Газета Подписаться
На правах рекламы
Бесплатный
РЕКЛАМА

В России набирает обороты инвестиционное страхование жизни

«Сбербанк страхование жизни» фиксирует рост интереса потребителей к приобретению полисов ИСЖ.

На фоне сохраняющейся волатильности финансовых рынков перед начинающими инвесторами встает серьезная дилемма: доходность банковских депозитов во многих случаях стабильна, но невысока. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы) хотя и предлагают более привлекательные возможности дохода, но не исключают и потери вложенного – и если раньше они претендовали на роль наиболее массового продукта, то сейчас, как правило, все сильнее смещаются в сегмент более опытных инвесторов. Акции и облигации и вовсе стали прерогативой профессиональных игроков, слишком много подводных течений и трендов прослеживается на рынке.

Компания «Сбербанк страхование жизни», являющаяся одним из лидеров на российском рынке страхования жизни**, также имеет в своей линейке продукт с инвестиционной составляющей – «СмартПолис».

В данной ситуации популярность набирают альтернативные варианты инвестиций, например инвестиционное страхование жизни*.

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни

Инвестиционное страхование жизни работает просто: часть средств вкладывается страховой компанией в консервативные инструменты, а часть инвестируется в выбранный клиентом потенциально более доходный актив. Это позволяет вернуть вложенные в страховую программу средства и дает возможность получить дополнительный инвестиционный доход.

Инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) – страховой продукт, позволяющий к моменту окончания срока действия договора страхования осуществить 100% возврат вложенных в программу средств, но при этом и предоставляющий возможность получить дополнительный инвестиционный доход.

Работает ИСЖ очень просто. При оплате клиентом страхового взноса часть средств вкладывается страховой компанией в консервативные инструменты (депозиты, государственные облигации), а часть инвестируется в выбранный клиентом актив, который предоставляет возможность получить дополнительный инвестиционный доход.

Клиенту только необходимо обратить внимание на то, что при приобретении данной страховой программы риск неполучения дохода, как и в случае инвестиций в биржевые инструменты, ему приходится брать на себя. При этом консервативные финансовые инструменты призваны компенсировать инвестиционные риски, а в случае, если выбранный актив полностью обесценится, клиенту по окончании срока действия договора будут выплачены вложенные средства в полном объеме (выплачена страховая сумма).

Оформление программ ИСЖ предполагается на долгосрочный период. Однако при желании клиента расторгнуть договор раньше срока, на который он заключен, клиент получит сумму не в полном объеме, а только выкупную сумму.

Это ограничение необходимо, поскольку рынок переживает периоды спада и роста, а реальный шанс поймать удачный момент и получить доход на средних сроках, как правило, выше. В то же время, если конъюнктура рынка оказывается очень удачной уже в первые годы, ничто не заставляет клиента в дальнейшем подвергать инвестиции риску новых потерь. Если дополнительный инвестиционный доход покроет вычет, можно забрать выкупную сумму раньше – так поступили, например, многие обладатели валютных страховых полисов, у которых в пересчете на рубли в 2014 году доход оказался двукратным и даже выше (хотя, как оказалось, они поторопились и в итоге могли заработать еще больше). Кроме того, можно просто поменять базовый актив, например оставить в первые два-три года вложения в драгоценном металле, а затем, без вычетов, выбрать другой перспективный рынок или перевести инвестиции в более консервативный сегмент вложений.

Максим ЧернинГенеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
«В текущих экономических условиях эксперты вообще советуют инвестировать в любые финансовые инструменты «вдолгую», так как на коротких промежутках времени возможны периоды падения доходности, а вот на долгосрочном горизонте инвестиции скорее окупятся и продемонстрируют прибыль.»

Важно отметить, что в линейке продуктов группы компаний Сбербанка ИСЖ не позиционируется как альтернатива депозиту. По мнению специалистов компании «Сбербанк страхование жизни», этот продукт ориентирован на клиентов, у которых на депозите уже размещена сумма, как минимум покрывающая 3-4 месячных дохода. Это так называемая подушка финансовой стабильности на случай форс-мажорных обстоятельств. Сегодня произойти может всякое, например перемена работы может привести к перерыву в получении зарплаты. И выходить из долгосрочного размещения средств ради текущих трат совершенно неразумно. С другой стороны, держать годовой бюджет на депозите тоже, может быть, не всегда разумно и у обладателя такого капитала уже может появиться интерес не только к сохранению средств, но и увеличению дохода за счет размещения 10–15% сбережений в инструментах, которые могут выступить альтернативой инвестиционным продуктам и позволить заработать потенциально более высокий доход.

Программа инвестиционного страхования жизни от компании «Сбербанк страхование жизни» может предложить привлекательное сочетание защищенных вложений с инвестированием в широкий перечень стратегий на российском и мировом рынке, от сырьевых рынков (золото, промышленные металлы, нефть) и индекса РТС до глобальных фондов облигаций и инвестиций в новые рынки через крупнейшую биржу высоких технологий. Клиент в зависимости от своих предпочтений выбирает самостоятельно актив, в который будет инвестироваться так называемый рисковый фонд в рамках ИСЖ.

Максим ЧернинГенеральный директор ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
«В дополнение к названным у страховых продуктов с инвестиционной составляющей есть еще одно преимущество – льготное налогообложение дохода по программе – он облагается НДФЛ только в части превышения дохода над ставкой рефинансирования ЦБ.»

О компании «Сбербанк страхование жизни». Страховая услуга оказывается ООО СК «Сбербанк страхование жизни», 115162, Москва, ул. Шаболовка, д. 31г. Лицензия на осуществление страхования (добровольное страхование жизни) СЖ № 3692 выдана 05 марта 2015 года Банком России (бессрочно). Подробную информацию о страховой программе «Инвестиционное страхование жизни», условиях ее оформления, перечне страховых рисков, ограничениях страховой суммы и размера страховой выплаты, о тарифах и иных условиях вы можете узнать на сайте www.sberbank-insurance.ru или по телефону 8 800 555-55-95. Круглосуточно. Звонки по России бесплатны.

ПАО «Сбербанк» (Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом страховой компании на основании Агентского договора № 8-ИС от 22.10.2012 г.

*Согласно данным исследования «Страхование жизни в России: смена драйвера», проведенного RAEX («Эксперт РА»), (проведенного) в 2015 году http://www.raexpert.ru/researches/insurance/life_insurance_1p2015/part2/.

**Согласно оценке, выполненной RAEX («Эксперт РА») по итогам 2014 г. с использованием статистических данных ЦБ, http://www.raexpert.ru/rankingtable/insurance/itogi_2014/tab07/.