ЦБ продолжает зачистку банков

Отозвав лицензии еще у трех банков, ЦБ установил рекорд выплат вкладчикам - 51 млрд руб. Регулятор пообещал ввести своих представителей во все банки первой сотни
Активы банков, которые ЦБ лишает лицензий, куда-то исчезают. Иногда вместе с данными об операциях/ Д. Абрамов/ Ведомости

ЦБ в пятницу отозвал лицензии сразу у трех банков: Инвестбанка, Банка проектного финансирования (БПФ) и Смоленского банка.

Концы в воду

Банки нередко лишаются документов при странных обстоятельствах. После отзыва лицензии у банка «Холдинг-кредит» его топ-менеджеры заявили, что банковский сервер с базой данных «случайно был разбит разнорабочими», а потом на него еще «накапало с кондиционера» - из-за этого была уничтожена почти вся информация о вкладчиках и должниках банка. У дагестанского банка «Экспресс» случился пожар в архиве - сгорели все документы. В Межпромбанке стерли часть электронной базы и уничтожили бумажные документы. «Шредеры (измельчители бумаги) работали сутки напролет, - вспоминал сотрудник Объединенной промышленной корпорации (в нее входил банк). - За отсутствие бумажки предусмотрена административная ответственность, а при ее наличии - уголовная». Сейчас АСВ пытается доказать в суде, что указания о выводе залогов давал его бывший владелец Сергей Пугачев. В 1999 г. грузовик, перевозивший документы банка «Менатеп», упал в р. Дубну и затонул.

Инвестбанк (79-й по активам в рэнкинге «Интерфакс-ЦЭА») был выведен с рынка из-за «отсутствия перспектив восстановления его финансового положения»: в последние два дня банк испытывал трудности с исполнением обязательств перед клиентами, говорится в сообщении ЦБ. Причиной регулятор назвал неудовлетворительное качество активов, при адекватной оценке их стоимости капитал банка становится отрицательным.

БПФ (129-е место) потерял ликвидность, что создало реальную угрозу кредиторам и вкладчикам. Причина та же - низкое качество активов. Кроме того, БПФ был вовлечен в проведение сомнительных операций, перечисляет регулятор.

Смоленский банк (125-е место), просивший ЦБ о санации, из-за потери ликвидности своевременно не исполнял обязательства и одновременно выводил активы, скрывая в отчетности «полную утрату собственных средств».

Вкладчикам Инвестбанка Агентство по страхованию вкладов (АСВ), по предварительным оценкам, выплатит 29,4 млрд руб., БПФ и «Смоленского» - 12,3 млрд и 9,3 млрд руб. Итого 51 млрд руб. - как Мастер-банк и «Пушкино», вместе взятые. Для АСВ это не настолько много, чтобы повлиять на устойчивость фонда, заверил замдиректора агентства Андрей Мельников (см. график на www.vedomosti.ru). Зато когда АСВ станет конкурсным управляющим этих банков, его ждут неприятные сюрпризы.

О проблемах «Смоленского» и БПФ стало известно в начале декабря. Оба банка практически перестали проводить платежи, с перебоями выдавали средства клиентам. Свои трудности банки связывали с паникой вкладчиков после отзыва лицензии у Мастер-банка. Бывший совладелец «Смоленского» Павел Шитов говорит, что проблемы у банка начались после того, как он потерял 15% пассивов.

С Инвестбанком вышло иначе, о его трудностях на рынке говорили давно: с октября банк называли в числе кандидатов на отзыв лицензии, но наружу проблемы вышли лишь накануне отзыва лицензии, когда банк приостановил работу в Калининграде.

Мельников не исключает, что в «Смоленском» и БПФ перед отзывом лицензий проводились махинации со вкладами.

Наибольшую обеспокоенность у регулятора вызывает БПФ, говорит человек, близкий к ЦБ. Об этом от сотрудников ЦБ знает и банкир: «В пятницу утром представители ЦБ пришли в банк и обнаружили, что все данные с серверов стерты: БПФ уничтожил всю электронную систему, восстановить ее невозможно - банк девственно чист». Человек, близкий к ЦБ, это подтверждает: «Это концы в воду: нет данных - нет ответственности». На вкладчиках, чьи депозиты застрахованы АСВ, это не скажется, обещает Мельников: «Мы составляем сейчас реестр вкладчиков для выплат, у нас для этого все данные есть».

