Цифра недели: 51 млрд руб.
Всего три недели назад мой коллега писал в этой колонке про 50 млрд руб. компенсаций, которые Агентство по страхованию вкладов (АСВ) заплатит клиентам банка «Пушкино» и Мастер-банка. Примерно столько АСВ заплатит вкладчикам еще трех банков, лишившихся лицензий в один день - пятницу, 13-е: Инвестбанка, БПФ и «Смоленского».
Итого - более 100 млрд руб. С учетом остальных, менее громких, жертв выплаты приближаются к 120 млрд. И это явно не предел: зачистка банковского рынка продолжается. Человек, близкий к ЦБ, еще до краха Мастер-банка оценивал объем предстоящих выплат в 150 млрд руб. до конца 2014 г. Как бы не перейти этот предел до начала следующего года.
Ведь что бы ни говорил регулятор, налицо банковский кризис, причем кризис рукотворный.
Государство внезапно изменило правила игры: то, на что оно раньше смотрело сквозь пальцы, вдруг стало нельзя. МВД 1,5 года назад просило ЦБ проверить Мастер-банк; краха некогда подконтрольного Владимиру Антонову Инвестбанка на рынке ждали как минимум с отзыва лицензий у его прибалтийских банков осенью 2011 г. Проблемы «Пушкино» были давно известны всему рынку.
В той или иной степени «сомнительными операциями» и «рискованной кредитной политикой» грешат многие. Задорнов говорил, что таких банков, как «Пушкино», «немало», председатель ЦБ Эльвира Набиуллина - что таких, как «Мастер», «немного». Поди разберись! В редакции висит полученный одним финансистом «из ЦБ» сразу после краха «Мастера» список банков, «которые будут закрывать до Нового года», - несколько строк в нем уже зачеркнуты, хотя попадание и не 100%-ное.
Результат предсказуем. Банки, которые знают друг о друге слишком много, перестают работать с теми, в ком не уверены, а клиенты, которые знают слишком мало, забирают деньги просто на всякий случай. Банкиры, особенно из небольших банков, жалуются, что вкладчики «выносят» банки.
Значит ли это, что ЦБ должен был и дальше терпеть безобразие в банках, где люди хранят десятки миллиардов рублей? Нет, конечно! Но, решившись на зачистку, он мог лучше к ней подготовиться и подготовить рынок: заранее подготовить механизм поддержки банков, подвергшихся набегу вкладчиков, добиться если не отмены досрочного изъятия вкладов, то хотя бы введения безотзывных, ввести пусть минимальную, но все же ответственность вкладчика за выбор банка, изменив принцип страхования.
Многие «зачищенные» банки выстроили «живой щит» из вкладчиков, сформировав за их счет более половины пассивов и отчасти став «слишком большими, чтобы упасть». Но ведь и вкладчики зачастую используют тот же принцип: какая разница, кому нести деньги, если вклады застрахованы? Главное - чтобы процент был побольше. Тем более что АСВ, стремясь повысить доверие вкладчиков к банкам, выплачивает даже неначисленные проценты, хотя они страховкой не покрываются.
Как это укрепило доверие, видно по панике вкладчиков. Но рецепт все равно выбран традиционный: никаких реформ, косметические изменения и деньги. Они у АСВ есть, если вдруг не хватит - можно будет взять в ЦБ. Ну а со вкладов со слишком большими процентами будут повышены отчисления в страховой фонд.