Статья опубликована в № 1419 от 29.07.2005 под заголовком: ОТ РЕДАКЦИИ: Быть чище

От редакции: Быть чище

Поводы сомневаться в успехе кампании по отбору банков в систему страхования вкладов появились не вчера, но в последние пару недель тема вышла на первый план. Во-первых, небольшой московский банк, утратив из кассы 90 млн руб., неделю назад лишился лицензии и дал возможность проверить работу системы страхования вкладов еще до того, как ЦБ закончил отбирать ее участников. Банкиры рады, что можно продемонстрировать гражданам, что система работает. И демонстрация будет недорогой – депозитов у “павшего” банка всего на 9 млн руб.

Во-вторых, и это уже серьезнее, первый зампред правления Сбербанка Алла Алешкина обрушилась с критикой на ЦБ за качество отбора банков в систему страхования вкладов. Из ее слов следует, что процедура отбора банков является едва ли не профанацией, а в доказательство своей позиции Алешкина приводит пример самого Сбербанка, который был принят еще до урегулирования всех разногласий с ЦБ. И она опасается, что при такой процедуре в систему прошли банки, которые не должны были бы в нее пройти. А платить в случае проблем придется фактически Сбербанку – большая часть страховых взносов сегодня идет от него.

Проблемы “избранного” банка и заявление Аллы Алешкиной подтверждают правоту рейтингового агентства Standard & Poor’s (S&P), давно критиковавшего ЦБ за то, что тот не пытается расчистить банковскую систему от “маргинальных” банков. Отбор в систему страхования был бы, про мнению S&P, удачным моментом для очистки системы, но расплывчатые критерии и “порочный” (по выражению Алешкиной) механизм не позволили этого сделать.

ЦБ не решился навести порядок в банковском секторе – по мнению экспертов, регулятор просто побоялся пугать вкладчиков и клиентов банков, которые только-только отошли от кризиса июля 2004 г. “Зачистка” действительно может вызвать дестабилизацию, соглашается Скотт Бьюджи, управляющий директор офиса S&P в Париже. Но ее в конечном итоге не избежать, продолжает он, вопрос только в том, состоится она до или после кризиса.

Показателен пример Турции. Там тоже было немало “маргинальных” банков, и турецкий центробанк тоже все время откладывал “зачистку”, опасаясь дестабилизации системы. Развязка наступила в конце 2000 – начале 2001 г., когда в стране произошел финансовый кризис. В итоге турецкому центробанку все-таки пришлось заняться “плохими” банками, в результате чего было закрыто 30% всех банков страны, и это стоило экономике, по оценке Скотта Бьюджи, $40–50 млрд. И хотя у той “турецкой болезни” были комплексные причины, одна из нескольких ее волн была спровоцирована именно проблемными банками – 10 мелких и средних из всех 80 турецких банков понесли убытки более чем на $10 млрд и перешли под внешнее управление центробанка. В отношении их руководства начали расследование по фактам коррупции, круг фигурантов расширялся, банки все меньше доверяли друг другу и отказывались давать межбанковские кредиты.

Звучит знакомо, не правда ли? Очень похоже начинался и “кризис доверия” в июле 2004 г., когда проблемы Содбизнесбанка и отзыв у него лицензии по “антиотмывочным” основаниям вызвали кризис доверия на межбанковском рынке, так как все банкиры знали, сколько еще таких “прачечных” в секторе. Все это усугубилось дефицитом ликвидности на финансовом рынке, безответственными заявлениями руководителя финансовой разведки о неких черных списках банков. Внесли свою лепту и не очень эффективные действия ЦБ по купированию кризиса в проблемных банках в самом его начале. А по ходу его развития не было сделано даже попытки ясно объяснить происходящее и заявить о готовности поддержать банки в трудный момент, чтобы обеспечить стабильность банковской системы. Вместо этого куратор банковского надзора в ЦБ Андрей Козлов заявил задерганным банкирам и вкладчикам, что далеко не все банки пройдут в систему страхования вкладов, что было воспринято тогда как обещание “чистки”.

Получается абсурд: банкам грозят “зачисткой” чуть ли не на пике кризиса, банковская система несет связанные с этим издержки, но вроде бы должна быть готова к покаянию и очищению на пороге системы страхования вкладов. Однако ничего не происходит! И значит, сегодня нет никаких гарантий, что проблемы июля 2004 г. не повторятся снова. Разве что вкладчиков у дверей банков будет меньше, ведь те, у кого там меньше 100 000 руб., не будут волноваться – за проблемы их банка и ошибки ЦБ им заплатят другие.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать