АРИЖК совершила первую сделку с реструктурированными ипотечными кредитами
АРИЖК выкупило первый пул реструктурированных кредитов. Сделка состоялась с банком, близким к владельцам группы ПИКАгентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов
Государственная ипотечная компания. Акционер: Агентство по ипотечному жилищному кредитованию – 100%.
Банк жилищного финансирования
Коммерческий банк. Акционеры: «Техмашстройсервис» – 19,92%, «Жилстройтехинвест и компания» – 13,08%, «Строймонтажконцепция» – 13,08%. показатели («Интерфакс-ЦЭА» на 1 октября 2009 г.): активы – 10 млрд руб., капитал – 1,6 млрд руб., убыток – 56,4 млн руб.
Первую сделку с АРИЖК заключил банк «Жилфинанс», реструктурировав несколько десятков кредитов, рассказал гендиректор агентства Андрей Языков. АРИЖК проведет заемщикам повторную реструктуризацию: им может быть увеличен срок кредита, снижена ставка либо до двух лет продлен период помощи. Такую возможность АРИЖК дает только социально незащищенным заемщикам.
«Платежи после реструктуризации поступают, срок в один год, на который она предоставлялась, не закончился. Но в банке считают, что заемщики не смогут восстановить платежеспособность, потребуется вторичная реструктуризация, на кредиты созданы повышенные резервы, что невыгодно банку», – сказал Языков. «Мы разделяем проблемные и реструктурированные кредиты. Проблемные, по которым заемщик перестал платить, выкупать мы не будем», – объяснял председатель совета директоров АРИЖК Александр Семеняка. «Желание продать кредиты вызвано тем, что это даст банку возможность быстрого оборота средств – он возьмет взамен кредитов облигации АИЖК, заложит их в ЦБ и получит наличные на новые кредиты», – говорит предправления «Жилфинанса» Елена Клепикова.
Банки подали в АРИЖК заявок на 4,2 млрд руб., сказал Языков, АРИЖК помогает социально незащищенным и удовлетворяет примерно треть заявок.
С «Жилфинансом» АРИЖК уже проводило реструктуризацию кредитов, банк хорошо знаком агентству, а отобранные заемщики соответствуют требованиям, объяснил Языков то обстоятельство, что дебютная сделка состоялась именно с «Жилфинансом». Участники рынка связывают этот банк с группой ПИК, совладельцы которой Кирилл Писарев и Юрий Жуков входят в совет директоров «Жилфинанса».
Пилотный проект позволяет АРИЖК менять реструктурированную ипотеку на облигации АИЖК с купоном в 13,25% годовых. АИЖК предоставило их «дочке» на 1,9 млрд руб. Слишком высокая доходность, сетует Языков, поэтому банк должен либо доплачивать АРИЖК, либо продавать кредит с дисконтом. По окончании пилотного проекта АРИЖК будет выпускать свои облигации с доходностью 6–6,5% годовых, на которые банки смогут менять реструктурированные кредиты без дисконтов и премий, обещает Языков. Всего АРИЖК может потратить на пилотный проект выкупа кредитов 2,5 млрд руб. деньгами и облигациями, в феврале по результатам пилота будет создан стандарт покупки реструктурированной ипотеки.
«Мы действительно получили облигаций на меньшую сумму, чем стоимость кредита. Но финансовый результат банка дисконт не ухудшит – доходность бумаг высокая, и накопленный купонный доход учитывается в их стоимости», – объясняет Клепикова.