Страховка вместо ячейки
Депутаты пытаются вытащить деньги граждан из банковских ячеек. Для этого они предлагают страховать суммы до 10 млн руб. на счетах, используемых гражданами для сделок с недвижимостью
Депутаты предлагают страховать средства на счетах эскроу, открытых для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости, в размере до 10 млн руб., свидетельствуют поправки в закон «О страховании вкладов физлиц», которые вчера обсуждались на комитете Госдумы по финансовому рынку. Предполагается, что поправки вступят в силу уже с 1 января 2015 г., цитирует «Интерфакс» председателя комитета Наталью Бурыкину.
Согласно поправкам страховка средств на счете эскроу будет действовать с момента подачи документов для государственной регистрации прав на недвижимость и до истечения трех рабочих дней с даты регистрации в Едином госреестре прав на недвижимое имущество либо принятия решения об отказе в госрегистрации. При наступлении страхового случая право на получение средств на счете эскроу имеет физлицо, являющееся депонентом либо бенефициаром по договору счета.
«Возмещение по договору счета эскроу, открытого для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимого имущества, выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на указанном счете, но не более 10 млн руб.», - говорится в поправках. Возмещение рассчитывается и выплачивается отдельно от иных вкладов.
Агентство по страхованию вкладов будет запрашивать информацию в отношении включенных в реестр обязательств банка перед клиентами по счетам эскроу. Если клиент имеет несколько счетов эскроу в одном банке, причем суммарный размер обязательств по ним превышает 10 млн руб., возмещение выплачивается по каждому из счетов пропорционально их размерам. Сейчас страховые гарантии распространяются только на вклады до 700 000 руб.
«10 млн руб. - средний размер сделки с жилой недвижимостью», - говорит первый вице-президент МТС-банка Илья Филатов. По сути, такие поправки приравнивают эскроу-счета к вкладам и повышают защиту ипотечных клиентов, рассказывает он: такая страховка актуальна на случай, если во время оформления сделки банк-кредитор лишится лицензии. В этом случае клиент сейчас может рассчитывать на возврат с эскроу-счета только 700 000 руб. Филатов уверен, что такие случаи были, хоть и не массово: граждане традиционно стараются использовать для расчетов по сделкам с недвижимостью банковские ячейки, считая их более надежными, чем счета. «С использованием аккредитивов в Москве совершается 1-2% сделок», - говорит вице-президент «ВТБ 24» Андрей Осипов, в Санкт-Петербурге практически все сделки на первичном рынке идут через аккредитивы - такая особенность рынка.
«В нашем банке расчеты по ипотечным сделкам с использованием аккредитивов проводит около 10% заемщиков», - указывает замдиректора департамента розничного бизнеса «Нордеа банка» Роман Слободян.
Расчеты через аккредитивы максимально прозрачны и удобны, для клиентов это возможность не во-зить наличные в банк и из банка, убежден он. А банкам это позволяет снизить операционные расходы на содержание депозитариев, кроме того, аккредитивы дают возможность банку увеличить краткосрочную ликвидность, указывает Слободян. «Инициатива с точки зрения цивилизованного банковского сообщества хорошая, но в регионах это вряд ли простимулирует участников сделок с недвижимостью переходить на безналичные расчеты», - полагает Осипов.
Есть и другая причина - аккредитивы подходят не для всех сделок. Безналичная форма не годится для альтернативных сделок, а также продажи недвижимости по заниженной стоимости с целью экономии на налогах, отмечают менеджеры двух банков из топ-20.