АСВ продлит обеспеченный ОФЗ заем Новикомбанка на срок до 50 лет

Субординированный заем, выданный Новикомбанку Агентством по страхованию вкладов (АСВ) по госпрограмме докапитализации через ОФЗ, может быть пролонгирован на срок до 50 лет, сообщил «Интерфаксу» замминистра финансов Алексей Моисеев. Такое решение правительство приняло из-за того, что акционеры Новикомбанка находятся под санкциями, поэтому к банку будут применены такие же условия, как и для других санкционных банков, т. е. возможность продлить заем на 50 лет, следует из его слов. Контролирующий акционер Новикомбанка – госкорпорация «Ростех».

В госпрограмме докапитализации банков через ОФЗ участвуют 35 банков, совокупно они получили субординированных займов на 830 млрд руб. Почти все банки-участники получили субординированные займы на средний срок и учли его в капитале второго уровня.

Банкам, попавшим под санкции США и Евросоюза, а также госбанкам позволили пролонгировать суборды на срок до 50 лет и учесть в капитале первого уровня. Среди санкционных банков такой возможностью воспользовались «СМП банк» и РНКБ, их займы были пролонгированы до 2065 г., банк «Россия» более привлекательными условиями пользоваться не стал. Новикомбанк по госпрограмме докапитализации получил 7,2 млрд руб.

«Новикомбанк не сможет включить этот суборд в капитал первого уровня», – сообщил «Ведомостям» Моисеев, пояснив, что, по сути, это будет капитал третьего уровня. Примерно с 2019 г. все банки – участники программы начнут постепенно вычитать суборды из расчета капитала, пролонгация этот процесс относит на много лет вперед.

Пролонгация субдолга на 50 лет, при условии что он остается в капитале второго уровня, в моменте не укрепит капитализацию банка, говорит аналитик Fitch Анна Ерачина. Капитал второго уровня в отличие от капитала первого уровня не дает возможности абсорбировать убытки, в то время как у банка как раз имеется такая потребность. Норматив достаточности капитала первого уровня (Н1.2) банка на 1 июня 2016 г. составил 7,8% при минимуме в 6%, что представляет собой небольшой запас. Убыток за январь – май 2016 г. (уже учтен в нормативе H1.2) – более 9 млрд руб. В долгосрочной перспективе пролонгация суборда позволит банку начать его амортизировать значительно позже, заключает она.

При нехватке капитала первого уровня избыток капитала второго уровня банку ничего не даст, солидарна аналитик Moody’s Елена Редько. Если бы у банка была возможность пролонгировать займы АСВ, выданные на санацию Фондсервисбанка, он мог бы записать это в прибыль и поддержать капитал первого уровня, размышляет она. На финансовое оздоровление Фондсервисбанка АСВ выдало Новикомбанку 10-летний кредит на 39 млрд руб. по льготной ставке 0,5% годовых. «Если акционеры в дальнейшем поддержат капитал банка, то в перспективе иметь запас капитала второго уровня, в принципе, неплохо», – говорит Редько, замечая, что пролонгация может быть использована в качестве сигнала для рынка о том, что банк будут поддерживать.

«По итогам прошлого года у Новикомбанка был отрицательный капитал по МСФО – 13,8 млрд руб., из которых 5,7 млрд руб. отражены в результате консолидации «Фондсервиса». Чистый убыток банка составил 27,5 млрд руб. Исходя из этого, можно полагать, что по РСБУ банк будет досоздавать резервы, что окажет давление на капитал», – заключает Редько.

Решения, находящиеся в стадии обсуждения, Новикомбанк не комментирует, сообщил его представитель.

Исправленная версия. Первоначальный опубликованный вариант можно посмотреть в архиве «Ведомостей» (смарт-версия)