Четыре примера, как индивидуальные банковские решения помогают развитию бизнеса

За последние годы Дальний Восток стал одним из наиболее привлекательных регионов для развития бизнеса. На него приходится более 30% иностранных инвестиций, там развиваются тысячи инвестиционных проектов с государственной поддержкой, в том числе те, которые не могли сдвинуться с места десятилетиями. «На 1 руб. средств федерального бюджета приходится 31 руб. фактических частных инвестиций. Это лучший показатель среди преференциальных режимов в России», – рассказывал в мае полномочный представитель президента в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) Юрий Трутнев . 

Однако развитие бизнеса в регионе сопряжено со сложностями : суровый климат, низкое качество земель, необустроенность пограничных пунктов и т. д. Кроме того, у местных предпринимателей из-за разницы во времени есть всего час для решения вопросов с московскими партнерами, например банками, с которыми они зачастую вынуждены договариваться об особых условиях. Несмотря на то что удобство и персонализация предложений – основные тенденции в развитии корпоративного банкинга (как указывают  эксперты BCG), на Дальнем Востоке бизнес до сих пор сталкивается с отсутствием банковских офисов и индивидуальных условий кредитования. 

Росбанк – крупнейший банк с иностранным участием, представленный на Дальнем Востоке и который работает там с корпоративными клиентами. «Многие финансовые организации считают, что территория не требует особого внимания, но это не так: это недостаточно освоенная, но очень перспективная земля, – считает Андрей Пастернак, старший вице-президент, руководитель департамента регионального корпоративного бизнеса Росбанка. – В первую очередь Росбанк ориентируется на производительные компании – мы уверены, что за сельским хозяйством будущее». (Подробнее см. интервью)

«Ведомости&» рассказывают истории четырех компаний, которые смогли найти свою нишу на Дальнем Востоке и получить выгодные кредиты.

Как крупнейший агрохолдинг Дальнего Востока кредитуется по льготной программе Минсельхоза

Компания: «Амурагрокомплекс»

Что требовалось: беззалоговое кредитование на пополнение оборотных средств

Страны Азиатско-Тихоокеанского региона (АТР) становятся все более привлекательными для сельхозпредприятий Дальнего Востока, и во многом их наличие помогает региону развиваться – перспективный рынок соседей дает местным компаниям дополнительный стимул для развития, следует из обзора Министерства по развитию Дальнего Востока и Арктики. Президент Владимир Путин назвал  наращивание объемов экспорта продовольствия ключевым направлением для Дальнего Востока. План сработал: только за первые пять месяцев 2021 г. экспорт из ДФО вырос на 5,5% по сравнению с январем – маем 2020 г., следует из данных Федеральной таможенной службы (ФТС). 

Компания «Амурагрокомплекс» занимается выращиванием сои, пшеницы, ячменя и кукурузы. Компания создавалась 11 лет назад практически с нуля, основываясь на заброшенных землях и складах, оставшихся от разоренных колхозов. Сейчас у нее более 100 000 га посевных площадей. Это один из крупнейших экспортеров сои и зерновых культур в страны АТР, по данным Российского экспортного центра.

Компании необходимо было финансирование на пополнение оборотных средств на выгодных условиях и без залога.

Решение предложил Росбанк: банк смог обосновать, учитывая текущие и прогнозные финансовые показатели компании, возможность беззалогового кредитования, а также смог структурировать и одобрить сделку по программе льготного финансирования Минсельхоза по ставке ниже конкурентных предложений (по официальным условиям программы ставка не должна превышать 5%. – «Ведомости&»).

Как финансировали единственный в России завод по глубокой переработке сои 

Компания: МЭЗ «Амурский»

Что требовалось: беззалоговое кредитование на пополнение оборотных средств по конкурентной ставке

Маслоэкстракционный завод (МЭЗ) «Амурский» был введен в эксплуатацию в 2017 г. Завод – один из шести резидентов территории опережающего развития «Белогорск», расположенной в одноименном городе; инвестиции в него превысили  5,5 млрд руб.

МЭЗ «Амурский» входит в группу компаний по переработке зерновых и бобовых культур «Амурагроцентр», и это, по собственным данным, единственное в России предприятие, занимающееся глубокой переработкой сои с получением соевого изолята и пищевой соевой клетчатки (применяются в пищевой промышленности). Его годовая мощность по глубокой переработке зерновых и бобовых культур составляет 240 000 т.

У завода большие планы – занять до 25% российского рынка соевого изолята, который сейчас поставляется в основном из Китая. Активно растущему бизнесу требовалось дополнительное оборотное финансирование.

Росбанк нашел решение, одобрив беззалоговый кредит по выгодной ставке. Благодаря участию банка в кредитном портфеле компании (помимо основных банков-кредиторов) ей удалось привлечь оборотное финансирование на более выгодных для себя условиях. При этом банк смог создать конкуренцию по процентной ставке. Сейчас Росбанк планомерно развивает сотрудничество с компанией по кредитному направлению.

Как крупная птицефабрика финансируется по льготной программе Минсельхоза

Компания: птицефабрика «Амурский бройлер» 

Что требовалось: кредитование на покупку кормов у сельскохозяйственных производителей

«Амурский бройлер», по собственным данным, – крупнейший производитель мяса птицы на рынках Благовещенска и Амурской области. Он единственный из птицефабрик в регионе работает по полному производственному циклу – от разведения и выращивания птицы до производства полуфабрикатов и колбасных изделий. В начале 2021 г. «Амурский бройлер» в Благовещенском районе ввел в эксплуатацию новую птицефабрику, что позволило значительно увеличить объемы выпускаемой продукции.

Компания исторически привлекала финансирование, работая с крупнейшими российскими банками-кредиторами. Однако новые проекты требовали новых решений, а снижение ставки по кредитному портфелю стало одной из ключевых задач предприятия. Росбанк одобрил финансирование по программе Минсельхоза и стал одним из банков-кредиторов.

Как крупному продовольственному поставщику удалось получить выгодное долгосрочное финансирование в период экономической неопределенности 

Компания: Амурская продуктовая компания

Что требовалось: долгосрочное финансирование оборотных средств по комфортной ставке

Товары первой необходимости на Дальнем Востоке стоят традиционно дороже, чем во многих других регионах России. Даже президент Владимир Путин неоднократно обращал внимание на скачкообразный рост цен и требовал сократить разрыв со среднероссийскими. В основном это связано со сложностями логистики – географическими особенностями региона и нехваткой инфраструктуры, ссылался ТАСС на экспертов. Поэтому здесь столь ценны компании, которые, несмотря на трудности, продолжают поставлять местным жителям товары первой необходимости.

Один из крупных региональных поставщиков таких товаров – Амурская продуктовая компания, которая занимается поставками консервированной продукции, муки, круп, сахара, чая и кофе. Исторически компания привлекала финансирование на пополнение оборотных средств в виде краткосрочных траншей, но в период неопределенности из-за распространения коронавируса ей требовалось надежное долгосрочное решение для стабильного развития бизнеса.

Росбанк сотрудничает с компанией с момента ее основания и являлся единственным кредитором. С помощью Росбанка компания смогла получить субсидированный кредит по программе поддержки малого и среднего предпринимательства на три года для пополнения оборотных средств. С банком удалось согласовать ставку на уровне 6,5% на весь срок кредитования (по данным Центробанка, в июне средневзвешенная ставка по кредиту для нефинансовых организаций на срок выше одного года составляла 7,4%). Это позволило Амурской продуктовой компании расширить торговую сеть и запустить трехлетнюю программу по обновлению своего парка автомобилей. Это особенно актуально в текущей ситуации роста ключевой ставки ЦБ (в июле она выросла до 6,5% на 100 базисных пунктов. – «Ведомости&»), с учетом того что ставка по кредиту Росбанка остается фиксированной для заемщика, говорит представитель банка.