Россияне задолжали 10 трлн руб.
Долг россиян по банковским кредитам превысил 10 трлн руб. Это произошло в ноябре 2013 г. благодаря коллекторам, долги перед которыми достигли 200 млрд руб.На начало декабря задолженность населения по банковским кредитам составила 10,14 трлн руб., увеличившись за месяц на 206 млрд, свидетельствуют данные компании Frank RG. У ЦБ цифра поскромнее - 9,8 трлн руб. на начало декабря, причем рост за месяц составил всего 154 млрд. В отличие от регулятора Frank RG учитывает не только те кредиты, которые банки держат на своих балансах, но и секьюритизированные портфели, а также кредиты, которые банки учитывают на забалансовых счетах, поясняет партнер Frank RG Сергей Земелькин.
Таким образом, по фактическим объемам розничного кредитования банки уже в ноябре опередили годовой прогноз ЦБ. Директор департамента банковского регулирования ЦБ Василий Поздышев в ноябре оценивал, что по итогам 2013 г. задолженность по кредитам физлиц «точно достигнет 10 трлн руб.». И такая ситуация беспокоит регулятора - на самые рискованные необеспеченные кредиты приходится более половины розничного портфеля, причем этот вид ссуд растет темпами в 36% в годовом выражении. ЦБ хотел бы видеть совсем другую динамику - прирост розничных кредитов темпами в 20-25% к середине 2014 г., а через 1,5-2 года - в 10-15%.
Однако замедление в течение года все-таки происходило, хоть и не так быстро, как хотелось бы регулятору. «Если в январе 2013 г. прирост розничных портфелей составлял 40% год к году, то в ноябре - 28%», - говорит Земелькин.
Зато декабрь банкиров удивил. «Сотрудники банков рассказывают, что спрос в декабре, который традиционно подскакивал в преддверии Нового года, резко снизился, граждане стали осторожнее относиться к кредитам», - замечает Земелькин. Похоже, что стимулирование спроса населения на кредиты становится для банков «вопросом № 1», констатирует он.
Некоторые банки сами вынуждены снижать объемы выдачи - в первую очередь под напором плохих долгов, признает вице-президент «ВТБ 24» Иван Лебедев. «Банки стараются ужесточать требования к клиентам, уходят из наиболее рискованных сегментов», - говорит Лебедев. «ВТБ 24» тоже стал «более критично» оценивать клиентов с открытого рынка, ориентируясь на более надежные сегменты, в частности на зарплатников, отмечает он. Однако эти клиенты позволили «ВТБ 24» показать рекордную выдачу в декабре. «Мы не заметили падения спроса, - уверяет Лебедев. - В декабре продажи кредитов наличными были в 1,5 раза больше, чем среднемесячные выдачи в этом году».
Кроме 10 трлн долгов перед банками у граждан есть еще более 180 млрд руб. долгов перед коллекторами. Такой объем плохих кредитов был выставлен банками на продажу в 2013 г., оценивает старший вице-президент Национальной службы взысканий Сергей Шпетер. В 2014 г. эти объемы вырастут на треть, полагает он.
Впрочем, ситуация пока далека от критической, считает Шпетер: «Официальная статистика ЦБ показывает уровень просроченной задолженности в 4,6%, а с учетом проданных коллекторам портфелей доля плохих кредитов может составлять 8-9%, в то время как на Украине этот показатель превышает 25%, а в Восточной Европе в кризис достигал 16%».