Жилищный вопрос информационного общества

Программа льготной ипотеки для IT-специалистов была запущена в России в мае в ответ на начавшийся после 24 февраля отъезд специалистов за рубеж. Для остановки релокационного оттока правительство ввело ряд мер, где наряду с отсрочкой от службы в ВС РФ ипотека была одним из главных козырей.

Планы выглядели амбициозно: до конца 2024 г. в качестве цели программы были обозначены 50 000 кредитов на общую сумму около 240 млрд руб. Льготная IT-ипотека предполагает ставку до 5% годовых (можно, например, найти 4,5 или 4,7%).

На фоне мартовских колебаний ставки в районе 20% это действительно выглядело привлекательно и нивелировало остальные условия получения. А именно: возрастные ограничения – от 22 до 45 лет, официальный доход – от 150 000 руб. в месяц до вычета НДФЛ в городах-миллионниках и от 100 000 руб. в остальных регионах. Максимальный размер кредита для крупных городов – до 18 млн руб., для остальных – до 9 млн руб. Первоначальный взнос – от 15%, потратить кредит можно только на новостройку или строительство собственного дома.

Самое главное условие – для доступа к льготной ипотеке работать надо только в компаниях, которые включены в реестр IT-компаний, аккредитованных Минцифры, со сроком пребывания в нем не менее одного налогового периода.

По состоянию на 15 сентября участниками программы льготной IT-ипотеки в Подмосковье стали 978 человек. Данные привел губернатор Московской области Андрей Воробьев. При этом в регионе насчитывается около 30 000 профильных специалистов. Причем, как подчеркивает сам губернатор, это преимущественно целевая аудитория программы, т. е. молодые люди с жилищным вопросом в качестве одного из приоритетов в жизни.

По данным администрации Петербурга, ипотекой для айтишников за тот же период воспользовалось около 2000 специалистов. Что составляет всего 10% от тех, кто потенциально имеет доступ к программе.

5 сентября «Известия» сообщали о снижении интереса потенциальных клиентов к льготной IT-ипотеке, ссылаясь на данные банков.

Общая динамика примерно ясна. И ее объяснение встроено в сами условия программы, сказываются также перемены на рынке кредитования покупки недвижимости.

IT-отрасль – крайне динамичная сфера, стартапы возникают и закрываются, проекты начинаются и останавливаются постоянно. Динамика перемещения кадров между компаниями довольно высокая, особенно молодых людей, которые набираются опыта всеми доступными способами.

Но мы помним, что ипотеку выдают сотрудникам аккредитованных IT-компаний. А если специалист взял ипотеку на льготных условиях, а затем случилось так, что пришлось поменять место работы, то и условия займа могут измениться.

При уходе из аккредитованной компании льготные ставки до 5% сохранятся только на период трех месяцев после увольнения. Далее для ее сохранения нужно, чтобы новым местом работы стала такая же аккредитованная организация.

В противном случае ставка вырастет до ключевой на момент оформления договора, что по весенним ее значениям может составить крайне неприятные двузначные показатели. Айтишники умеют считать и прекрасно понимают все риски, связанные с участием в льготной программе на таких условиях.

Специалист, взявший льготный кредит, привязывает себя к аккредитованной компании на весь срок договора с банком. Далеко не каждый готов привязать себя смолоду к одной компании на 10–15 лет.

Еще одним фактором пробуксовки можно назвать список объектов недвижимости, под которые выдаются льготные деньги.

Да, он содержит в себе несколько вариантов, но список неполный. В нем нет рынка вторичного жилья – а он остается привлекательным для айтишников по показателю удобства обжитых мест и престижности исторических районов крупных городов.

Новостройка – это, как правило, далеко не центр города, а иногда и откровенные выселки, что устраивает далеко не всех.

Люди всегда будут стремиться получить именно то, что им хочется, а не то, что доступно. Тем более что возможности для этого снова появились.

Фоном для принятия программы льготного кредитования жилья для IT-специалистов был резкий скачок ключевой ставки, за которой выросли и ставки на ипотеку. Тогда мера носила вынужденный характер и была оправданна. Сегодня ключевая ставка упала, и банки снова выдают ипотеку под вменяемые проценты.

Более того, никуда не делись различные программы типа «Молодая семья», спецусловия от застройщиков при продаже объекта на стадии котлована и т. д. Помимо льготной IT-ипотеки у молодого специалиста существует неплохой выбор вариантов, обеспечивающих ему доступ к желаемому жилью без привязки к компании, в которой он работает.

Пока о провале льготной IT-ипотеки говорить рано, но, судя по актуальной динамике, достичь плановых показателей будет нелегко. Не исключено, что вскоре мы увидим какие-то изменения программы в сторону большей гибкости условий для привлечения новой волны внимания.

Например, циркулирует информация, что одной из ближайших корректировок может стать снижение ставки IT-ипотеки до гарантированных 3–4%, что, безусловно, мгновенно повысит ее привлекательность и шансы на выполнение плана по объемам выдачи.