Ключевые результаты

• Чистая прибыль за 3 месяца 2023 года достигла 13,0 млрд руб.

• Рентабельность собственного капитала и рентабельность активов выросли до 22,9% и 1,3%, соответственно (3,7% и 0,2% по итогам 2022 года).

• Чистая процентная маржа выросла до 2,6%.

• Операционная эффективность сохраняется на высоком уровне: отношение операционных расходов к операционным доходам составило 27,2%.

• Стоимость риска (COR) сократилась до 0,9%.

• Кредитный портфель (после вычета резервов) увеличился на 10,4% с начала года и составил 2 037,4 млрд руб.

• МКБ вошел в топ-3 организаторов на российском рынке в категории рыночные выпуски, номинированные в юанях. В 1 квартале 2023 года Банк организовал размещение 17 облигационных займов в рублях и юанях общей номинальной стоимостью, эквивалентной 400 млрд руб.

• Банк осуществил пилотную сделку с цифровыми финансовыми активами (ЦФА).

• МКБ присоединился к сервису Цифровые банковские гарантии (ЦБГ) на блокчейн-платформе Мастерчейн. Банк выпустил первую в России цифровую банковскую гарантию в юанях на блокчейне.

• Реализован проект перевода иностранной ETL-платформы на отечественное ПО без потери эффективности и без нарушения текущих бизнес-процессов.

Чистая прибыль по итогам трех месяцев 2023 года достигла 13,0 млрд руб. Рост чистой прибыли обусловлен увеличением чистых процентных и комиссионных доходов, в основе чего лежит динамичное развитие бизнеса Банка.

Сильные финансовые результаты и операционная эффективность способствовали росту показателей рентабельности собственного капитала и рентабельности активов, которые по итогам отчетного периода увеличились до 22,9% и 1,3% соответственно.

Чистый процентный доход вырос до 20,1 млрд руб. в первую очередь за счет роста процентных доходов по корпоративному кредитному портфелю. Маржинальность банковского бизнеса существенно улучшилась - чистая процентная маржа практически восстановилась и составила в 1 квартале 2023 года 2,6% прежде всего благодаря снижению стоимости привлечения.

Активное развитие бизнеса преимущественно за счет качественных корпоративных заемщиков и снижение оценки уровня дефолтности ряда клиентов способствовали сокращению отчислений на создание резерва под кредитные убытки по долговым финансовым активам в первом квартале 2023 года до 4,7 млрд руб., что конвертируется в стоимость риска (COR) в размере 0,9%. Динамика расходов на резервы в свою очередь оказала поддержку чистому процентному доходу после резервирования, который составил рекордные 20,1 млрд руб.

Чистые комиссионные доходы выросли до 3,7 млрд руб. благодаря развитию транзакционного бизнеса, в первую очередь, роста комиссий за выдачу гарантий и открытие аккредитивов. Операционные доходы (после вычета резервов) достигли 24,2 млрд руб.

Операционные расходы составили 8,2 млрд руб. за счет роста расходов на персонал и административных расходов. МКБ демонстрирует высокий уровень операционной эффективности: соотношение операционных расходов и доходов (CTI) по итогам трех месяцев 2023 года составило 27,2%.

Совокупные активы выросли на 6,7% с начала 2023 года и достигли 4,2 трлн руб. Основным драйвером роста активов стало увеличение кредитного портфеля.

Совокупный кредитный портфель (после вычета резервов) вырос за первый квартал 2023 года на 10,4% и составил 2 037,4 млрд руб. Кредиты, выданные клиентам, являются одной из крупнейших категорий активов, на их долю приходится 48,1% баланса банка.

Доля корпоративного бизнеса в совокупном кредитном портфеле составила 90,2%, на розничный портфель приходилось 9,8%. Корпоративный кредитный портфель (после вычета резервов) увеличился с начала 2023 года на 11,4% до 1 836,8 млрд руб. на фоне стабилизации уровня процентных ставок.

Розничный кредитный портфель увеличился за первый квартал 2023 года на 1,8% и составил 200,6 млрд руб. Основным драйвером роста розничного кредитования стало увеличение ипотечного портфеля за счет высокого спроса на ипотечные продукты со стороны населения и стратегической кооперации с крупнейшими застройщиками.

Счета и депозиты клиентов, на которые приходится 66,6% совокупных обязательств, или 2 634,3 млрд руб., выросли на 10,3% с начала 2023 года. Рост депозитной базы произошел преимущественно за счет активного притока средств корпоративных клиентов, которые по итогам отчетного периода увеличились на 13,7%, достигнув 2 040,2 млрд рублей, или 77,4% совокупных депозитов на фоне притока новых клиентов.  Средства розничных клиентов сохранились на уровне конца 2022 года и составили 594,1 млрд руб. Соотношение чистых кредитов и депозитов составило 77,3% по итогам 1 квартала 2023 года.

Капитал, рассчитанный в соответствии со стандартами «Базель III», увеличился с начала года на 3,5% и составил 357,5 млрд руб. благодаря росту нераспределённой прибыли. Коэффициент достаточности основного капитала первого уровня составил 9,0%, коэффициент достаточности капитала первого уровня – 10,9%, коэффициент достаточности общего капитала – 13,8%.