«Рост все-таки есть», - Виктор Вентимилла Алонсо, председатель Юго-Западного банка СБ РФ

Виктор Вентимилла Алонсо возглавил Юго-Западный банк (ЮЗБ) три года назад - тогда ЮЗБ занимал последнее, 17-е место в рейтинге территориальных банков Сбербанка РФ. По итогам 2012 г. ЮЗБ занял в рейтинге 2-е место, и это Вентимилла Алонсо считает своим главным достижением на посту председателя ЮЗБ - рейтинг складывается из интегрального показателя, учитывающего доход, прибыль банка, качество обслуживания.

- В этом году сохраните 2-е место среди территориальных банков?

- Ставим задачу попасть в пятерку. Еще хотелось бы улучшить качество обслуживания населения: чтобы скорость принятия решений была выше, мы уже стали работать быстрее, но пока не можем сделать так, чтобы все были довольны нашими сроками принятия решений. Если ранее на рассмотрение заявки могло уходить более недели, то сейчас среднее время по массовым видам кредитов - не более двух рабочих дней; клиенты, получающие зарплату на счета банка, могут получить решение по потребительским кредитам без обеспечения в течение двух часов. Снижение сроков рассмотрения - это часть повышения сервиса, хотя быстрое рассмотрение заявок несет дополнительные риски и, как следствие, может повлиять на увеличение процентной ставки.

Планируем в этом году получить примерно 23 млрд руб. прибыли после налогообложения, в 2012 г. было 21,7 млрд руб.

- Как вы контролируете качество обслуживания?

- У нас очень хорошо отлажена система «тайных покупателей», как в рознице, так и у корпоратива, - для этого специально нанимаем стороннюю компанию, это дает хорошую обратную связь. Практически во всех офисах поставили электронную очередь и видим, сколько человек сидит в очереди, 5 минут или 25 минут. Еще мы создали специальный отдел качества, который своими силами постоянно мониторит документооборот и дает управленцам связь для принятия решений, для ликвидации узких горлышек, которые, к сожалению, еще бывают.

- Насколько закредитовано население юга России? Еще есть возможность наращивать долги?

- Мы считаем, что рост кредитования населения в потребительском секторе, наверное, достиг своего предела, а в части ипотечного мы еще видим значительный рост. Я бы легко дал ипотеке еще процентов 20 прироста.

Ресурсы занимать у населения на юге есть. Однако ЦБ совершенно справедливо обеспокоен ростом кредитного портфеля некоторых банковских учреждений и еще более интересным ростом кредитования в различных структурах, которые являются небанковскими. По той простой причине, что там непрозрачные условия и человек, который берет кредит под 15% годовых, реально получает 60%, а то и 100%, попадает в некую долговую яму, что и наносит ущерб кредитованию населения в целом. В микрокредитовании ставка может быть и 300% годовых, я даже видел 600%. Потом эти организации названивают, терзают людей. Поэтому лучше всего брать кредиты в понятных банковских учреждениях, которых много на юге России, - нормальные крупные банки с нормальными кредитными процессами, с прозрачными условиями.

- Строительство восстановилось до докризисного уровня?

- В целом нет, но восстанавливается. А в экономсегменте - восстановилось. Перестали строить большое количество элитного жилья, что правильно, спрос на него сильно упал, а экономкласс востребован гораздо сильнее, потребность в нем больше, чем строится сейчас. Население в состоянии обслуживать кредиты на недорогое жилье. Ипотечный кредитный портфель ЮЗБ с 1 января по 1 сентября вырос на 20,5% до 53 млрд руб.

- Как развивается проект «Народная ипотека» в Краснодарском крае и когда он заработает в Ростовской области?

