Сбербанк давит на ипотеку

Вчера Сбербанк понизил ставки почти по всем ипотечным программам на 0,5 процентного пункта, сообщила директор департамента розничных нетранзакционных продуктов банка Наталья Алымова. Снижение затронуло все продукты, кроме военной ипотеки и нецелевого кредита под залог недвижимости, ставки по которым сейчас «и так находятся на рыночном уровне» (12,5% и от 15,5% соответственно. – «Ведомости»), уточнила она.

С декабря после повышения ключевой ставки ЦБ с 10,5 до 17% годовых Сбербанк, как и остальные банки, поднял ставки по ипотеке и начал снижать лишь в июле (на 1%). Теперь минимальная ставка банка по ипотеке составляет 12,5% по акции для молодых семей (ставки ниже остальных на 0,5 п. п., и не взимается надбавка до регистрации ипотеки) и по «защищенным» кредитам с учетом скидки в 1 п. п. при страховании жизни и здоровья заемщика. Максимальная ипотечная ставка составляет 15,5%, сообщила Алымова.

«Снижение ключевой ставки ЦБ позволило Сбербанку предложить ипотечные кредиты по более приемлемым ставкам – в первую очередь для вторичного рынка жилья, безусловно, мы рассчитываем, что это увеличит спрос на ипотеку», – объяснил решение представитель банка. Но снижение ставок на 0,5 п. п. слишком незначительно, чтобы сильно повлиять на объемы выдачи, отмечает аналитик Fitch Дмитрий Васильев. Население, безусловно, чувствительно к уровню ставок, но более положительную роль играет программа господдержки, замечает он.

Ставки по кредитам, выдаваемым в рамках программы господдержки, снизились в Сбербанке до 11,4% с 11,9% ранее. «Доля кредитов на первичном рынке сейчас составляет примерно половину выдачи во всех выдачах Сбербанка, при этом со II квартала в подавляющем большинстве это кредиты, выданные по программе с господдержкой», – признает Алымова. По ней Сбербанк уже выдал кредитов на 80 млрд руб., одобрено таких кредитов на сумму 177 млрд руб. Общий лимит участия госбанка в программе – 200 млрд руб.

По словам Алымовой, всего за первые семь месяцев 2015 г. Сбербанк выдал 231 000 ипотечных кредитов на 356 млрд руб. На 1 августа объем ипотечного портфеля Сбербанка составил 2,08 трлн руб., что на 8% выше показателя на 1 января 2015 г. Но даже с учетом программы господдержки выдача ипотеки находится на очень низком уровне, говорит Васильев. Несколько участников рынка указывают, что интерес заемщиков к госпрограмме снижается, к тому же граждан пугает экономическая неопределенность и они опасаются брать крупные кредиты.

По данным ЦБ, ипотечное кредитование в России вернулось на уровни 2012 г. В январе – июле банки выдали ипотечных кредитов на 467,9 млрд руб., что на 40,1% меньше, чем годом ранее.

После резкого повышения ключевой ставки ЦБ в декабре банки подняли ставки по ипотечным кредитам до 17–18% и до конца марта рынок ипотеки был фактически заморожен, напоминает аналитик RAEX Максим Истомин: без мер господдержки объем выдачи ипотеки мог бы сократиться на 60–70%, но благодаря запущенной в апреле программе он вырос на 3%, говорит он. RAEX ожидает, что интерес банков к госпрограмме будет расти и благодаря ей по итогам года доля ипотечных ссуд на жилье в новостройках сможет достигнуть 45–50% от общего объема выдачи, сказал Истомин. Мы не ожидаем ухудшения ситуации и прогнозируем объем ипотечной выдачи на уровне 60–65% от уровня 2014 г., говорит представитель «ВТБ 24». Сбербанк не дает прогнозов по своему ипотечному портфелю.