Данные стираются для того, чтобы ликвидировать активы, пассивы (вклады) банк не интересуют, говорит председатель совета директоров «МДМ банка» Олег Вьюгин. Активы этого банка теперь найти будет трудно: если они выводились, то были бы видны все транзакции и можно было бы понять, где эти активы искать, поясняет он.

В «Смоленском» же обнаружена дыра (разница между заявленной и реальной стоимостью активов) в 14 млрд руб. - такой объем выявила оценка ЦБ перед отзывом лицензии, рассказывает банкир со слов сотрудников ЦБ. Человек, близкий к ЦБ, подтверждает порядок цифр.

Шитов (ему принадлежало 30,6%), покинувший банк в расчете переуступить свою долю АСВ для санации, с такой оценкой не согласен: ЦБ оценивал активы по ликвидационной стоимости, так, если бы их продавали завтра - любой актив будет стоить дешево, заявил он «Ведомостям». Например, «в ноль» были оценены проекты, к которым имел отношение Шитов: «Это достаточно долгосрочные проекты (девелоперские и сельскохозяйственные), имеющие инвестиционную природу, а не кредитную, но это не значит, что они стоят ноль». Он также уверяет, что банк не формировал фиктивных вкладов, а аномалию объясняет тем, что в октябре истек срок вклада у крупного клиента дочернего банка «Аскольд», и человек переложил деньги в «Смоленский».

Вероятно, это не последние отзывы лицензий в этом году. До конца года их может быть еще три, говорит знакомый одного из руководителей ЦБ. «Будет еще несколько отзывов лицензий», - ожидает человек, близкий к ЦБ, называя среди кандидатов дочерние банки последних жертв. С «Аскольдом» ничего хорошего теперь точно не будет, согласен Шитов: банк держал несколько миллиардов рублей в «Смоленском». В пятницу «Аскольд» уже объявил, что временно не обслуживает клиентов и вкладчиков. У Инвестбанка дочернего банка нет, уверяет его топ-менеджер (с представителем банка связаться не удалось).

«Регулятор пытался всеми силами спасти банки, но вариантов уже не было: затягивание отзыва лицензий еще больше бы усугубило ситуацию», - передает банкир, слышавший это от сотрудников ЦБ. Первый зампред ЦБ Алексей Симановский в интервью телеканалу «Россия 24» сообщил, что отзыв лицензий был необходимостью. Варианты санации, по его словам, обсуждались в отношении Инвестбанка и «Смоленского», но оказались экономически нецелесообразными.

Эти три банка в отличие от Мастер-банка не являлись системно значимыми, говорит аналитик БКФ-банка Максим Осадчий. Отзыв лицензии у каждого из них по отдельности вряд ли породил бы эффект домино, но кумулятивный эффект от одновременного отзыва лицензий сразу у трех банков способен вызвать шок, достаточно сильный для возобновления цепной реакции, полагает он.

Со следующего года регулятор введет своих уполномоченных в 162 банках из 26 регионов (с активами свыше 50 млрд руб. или вкладами свыше 10 млрд руб.), пообещал зампред ЦБ Михаил Сухов: они будут постоянно информировать ЦБ о ситуации в банках. Банкам будет легче получать поддержку в случае проблем с ликвидностью, поскольку регулятору будет понятна ситуация в банке, полагает главный эксперт «Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин. Впрочем, это помогает не всегда: в Межпромбанке был представитель ЦБ, но это не спасло банк от вывода активов, а ЦБ пока не смог вернуть выданный банку кредит.

Банки, у которых вороватые акционеры или которые специализируются на легализации, готовятся к отзывам лицензий заранее, полагает Вьюгин. ЦБ уже не сильно волнует вопрос, сколько лицензий отзывать в один день, регулятора больше тревожит успеть, пока в банках есть еще хоть что-то, считает он.

Представитель ЦБ на вопросы «Ведомостей» не ответил.