- Край был пилотным регионом, где проект запустили еще в 2011 г. Он предполагает, что человек в течение 3-6 лет накапливает на своем депозите в Сбербанке средства, на счет также перечисляет средства бюджет региона, по истечении этого срока банк выдает ипотечный кредит по льготной ставке - от 6% годовых. В крае программа востребована, на 1 сентября у граждан открыты 4113 счетов, на которых накоплено 543,2 млн руб.

В области программа запущена в феврале, но сейчас идет подготовительная работа с точки зрения областного законодательства, необходимо принять кое-какие документы, чтобы область могла софинансировать накопления на счетах граждан, заработать программа должна в январе 2014 г.

- ЮЗБ сообщает о крупных инвестпроектах, которые финансирует. Складывается ощущение, что их немного, можно на пальцах сосчитать.

- Все правильно, так и есть. Но что называть инвестпроектом? Вот «Донецкая мануфактура» делает перевооружение своего технологического процесса, закупает новое оборудование, затраты под миллиард. Это инвестиции в основные средства, но не создание нового производства, не создание новых рабочих мест. Если чисто инвестиционный проект - взяли и с нуля построили, создали новое, - таких проектов мало. Как, например, группа компаний «Горизонт» построила при нашей поддержке крытый аквапарк в Ростове или «Меринос» строит в Ростове вторую очередь завода по производству ковров. В Краснодарском крае строятся крахмальный завод, завод по обработке металлолома. Проектов модернизации значительно больше.

- Почему новых проектов мало и может ли их стать больше?

- Мы пока не умеем давать настолько длинные деньги, какие есть в западных экономиках. Это связано с тем, что еще, к сожалению, не подключились длинные деньги пенсионных фондов, нет привычки у населения накапливать свои средства вдлинную. Обычно все накопления идут до года, двух. Вы сами себя спросите, я сам себя спрошу, на какой срок готовы положить деньги в банк? Год, максимум два. Западные депозиты, как правило, от трех лет и больше. Нет в России длинных денег - 10-летних, 20-летних.

Сказывается и замедление роста российской экономики в целом. Хотя что касается юга в целом, особенно Краснодарского края, - рост все-таки есть, это связано и с Олимпийскими играми, и традиционно на юге бизнес-климат, темпы роста всегда были выше средних по России. Это особенно показывает развитие малого бизнеса. Кредитный портфель ЮЗБ малому бизнесу вырос с января по август на 38% до 8,8 млрд руб., общий кредитный портфель - на 10,5% до 483,6 млрд руб.

Очень много непроработанных крупных проектов, инвесторы которых уверены, что банк должен давать деньги. Но банк - это текущая работа, оценка рисков, банк отвечает по своим обязательствам перед клиентами и, соответственно, в рискованные прожекты банк не пойдет. Самое главное, чтобы инициатор проекта, его существующий бизнес позволяли в необходимой мере вести проект. Стандартные требования у нас: 30% стоимости должен обеспечить инвестор. Это говорит о том, что предприниматель уже состоявшийся. Многие прожекты отсеиваются, когда банк спрашивает, а что готов инициатор вложить сам.

- Как себя чувствует сельское хозяйство, серьезно ли оно пострадало в кризис?

- Сельское хозяйство всегда испытывает некоторые колебания, связанные с погодой: хороший урожай - низкая цена, плохой - высокая цена. Но если сельхозпроизводитель правильно использовал свои ресурсы, вовремя вкладывал в мелиорацию, в удобрения и т. д., то ничего кризисного не происходило. На юге сельское хозяйство развивается стабильно.

- В кризис в Краснодарском крае, ведущем сельхозрегионе, появилось очень много просроченной задолженности у сельхозпроизводителей, правда, в основном у Россельхозбанка.

- Точно знаю, что в Краснодарском крае ресурсы распределялись неправильно, долговая нагрузка была большой, велика была доля краткосрочной задолженности, что не позволяло предприятиям возвращать кредиты.

- У РСХБ в Краснодарском крае много просто украли. Было несколько уголовных дел и по крупным заемщикам Сбербанка на юге, самое громкое - группы МАИР. Часто заемщики пытались под прикрытием кризиса избежать возврата денег?

