Локо-Банк опубликовал консолидированную финансовую отчетность за 1 полугодие 2017 года в соответствии со стандартами международной финансовой отчетности (МСФО), подтвержденную аудиторами KPMG.
Основные показатели отчета о прибылях и убытках Локо-Банка на 30 июня 2017 года:
Чистая прибыль на 30 июня 2017 года составила 1,088 млрд рублей.
Чистый процентный доход за 1 полугодие 2017 года продемонстрировал рост на 7% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года и достиг показателя 2,3 млрд рублей.
Чистый комиссионный доход за 1 полугодие 2017 года вырос до 0,9 млрд рублей, увеличившись на 39,3% по сравнению с аналогичным периодом 2016 года.
Чистый доход от операций с финансовыми инструментами, оцениваемыми по справедливой стоимости, в том числе с финансовыми активами, имеющимися в наличии для продажи, за 1 полугодие 2017 года составил 0,43 млрд рублей по сравнению с 0,45 млрд рублей годом ранее.
Чистая процентная маржа за 1 полугодие 2017 года составила 6,51%, увеличившись на 1,8 п.п. по сравнению с аналогичным показателем первого полугодия 2016 года, что обусловлено удешевлением пассивной базы.
Операционные расходы за 1 полугодие 2017 года выросли на 24% и составили 2,6 млрд рублей по сравнению с 2,09 млрд рублей за аналогичный период 2016 года.
Обзор основных финансовых показателей:
Совокупный кредитный портфель за вычетом резерва под обесценение за 1 полугодие 2017 года вырос на 5,6% до 46,01 млрд рублей по сравнению с показателем за 1 полугодие 2016 года.
Активы банка за 1 полугодие 2017 года незначительно снизились на 2,58% до 77,57 млрд рублей, в основном за счет снижения объема портфеля ценных бумаг.
Кредитный портфель физических лиц за вычетом резерва за 1 полугодие 2017 года увеличился на 21,82% и составил 25,55 млрд рублей.
Кредитный портфель предприятиям МСБ за вычетом резерва под обесценение уменьшился за 1 полугодие 2017 года на 12,2% до 12,31 млрд рублей.
Средства на счетах клиентов за 1 полугодие 2017 года выросли на 3,5% и достигли 55,91 млрд рублей.
Собственные средства банка за 1 полугодие 2017 года увеличились на 14,8% до 15,6 млрд рублей. Рост капитала обусловлен увеличением нераспределенной прибыли более чем на 21,7% по сравнению с 2016 годом, а также продажей выкупленных ранее акций новым акционерам.
Основные финансовые коэффициенты, %:
Рентабельность капитала (ROE) за 1 полугодие 2017 года составила 15,1%, увеличившись на 0,7 п.п. по сравнению с 2016 годом.
Рентабельность активов (ROA) за 1 полугодие 2017 года составила 2,8% по сравнению с 2,2% в 2016 году.
Операционная эффективность (CTI) за 1 полугодие 2017 года составила 52,5%, что больше на 2,4 п.п. аналогичного показателя в 2016 году.
Коэффициент достаточности капитала по стандартам Базеля составил 20%.
NPL 90+ незначительно вырос за 1 полугодие 2017 года на 0,2% до уровня 7,9%.
Покрытие проблемной задолженности (NPL) созданными резервами уменьшилось на 2,2% за 1 полугодие 2017 года, достигнув 81,0%.
Операционный доход увеличился за 1 полугодие 2017 года на 14% по сравнению с 1 полугодием 2016 года и составил 3,9 млрд рублей. Доля чистого комиссионного составила 23,1% против 19,3% в 1 полугодии 2016 года.
Розничный кредитный портфель по итогам 1 полугодия 2017 года составил 25,6 млрд рублей, увеличившись на 21,8%. Рост кредитного портфеля обусловлен модернизацией бизнес-процессов и запуском масштабной рекламной кампании. При этом банк сохранил консервативный подход к оценке кредитных рисков.
Кредитный портфель МСБ за 1 полугодие 2017 года незначительно снизился (на 12%) и составил 12,3 млрд рублей. Доля кредитов, выданных предприятиям МСБ, составила 26,8% от совокупного кредитного портфеля Банка.
Высокое качество кредитного портфеля является одним из приоритетов банка. Так, по итогам 1 полугодия 2017 года доля неработающих кредитов в кредитном портфеле (NPL 90+) увеличилась всего на 0,2 п.п. по сравнению с 2016 годом и составила 7,9%.
Текущие счета и депозиты клиентов увеличились на 3,5% до 55,9 млрд рублей и составили 90,2% от общих пассивов.
На 30 июня 2017 года филиальная сеть Локо-Банка насчитывала 54 офиса, открытые в 21 регионе Российской Федерации.
Станислав Богуславский, Председатель Совета Директоров Локо-Банка:
«В условиях стагнирующей экономики Локо-Банк продолжает развивать бизнес, уделяя большое внимание модернизации бизнес-процессов и развитию технологий. В этом году Совет Директоров Локо-Банка утвердил IT-стратегию, в соответствии с которой, цифровые технологии становятся приоритетом номер один для всех бизнес-направлений. Конечная цель – модернизация банка в формат IT-компании и формирование широкого спектра продуктов, доступных в цифровых каналах.
Также отмечу, что банк является стабильно прибыльным на протяжении многих лет, включая самые тяжелые кризисные периоды. При этом нам удается удерживать процентную маржу на высоком уровне, а также наращивать долю комиссионного дохода в структуре доходов банка. Консервативный подход к оценке рисков позволяет удерживать стабильно низкий уровень NPL 90+, сохраняя качество кредитного портфеля».