Тинькофф Бизнес и «Лайтхаус» разработали решение для автоматизации операций с цифровыми финансовыми активами (ЦФА). Платформа для расчетов с ЦФА будет работать на базе номинальных счетов, открытых в Тинькофф Бизнесе, а передача данных будет осуществляться по протоколам Tinkoff API. «Лайтхаус» выполняет роль оператора информационной системы по выпуску ЦФА.
Платформа позволит крупному и среднему бизнесу привлекать финансирование от инвесторов с использованием технологии блокчейна. Использование номинальных счетов гарантирует выполнение обязательств для всех сторон сделки и делает прозрачным процесс передачи цифровых финансовых активов.
Интеграция платформы с банком через Tinkoff API позволит полностью перевести сделки по обороту ЦФА в электронный вид. Оператор сможет проводить автоматическую идентификацию входящих платежей по сделкам на платформе и исполнять денежные обязательства без дополнительных ручных подтверждений со стороны клиентов. Кроме того, подключение по API поможет вести реестр бенефициаров в онлайн-режиме.
Что такое ЦФА
ЦФА — цифровые права, аналог ценных бумаг (digital bond). Цифровые финансовые активы удостоверяют право денежного требования к эмитенту. Эмитентами ЦФА могут быть любые юридические лица, а приобретать их могут, как физические лица, так и организации. В соответствии с законом о ЦФА выпуск, учет и обращение таких прав ведет оператор информационной системы. В марте 2022 года ЦБ включил финтех-компанию «Лайтхаус» в
реестр операторов информационной системы по выпуску ЦФА.
Как работают номинальные счета
Номинальный счет открывается владельцу счета для совершения операций с денежными средствами, права на которые принадлежат другому лицу — бенефициару.
Как правило, номинальные счета используются маркетплейсами или онлайн-площадками, которые объединяют между собой покупателей и продавцов. Площадка выступает гарантом сделки, а номинальные счета обеспечивают надежность расчетов. Номинальный счет также подходит для осуществления расчетов по сделкам с ЦФА, заключенным в информационной системе оператора ЦФА.
Инвестор принимает решение вложить деньги в цифровые финансовые активы на платформе «Лайтхаус».
Инвестор переводит средства на номинальный счет, открытый оператором ЦФА в Тинькофф Бизнесе.
Средствами, которые хранятся на номинальном счете в Тинькофф Бизнесе, может распоряжаться только оператор ЦФА, при этом они защищены от обязательств владельца счета, что гарантирует их сохранность.
Оператор ЦФА проверяет сделку и, если все в порядке, подтверждает перевод денег на счет эмитента, выпустившего ЦФА.
Преимущества расчетов через номинальные счета в Тинькофф Бизнесе
Номинальные счета обеспечивают прозрачность расчетов с ЦФА как для участников рынка, включая оператора информационной системы, так и для регулятора в лице Банка России.
Снижаются расходы участников сделки, поскольку у них нет необходимости совершать переводы по расчетным счетам. Операции отображаются по счетам внутреннего учета, закрепленными за бенефициарами номинального счета.
Номинальные счета обеспечивают исполнение обязательств. Покупатель ЦФА сможет совершить сделку только при наличии необходимой суммы денежных средств на номинальном счете, открытом оператору информационной системы, что одновременно с автоматическим исполнением сделки будет предоставлять продавцу максимальную безопасность оплаты.