Кредитам приказано подешеветь

Разработать план снижения стоимости кредитов поручал президент Владимир Путин. Минфин и ЦБ документ подготовили, сообщил замминистра финансов Алексей Моисеев (по «Интерфаксу»). Предложено четыре направления: увеличение ликвидности, развитие конкуренции в банковском секторе, снижение издержек банков, защита прав кредиторов.

Для предоставления банкам средств казначейство увеличит со 150 млрд до 500 млрд руб. лимиты размещения бюджетных денег на депозитах сроком до 30 дней, с 50 млрд до 200 млрд – до трех месяцев, рассказал Моисеев. Лимит на депозиты до шести месяцев останется прежним – 50 млрд руб. Среди других инструментов – возможность закладывать в ЦБ кредиты, обеспеченные госгарантиями; рефинансирование под плавающие ставки на срок до года и под залог ценных бумаг, обеспеченных кредитами малому и среднему бизнесу, рассказывает другой федеральный чиновник. Кроме того, предлагается расширить ломбардный список ЦБ, включив в него облигации стратегических предприятий и снизив размер резервов по ссудам при покупке таких облигаций.

Одна из мер повышения конкуренции в банковской сфере – предъявление дополнительных требований к банкам, кредитующим граждан по завышенным ставкам, продолжает чиновник. А для снижения издержек банков предлагается сократить сроки хранения архивов и увеличить количество документов, хранящихся в электронном виде.

Под защитой прав кредиторов имеются в виду три основные меры, рассказал Моисеев «Ведомостям»: облегчение условий реализации залога, создание базы данных заложенного движимого имущества и эскроу-счетов. Единая база нужна, так как часто заложенное имущество обременено сразу несколькими кредиторами, а банк даже не знает об этом. А эскроу-счет (позволяет создать обособленный счет, к которому не имеет доступа заемщик и с которого уплачиваются проценты банку. – «Ведомости») снижает риски в ситуации, когда какой-нибудь завод, не ведущий МСФО и непрозрачный для банка, получает хороший контракт и берет кредит под будущие доходы, объясняет Моисеев. Также, по его словам, из закона «О национальной платежной системе» может исчезнуть требование уведомлять клиентов обо всех действиях с их счетами и возмещать им убытки в результате несанкционированных операций.

В мае средняя ставка по рублевым кредитам до года нефинансовым организациям составила 9,9% (см. инфографику). Если будут реализованы все меры, то стоимость кредитов для голубых фишек в нефинансовом секторе снизится на 2 п. п., пообещал Моисеев.

План отправлен президенту за подписью первого вице-премьера Игоря Шувалова, но в документ еще будут вноситься уточнения по итогам совещания у Путина в прошлый понедельник, рассказывает сотрудник аппарата правительства. До сих пор не решено, предлагать ли президенту механизм индикативных ставок по кредитам, отмечает чиновник. ЦБ нужно устанавливать индикаторы, на которые могли бы ориентироваться частные банки, предлагал бывший министр экономического развития, а сейчас помощник президента Андрей Белоусов. Но новый министр Алексей Улюкаев раскритиковал эти предложения.

Издержки на бумажную отчетность нужно сократить, но важнее обеспечить лучшую защиту кредиторов – чтобы потери не перекладывались на добросовестных заемщиков, советует председатель совета директоров «МДМ банка» Олег Вьюгин. Обсуждаются поправки, которые бы позволили банку в случае искусственного банкротства должника реализовать залог сразу, а не отдавать его в банкротную массу, становясь в очередь кредиторов. Также надо устранить недобросовестную конкуренцию со стороны банков, выдающих экспресс-кредиты и привлекающих депозиты по высоким ставкам, отмечает Вьюгин. За год они привлекли 1 трлн руб. депозитов, перетянув вкладчиков у тех, кто кредитует реальный бизнес.

Еще одна проблема – очень высокая стоимость рублевого свопа, которым банк хеджирует валютные риски при привлечении иностранных денег через еврооблигации или синдицированные кредиты. Из-за волатильности рубля ставка может доходить до 6–8%, указывает Вьюгин.

Меры окажут лишь ограниченное влияние на ставки, полагает предправления крупного банка: нет активного спроса на кредиты со стороны бизнеса, корпорации занимают деньги за границей. Никакого эффекта все эти меры не принесут, еще более радикален руководитель крупного российского банка. Снизить ставки можно двумя способами, предлагает он: опустить ставку по операциям репо с ЦБ либо дать сигнал госбанкам уменьшить стоимость кредитов.