Ипотека дешевеет

Акции, снижающие ставки по рублевым ипотечным кредитам (для всех или для определенной группы заемщиков и объектов недвижимости), начались в сентябре в «ВТБ 24», Банке Москвы, Промсвязьбанке, «Дельтакредите», банке «Петрокоммерц», Московском кредитном банке, МТС-банке и др. В среднем ставки в них снижены на 0,5-2 п. п.

Ипотека в российских банках долго дорожала: по данным ЦБ, с ноября 2011 г. по март 2013 г. средняя ставка выдаваемых банками рублевых жилищных кредитов выросла с 11,6 до 12,9% годовых. Аналитик АИЖК Михаил Гольдберг объясняет тот рост напряженной ситуацией с ликвидностью из-за нестабильности на мировых финансовых рынках. С апреля ситуация начала меняться. Стоимость фондирования упала, банки накопили денег и начали смягчать условия кредитования. Средняя ставка по ипотеке к сентябрю снизилась на 0,5 процентного пункта до 12,4% годовых. Это позволяет стабильно наращивать выдачу ипотеки даже на фоне замедления экономического роста, констатирует Гольдберг. За восемь месяцев банки выдали 800 млрд руб. ссуд на покупку жилья - почти на 40% больше, чем за аналогичный период 2012 г. К концу года объем выданных ипотечных займов достигнет 1,2-1,3 трлн руб., прогнозирует АИЖК.

Этому способствует снижение ставок, которое ускоряется перед Новым годом: банки наперебой предлагают заемщикам праздничные условия.

Лидер рынка - Сбербанк продлил до Нового года акцию для молодых семей, в рамках которой ипотека на готовое жилье выдается со скидкой к стандартной ставке до 1,75 п. п. (для молодой семьи без детей или с одним ребенком) и до 2,5 п. п. при наличии двух и более детей. В итоге минимальная ставка составит 10,5% годовых. Кроме того, Сбербанк продлил выдачу ипотеки на строящееся жилье на условиях: ставка - 12% годовых в рублях на срок до 12 лет, первоначальный взнос - от 12% стоимости жилья (программа «12 х 12 х 12»).

Очередные, в основном предновогодние, скидки на ипотеку посыпались в октябре. К примеру, «Ак барс» недавно предложил программу «Просто гениально» для покупателей вторичного жилья, готовых первоначально внести 50-70% стоимости приобретаемой недвижимости. Кредит им банк выдает на срок до 10 лет всего под 10% годовых.

Кроме того, банк «Дельтакредит» еще раз снизил ставки по ипотеке на 0,5 процентного пункта, «МДМ банк» - на 0,25-0,5 п. п. (в зависимости от региона), «СМП банк» - на 0,25-3 п. п., «Юникредит банк» - на 1-1,5 п. п. Ранее одобренные заявки на ипотеку будут профинансированы на новых условиях, если заемщик выйдет на сделку до Нового года, обещает представитель «Юникредит банка». Все эти акции действуют до 31 декабря 2013 г.

«Большинство покупателей недвижимости хотят закрыть свои сделки до конца года, это важный психологический момент - не забирать с собой в новый год нерешенные проблемы. Чтобы помочь им быстрее выйти на сделку, мы снижаем процентные ставки до 11% в рублях по ссудам на 15 лет», - объясняет директор департамента розничных сегментов и маркетинга «Юникредит банка» Светлана Пирожкова.

А вот Номос-банк снизил ипотечные ставки «на постоянной основе»: по программам на новостройки - на 0,75-2 п. п., по остальным кредитам - на 0,25-1,25 п. п. Теперь по программе на приобретение квартиры или последней доли в квартире на вторичном рынке ставки составляют 12,25-13,75% годовых и 12,75-13,75% - при использовании материнского капитала в качестве первоначального взноса. На 1,5 п. п. снизил ипотечные ставки по ряду программ Инвестторгбанк. (Ставки ипотечных кредитов с учетом предновогодних акций - см. таблицу.)

«Некоторые банки вместе со снижением ставок смягчают требования к заемщикам, в частности, уменьшают сроки рассмотрения заявлений на кредиты, а также соглашаются принимать в качестве документа, подтверждающего платежеспособность потенциального заемщика, справки о доходах в свободной форме вместо 2 НДФЛ», - делится наблюдениями директор департамента мониторинга финансовых рынков маркетингового агентства Marcs Наталья Абрамова.

Нынешнее снижение ставок скорее тренд, чем сезонное явление, считает начальник управления методологии департамента ипотечного кредитования Номос-банка Сергей Столбунов. По словам банкиров, сейчас многие банки вынуждены диверсифицировать бизнес, смещая приоритеты от необеспеченных потребительских и карточных кредитов в пользу менее рисковой ипотеки.

Так что к новому году ипотека вполне может подешеветь еще примерно на 0,5% годовых, предполагают аналитики. В итоге средневзвешенная ставка по кредитам, выданным с начала года, составлявшая на 1 сентября 12,7% годовых, к январю опустится до 12,4-12,5%, прогнозирует Гольдберг. По его словам, если макроэкономическая ситуация останется спокойной, снижение ставок по жилищным кредитам продолжится и в первой половине будущего года, но вряд ли ипотека будет дешеветь так же быстро, как в середине 2013 г.