Центробанк больше не сомневается

Центробанк намерен ужесточить борьбу с сомнительными операциями и обещает реагировать на их всплеск оперативнее, вкупе с этим нечистоплотным банкирам грозит попадание в список «обнальщиков» от Росфинмониторинга

Росфинмониторинг предложил создавать списки банковских менеджеров, участвовавших в преступных махинациях и организующих теневые схемы, чтобы препятствовать работе банков с теневым сектором, заявил на банковском форуме в Сочи руководитель ведомства Юрий Чиханчин. «Менеджеров, создавших теневые схемы, преступные группировки внедряют в другие кредитные организации. Необходимо защитить банки от имен этих людей», - предложил он. Потому что убежден: это помешает преступным группировкам внедрять уволенных менеджеров в другие кредитные организации.

ЦБ уже ведет непубличный список банкиров, причастных к возникновению проблем у кредитных организаций, в котором около 3000 имен, указал вчера зампред ЦБ Владимир Чистюхин. Попавшим в него запрещено занимать руководящие посты в банках и быть их владельцами, сказал он.

Ограничение на владение акциями банка фактически начало действовать лишь с конца 2013 г., до этого времени регулятор не мог препятствовать этим сделкам по формальному критерию, сетует источник, близкий к руководству ЦБ.

Росфинмониторинг вместе с ЦБ в этом году ликвидировал несколько крупных теневых банковских площадок, утверждает Чиханчин. «Дагестанская, Самарская площадки - их сегодня уже нет», - констатировал он, добавив, что остались мелкие региональные банки, работающие с теневым сектором. По его словам, региональные теневые площадки во многом зависят от бюджетных средств: около 20% от поступлений этих средств попадает в теневой оборот. В целом, по оценкам международных экспертов, в теневом обороте находится около 20% всей денежной массы, в России этот показатель достигает 40%, сообщил Чиханчин.

В конце 2012 г. ведомство указывало полпреду президента в Северо-Кавказском федеральном округе Александру Хлопонину на то, что многие банки региона активизировали обнальные операции, причем владельцами некоторых банков являются известные на региональном уровне политики и топ-менеджеры энергетических компаний. Совокупный объем обналиченных средств в округе за девять месяцев 2012 г. тогда оценивался Росфинмониторингом в 103,5 млрд руб. Увеличение объемов обналиченных средств обусловлено значительной концентрацией «обнальных площадок», или, иначе говоря, банков-«прачечных», цитировали материалы ФСФМ «Известия».

В середине июля 2013 г. был назначен новый руководитель Нацбанка Дагестана Владимир Черний, и тогда все ожидали усиления борьбы с незаконной банковской деятельностью в регионе. С осени 2012 г. ЦБ отозвал 15 лицензий банков, зарегистрированных в Дагестане.

Банки, которые регулятор заподозрил в проведении сомнительных операций, могут получать ограничения на некоторые виды операций, а также могут быть переведены на ежедневную отчетность. «Такой инструмент у ЦБ был всегда, однако в последнее время он пользуется им все чаще», - утверждает собеседник «Ведомостей», близкий к ЦБ.

Предписания, направленные на ограничение сомнительных операций, регулятор начал выдавать около полугода назад, знает один из банкиров, знакомых с несколькими подобными предписаниями в разных банках. Обычно эти предписания ограничивают безналичные операции, проводимые клиентами-юрлицами, говорит он, часто они ограничивают оборот безналичной валюты по ностро-счетам, т. е. исходящим валютным платежам, на уровне $3-10 млн. Рублевые безналичные платежи часто ограничивают 0,5-1 млрд руб. в месяц, знает он, а это сильно осложняет работу банкам.

Из-за возросших рисков банки недавно подняли цены на наличные, рассказали «Ведомостям» два банкира. Если месяц назад наличные в кассе стоили в среднем 4%, то сейчас банки берут 5,5%, говорит один из собеседников «Ведомостей». Причин роста стоимости несколько: сказываются отзывы лицензий - банки в стоимость закладывают возросшие риски, к тому же банков, специализирующихся на таких операциях, стало меньше, а спрос на услуги у клиентов остался - решили поднять цены, говорит один из банкиров.

Объемы сомнительных операций по выводу средств за рубеж снизились, подтверждает зампред ЦБ Михаил Сухов. В III квартале прошлого года их объем составлял $5,8 млрд, во II квартале этого года - $1,6 млрд: «Налицо положительная динамика, очищение от операций, которые не нужны ни государству, ни банкам».

Впрочем, в июле председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявила, что не обольщается по поводу статистики, свидетельствующей о сокращении объема сомнительных операций: «Они могут мимикрировать под те операции, которые мы не относим к сомнительным, поэтому мы внимательно анализируем то, что происходит и в банковской сфере». Статистика отзывов лицензий подтверждает опасения Набиуллиной: большая часть банков лишилась их в основном из-за сомнительных операций (см. врез).

Сухов предупреждает, что ЦБ готов пойти на дальнейшее ужесточение надзора, сомнительные операции будут отслеживаться более оперативно - если регулятор поймет, что максимального квартального порога (3 млрд руб.) по объему сомнительных операций банк достигнет в течение нескольких дней, он не будет ждать конца квартала. «Это банки-камикадзе, которые сами встали на этот путь. Мы будем продолжать с новыми оценками и с новыми скоростями», - обещает Сухов.