Россияне задолжали 10 трлн руб.

Долг россиян по банковским кредитам превысил 10 трлн руб. Это произошло в ноябре 2013 г. благодаря коллекторам, долги перед которыми достигли 200 млрд руб.
Д.Абрамов/ Ведомости

На начало декабря задолженность населения по банковским кредитам составила 10,14 трлн руб., увеличившись за месяц на 206 млрд, свидетельствуют данные компании Frank RG. У ЦБ цифра поскромнее - 9,8 трлн руб. на начало декабря, причем рост за месяц составил всего 154 млрд. В отличие от регулятора Frank RG учитывает не только те кредиты, которые банки держат на своих балансах, но и секьюритизированные портфели, а также кредиты, которые банки учитывают на забалансовых счетах, поясняет партнер Frank RG Сергей Земелькин.

Таким образом, по фактическим объемам розничного кредитования банки уже в ноябре опередили годовой прогноз ЦБ. Директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев в ноябре оценивал, что по итогам 2013 г. задолженность по кредитам физлиц «точно достигнет 10 трлн руб.». И такая ситуация беспокоит регулятора - на самые рискованные необеспеченные кредиты приходится более половины розничного портфеля, причем этот вид ссуд растет темпами в 36% в годовом выражении. ЦБ хотел бы видеть совсем другую динамику - прирост розничных кредитов темпами в 20-25% к середине 2014 г., а через 1,5-2 года - в 10-15%.

Однако замедление в течение года все-таки происходило, хоть и не так быстро, как хотелось бы регулятору. «Если в январе 2013 г. прирост розничных портфелей составлял 40% год к году, то в ноябре - 28%», - говорит Земелькин.

Зато декабрь банкиров удивил. «Сотрудники банков рассказывают, что спрос в декабре, который традиционно подскакивал в преддверии Нового года, резко снизился, граждане стали осторожнее относиться к кредитам», - замечает Земелькин. Похоже, что стимулирование спроса населения на кредиты становится для банков «вопросом № 1», констатирует он.

Некоторые банки сами вынуждены снижать объемы выдачи - в первую очередь под напором плохих долгов, признает вице-президент «ВТБ 24» Иван Лебедев. «Банки стараются ужесточать требования к клиентам, уходят из наиболее рискованных сегментов», - говорит Лебедев. «ВТБ 24» тоже стал «более критично» оценивать клиентов с открытого рынка, ориентируясь на более надежные сегменты, в частности на зарплатников, отмечает он. Однако эти клиенты позволили «ВТБ 24» показать рекордную выдачу в декабре. «Мы не заметили падения спроса, - уверяет Лебедев. - В декабре продажи кредитов наличными были в 1,5 раза больше, чем среднемесячные выдачи в этом году».

Кроме 10 трлн долгов перед банками у граждан есть еще более 180 млрд руб. долгов перед коллекторами. Такой объем плохих кредитов был выставлен банками на продажу в 2013 г., оценивает старший вице-президент Национальной службы взысканий Сергей Шпетер. В 2014 г. эти объемы вырастут на треть, полагает он.

Впрочем, ситуация пока далека от критической, считает Шпетер: «Официальная статистика ЦБ показывает уровень просроченной задолженности в 4,6%, а с учетом проданных коллекторам портфелей доля плохих кредитов может составлять 8-9%, в то время как на Украине этот показатель превышает 25%, а в Восточной Европе в кризис достигал 16%».