Ориентиры: Рост на опасениях
Одни банки повышают ставки, другие понижают. Сбербанк, отменивший в I квартале выгодную для заемщиков программу «В десятку!» (10% первоначальный взнос, 10% годовых в рублях, на 10 лет), в начале II квартала объявил о новой акции – «2012», предложив клиентам спецусловия по программе «Ипотека с господдержкой». В I квартале, по подсчетам АИЖК, ставки повысили примерно 18 активных игроков рынка, в числе которых «ВТБ 24», «Абсолют банк», «Возрождение», Газпромбанк, «Уралсиб» и др. В апреле около семи банков (включая «Абсолют банк» и «Уралсиб») ставки снизили, три (в том числе Газпромбанк) повысили.
Средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам к началу мая 2012 г. выросла на 0,1% по сравнению с апрельской – до 12,1%, подсчитал Центробанк. Число взятых населением за четыре первых месяца этого года кредитов (185 000 на общую сумму 267 млрд руб., по предварительным данным АИЖК) почти в 2 раза превысило показатель аналогичного периода прошлого года. За январь – апрель 2012 г. россияне одолжили больше, чем за весь 2009 год (153 000 кредитов).
Безусловные лидеры по ипотеке среди российских регионов – Москва и Подмосковье. По итогам I квартала в Москве было выдано 6569 кредитов на сумму 22,6 млрд руб., в Московской области – 5641 кредит на 14 млрд руб. «Средний чек» кредита в этих регионах также самый высокий в стране: 3,4 млн руб. в столице и 2,5 млн руб. у ее границ, подсчитало АИЖК.
Аналитик АИЖК Михаил Гольдберг объясняет такие темпы роста в том числе психологическими причинами: люди опасаются, что ставки по ипотеке будут расти (это, в свою очередь, будет зависеть от развития ситуации на международных финансовых рынках и динамики стоимости фондирования для российских банков, считает эксперт). Поэтому даже те заемщики, кто планировал приобрести жилье при помощи ипотеки несколько позже, решили взять кредит сейчас. АИЖК предупреждает: «В связи с нестабильной ситуацией на финансовых рынках существует риск дальнейшего роста / ужесточения условий выдачи ипотечных кредитов».
«В начале года некоторые банки «на всякий случай» немного повысили ставки по ипотечным кредитам, замаскировав их под расширение коридора ставок: подняли верхнюю планку ставки и одновременно снизили ее нижнюю границу, значительно усложнив возможность получения дешевого кредита», – говорит Ирина Кажикина, руководитель ипотечной службы «Релайт-недвижимости».
«Что вы рассматриваете как под микроскопом любое, даже незначительное, повышение ставок? – возмущался на круглом столе «Ведомости. Недвижимости», посвященном ипотеке, один из банкиров. – Стоит говорить о недоступных для большинства населения ценах на жилье». К началу лета минимальная стоимость 1 кв. м в московской новостройке экономкласса начиналась от 100 000 руб.
Взять ипотеку без риска обречь семью на голодную смерть могут, по подсчетам самих банкиров, не более 10% москвичей. Да и те стараются погасить кредит досрочно. «Ипотека в ее нынешнем виде выгодна, пожалуй, чиновникам: у них официальные зарплаты маленькие, а неофициальные доходы большие, – горько усмехается один из аналитиков. – Громко купив квартиру в кредит, они потом тихо и быстро его закрывают – и взятки гладки».