USD
59.08
EUR
69.65
ММВБ
2131.91
РТС
1132.45
S&P 500
2578.85
BRENT
62.73
ЗОЛОТО
1298.1
Газета Подписаться
На правах рекламы
Бесплатный
РЕКЛАМА

Под малый процент

Как небольшой компании получить доступный кредит.

Банковские кредиты остаются основным источником финансирования для малого и среднего бизнеса, свидетельствуют данные НАФИ*. Однако предприниматели жалуются на недоступность средств: кредиты для небольших компаний дешевеют медленнее, чем в среднем в экономике. Сегодня существует несколько инструментов, помогающих решить эту проблему и облегчить доступ к капиталу.

Медленный, но рост

«Несмотря на снижение ставок в экономике малому предпринимательству кредиты достаются с высокой процентной ставкой», — констатировал министр финансов Антон Силуанов в конце октября, представляя проект бюджета депутатам Госдумы.

Тем не менее условия кредитования в сегменте МСБ действительно несколько отстают от позитивной динамики по рынку займов в целом. К примеру, в июне подешевели все розничные и корпоративные кредиты, кроме долгосрочных кредитов для малого и среднего бизнеса. В августе снижались все кредитные ставки, кроме краткосрочных для МСБ. Небольшим компаниям «короткие» деньги обходились в среднем в 13,72 % годовых, показывала статистика ЦБ.

Число получивших кредиты малых и средних компаний медленно, но растет. За третий квартал, согласно совместному исследованию «Опоры России» и Промсвязьбанка — «Индексу опоры RSBI», в портфеле Промсвязьбанка пятая часть всех кредитов, выданных малому бизнесу, обеспечено такими гарантиями. Это на 1 процентный пункт больше показателя за предыдущий период.

Замена залогу

Ключевой драйвер роста кредитования в сегменте МСБ — государственные инструменты поддержки. Такую поддержку регламентирует Федеральный закон 209-ФЗ, в котором описаны основные инструменты и указано, какие компании могут ими воспользоваться.

На помощь государства вправе претендовать российский бизнес с доходами до 2 млрд рублей и численностью персонала до 250 человек. Существует ряд отраслевых ограничений. К примеру, господдержка не распространяется на игорный бизнес, добычу полезных ископаемых, производство алкоголя и сигарет, ломбардную и финансовую деятельность. Напротив, приоритетными отраслями считаются биомедицинские и цифровые технологии, сельское хозяйство, легкая и перерабатывающая промышленность, медицина, транспорт и ЖКХ, строительство и внутренний туризм.

Самая распространенная проблема небольших компаний при попытке получить кредит — недостаток залога — в рамках системы господдержки решается через выдачу гарантий. Национальная гарантийная система, действующая в России, предоставляет поручительство в размере до 70 % заемных средств. При этом часть суммы может обеспечиваться Региональным гарантийным фондом, а остаток — независимой гарантией Корпорации МСП или МСП банка.

По состоянию на середину 2017 года, Корпорация МСП без учета МСП банка выдала почти 9 тыс. гарантий и поручительств на сумму 132 млрд рублей. В портфеле Промсвязьбанк около трети всех кредитов, выданных малому бизнесу, обеспечено такими гарантиями: оформлено около 650 гарантий на сумму 5,1 млрд рублей. В общей сложности Корпорация МСП работает с 57 банками в рамках Национальной гарантийной системы.

Деньги под 9,6 %

Стоимость кредита для малого и среднего бизнеса может быть существенно снижена за счет использования еще одной меры господдержки — «Программы 6,5%» Корпорации МСП. Средства предоставляются в основном на инвестиционные цели — модернизацию, реконструкцию, запуск новых проектов и производств или покупку основных средств. Неторговые предприятия могут взять кредит и на пополнение оборотного капитала.

Программа предусматривает, что Корпорация МСП выдает поручительства за банки-партнеры перед Банком России, который рефинансирует кредиты банков по ставке 6,5 % годовых. В результате последние получают возможность предоставлять кредиты конечным заемщикам ощутимо дешевле, чем в среднем по рынку. Льготная процентная ставка для малого бизнеса — 10,6 %, для среднего — 9,6 % годовых. Размер кредитов, выдаваемых по «Программе 6,5 %», составляет от 5 млн до 1 млрд рублей, а срок льготной ставки — до трех лет.

Всего в «Программе 6,5 %» участвуют 45 уполномоченных банков. Среди крупных партнеров Корпорации МСП — Промсвязьбанк, который предоставил кредиты 90 малым и средним предприятиям на сумму более 5,1 млрд рублей.

Для получения такого льготного кредита вдобавок к отраслевым ограничениям потенциальный заемщик должен отвечать еще ряду требований, например не иметь долгов по налогам и сборам и не находиться в процедуре банкротства.

В целом государственное содействие уже оказало влияние на финансирование малых и средних предприятий. Позитивную динамику отмечал, в частности, зампредседателя Центробанка России Василий Поздышев на Международном банковском форуме в Сочи. Замглавы ЦБ прогнозирует, что по итогам нынешнего года объем кредитов в секторе МСП составит не менее 5 трлн рублей, то есть увеличится на 8 % по сравнению с 2016 годом**.

ПАО «Промсвязьбанк»

* https://www.mspbank.ru/info/press_center/news24/postid/own_news/8986

** https://nangs.org/news/economics/tsb-ob-em-kreditov-malomu-i-srednemu-biznesu-v-2017-godu-vyrastet-na-8