероятны большие перспективы роста. Наши приоритеты – инновационный и модернизационный бизнес, бизнес, внедряющий энергосберегающие технологии, социальный сектор.
Для этих сегментов нужны долгосрочные ресурсы, им важны длительные отношения с банками. В нашем понимании – это свыше трех лет. И наша программа поддержки малого и среднего бизнеса включает в себя, помимо кредитования, еще и лизинг, чтобы предприятия могли себе обеспечить покупку оборудования, спецтехники. Таким образом, мы снимаем проблему получения малыми предприятиями долгосрочных ресурсов.
Разумеется, на протяжении нескольких последних лет программа поддержки малого бизнеса претерпевала изменения. Если раньше существовал определенный стандарт кредитования, которого должны были придерживаться наши партнеры, получающие от нас средства для кредитования малого и среднего бизнеса, то сегодня разработана четкая целевая линейка банковских продуктов, предназначенных для поддержки конкретных бизнес-сегментов.
Каков наш опыт в этой сфере. В тех регионах, где программа поддержки малого предпринимательства разработана не только на бумаге, нормальные взаимоотношения с администрацией регионов выстраиваются достаточно легко, и мы можем быстро разработать пакет кредитной поддержки для малого предпринимательства с учетом региональных особенностей и для конкретной целевой ниши.
Ведь предпринимателям нужны не только финансы, им нужна еще и комфортная бизнес-среда, которая складывается из массы факторов, многие из которых напрямую зависят от местных администраций. И если в регионе совместными усилиями удается найти такую фокусную аудиторию и сосредоточить различные меры поддержки именно на ней, кредитная поддержка по нашей программе получается достаточно эффективной. Она позволяет создавать и сохранять рабочие места, увеличивать занятость и самозанятость населения, а администрации, которые активно сотрудничают в этой сфере, получают увеличение налоговых платежей в свой бюджет.
Такой подход важен, поскольку в корне меняет психологию представителей администрации, дает им понимание, что многие проблемы могут быть решены на самих территориях.
Конечно же, программа поддержки малого бизнеса развивается не сама по себе. У нас есть широкая сеть партнеров. Мы черпаем положительный опыт и лучшие практики, которые реализуются в различных регионах. Используем мы и международный опыт институтов развития.
В частности, мы сотрудничаем с ЕБРР и Немецким банком развития (KfW). Причем мы работаем не просто теоретически, мы работаем практически, получая от них финансовые ресурсы. От KfW мы привлекаем длинные деньги в информационный и энергоэффективный сегменты бизнеса.
Таким образом, получается, что международный опыт работает на поддержку предпринимателей в России. И здесь выгода многократна, поскольку, кроме использования лучших практик, есть возможность налаживания хороших партнерских взаимоотношений нашего бизнеса с зарубежными странами, а это сейчас особенно актуально в связи с созданием Экспортного страхового агентства России (см. врез). В настоящее время мы работаем над специальной линейкой кредитных продуктов по поддержке наших экспортно ориентированных малых и средних предприятий.
Что мы можем предложить малому бизнесу. Сегодня у нас есть более 200 банков-партнеров. Мы работаем с 86 лизинговыми компаниями и с почти 40 центрами микрофинансирования, региональными фондами и факторинговыми компаниями. Каждый в своем направлении, они «закрывают» достаточно важные ниши поддержки малого бизнеса. Сроки предоставления кредитов – от 6 месяцев до 7 лет. Предоставляемые суммы кредитов – от нескольких десятков тысяч рублей до 150 млн руб., что позволяет покрыть многие потребности малого бизнеса.
Отличительной особенностью наших программ является то, что они четко ориентированы на определенные сегменты, у них более длительные сроки кредитования и более привлекательные ставки по процентам.