Дагестан теряет банки

Причины отзыва лицензии у Анджибанка – фальсификация отчетности и крупная недостача наличных денежных средств в кассе, следует из сообщения ЦБ в пятницу. За последний год Анджибанк уже шестой по счету из Дагестана, у которого ЦБ отозвал лицензию. Причем у большинства из них были найдены существенные признаки недостоверной отчетности. Анджибанк (801-е место по активам, «Интерфакс-ЦЭА») входит в систему страхования вкладов – население разместило на счетах в банке 155 млн руб. на 1 апреля.

Представитель Агентства по страхованию вкладов (АСВ) сообщил, что пока рано говорить о масштабах фальсификации отчетности Анджибанка, на выяснение уйдет несколько дней. У двух третей банков с отозванной лицензией фиктивные активы превышали половину их баланса, ранее говорил «Ведомостям» первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников. Правда, если раньше «технические» активы представляли собой в основном кредиты, выданные фирмам-пустышкам, то в последние годы АСВ все чаще сталкивается именно с фиктивными активами. Например, несуществующими ценными бумагами, сфальсифицированными остатками денежных средств в кассе, рассказывал Мирошников.

Анджибанк – первый, у кого отозвал лицензию новый председатель нацбанка Дагестана Владимир Черний, назначенный лишь 16 июля. Дагестан – третий в России после Москвы и Санкт-Петербурга регион по количеству банков, при том что экономически слабо развит, напоминает аналитик «Эксперт РА» Станислав Волков, поэтому наиболее слабые из дагестанских банков «не находят ничего лучше, чем начать обслуживать теневой сектор». На 1 июня в Дагестане было зафиксировано 25 банков (у двух уже отозвали лицензию), в Москве – 505, Санкт-Петербурге – 40, в Татарстане – 22.

Массовый поход на дагестанские банки ЦБ начал в ноябре прошлого года, когда отозвал лицензию у «Дербент-кредита». В нем регулятор обнаружил крупную недостачу наличности в кассе, потом, как оказалось, три четверти всех вкладов приходилось на одного доминирующего вкладчика.

После того как ЦБ отозвал лицензию у Трансэнергобанка, почти сразу же выяснилось, что в нем сфабрикована фиктивная задолженность по 6500 вкладам на 4,8 млрд руб. Затем пришел черед Трастового банка – ЦБ отозвал лицензию по подозрению в обналичивании и отмывании денег. А в январе лицензии лишился банк «Экспресс». В его отчетности оказались несуществующие обязательства перед примерно 11 000 человек на сумму более 7 млрд руб. В марте не стало расчетной небанковской кредитной организации «Сулак», и дальше ЦБ взял паузу по отзыву лицензий не только в Дагестане, но и в других регионах. В июле регулятор возобновил работу по очистке банковской системы Дагестана и отозвал лицензию у Махачкалинского городского муниципального банка (МГМБ). Правда, пока проверка АСВ не нашла «нарисованных» вкладов.

После случаев с банком «Экспресс» и Трансэнергобанком у жителей Дагестана была небольшая паника и они стали изымать вклады из местных банков, говорит Волков. Агентству пришлось поменять прогноз по рейтингу единственного банка из республики, который рейтингует «Эксперт РА», – Дагэнергобанка. «Сейчас ситуация нормализовалась, и мы будем обсуждать возвращение стабильного прогноза по рейтингу этого банка», – добавляет он.