- Пытались и пытаются, причем дело не в кризисе. Мошенничества - они одинаковы, что в кризис, что не в кризис. Недобросовестные заемщики есть у всех, и в Сбербанке, как самом крупном банке, их, наверное, больше всего. Но только по абсолютному количеству, не в процентном отношении. Недобросовестных заемщиков относительно добросовестных и кредитного портфеля у нас меньше, чем у многих банков. Есть мошеннические действия и со стороны наших сотрудников, мы с этим боремся, возбуждаем уголовные дела. Вот в Новороссийске при содействии сотрудников у Сбербанка украли 40 млн руб., дело готовится к передаче в суд.

В кризис же проблемы возникли у добросовестных заемщиков. Взять пример того же холдинга «Юнитайл» [крупнейший в России производитель облицовочной и гранитной плитки]. Там задолженность перед Сбербанком была порядка 4 млрд руб., до кризиса объемы продаж быстро росли, но в кризис сильно упали. Это не мошеннические действия, предприятие попало в тяжелую экономическую ситуацию, в таких случаях надо его спасать и тех людей, которые там работают. Пришел новый инвестор [Леонид Маевский], мы провели длинную реструктуризацию, сейчас кредит хорошо обслуживается, коллектив сохранился, 1600 человек подписали благодарственное письмо на имя [президента Сбербанка РФ Германа] Грефа и мое.

- Но банки-кредиторы как раз обращались в правоохранительные органы с просьбой возбудить уголовное дело против предыдущего владельца и гендиректора холдинга Лазаря Шаулова.

- Это стандартная процедура в случаях, когда возникает большая просрочка и долгое время не гасится. Нам надо понимать, есть там состав преступления или нет. Мы же не компетентные органы.

- Сколько можно спасать Таганрогский автомобильный завод? Сбербанк в него до сих пор верит? Может, стоило обанкротить и продать другому собственнику? Или никто не купит?

- Все покупается - это вопрос цены. С точки зрения верим-не верим - верим! Поскольку завод выпускал продукцию, она продавалась, покупалась, сейчас, наверное, тоже сможет. Само производство - сборочное, сварочное, лакокрасочное - на «Тагазе» нормальное, вопрос, как его использовать. Сбербанк создал «дочку» - Южную автомобильную группу, планируется, что она будет на мощностях «Тагаза» выпускать автомобили китайского производства и попробует вытащить завод из долговой ямы. Сбербанк реструктурировал 2 млрд руб. (из 6 млрд руб.) долга «Тагаза», но поскольку решения о реструктуризации долга со стороны многих банков еще нет, то ситуация находится в плохой стадии. Многие банки не верят в этот проект и настаивают на банкротстве. Это законодательно определенный процесс, смысл которого в оздоровлении предприятия. К сожалению, зачастую банкротство в России предприятие не оздоравливает.

- Сбербанк создал на юге структуру, «СБ инвест», которая работает с проблемной задолженностью. Ее возглавил ростовский предприниматель Арутюн Сурмалян, не имеющий отношения к банковскому бизнесу. Как он к вам попал?

- Попал как раз потому, что не банкир. Мы считаем, что этой частью нашего бизнеса должен руководить предприниматель, который на своем уровне понимает, как это предприятие оздоровить, как найти инвестора. Он больше должен предпринимательской хваткой обладать, чем аналитической банковской. «СБ инвест» занимается поиском инвесторов для заложенных банку активов, окончательное решение принимает коллегиальный орган Сбербанка, наш или центрального аппарата. Я доволен деятельностью «СБ инвеста»: практика показала, что это было правильное решение.

- Права требования на какую сумму Сбербанк передал «СБ инвесту»?

- Я не готов ответить, да, наверное, и не ответил бы специально. Зачем пугать население и бизнес - там крупные суммы.