Набиуллина: Банковскую систему ждут непростые годы

ЦБ намерен перейти к превентивным мерам в банковском регулировании и довести резервы до $500 млрд за несколько лет

Председатель Банка России Эльвира Набиуллина, выступая на Международном банковском конгрессе, предрекла реальному сектору экономики и банковской сфере непростые годы. "Нам стоит принять новую экономическую реальность, не ждать, что мы вернемся в докризисное состояние", - заявила она, подчеркнув, что для развития экономики нужны структурные реформы, без которых Россия сможет выйти лишь на "небольшие темпы роста" (цитата по "Интерфаксу"). 

В банковском регулировании председатель ЦБ пообещала перейти от политики "расчистки завалов" к действиям на опережение. "Раннее выявление проблем - залог того, что эти проблемы не перерастут в хронические, критические, когда уже нет другого способа их решения, кроме отзыва лицензий или санации", - сообщила Набиуллина, отметив, что последняя мера обходится дорого. 

$500 млрд резервов

Банк России оценивает комфортный для России уровень международных резервов в $500 млрд, сказала Набиуллина, хотя по международной методике этот уровень для России порядка $188 млрд. В современных условиях "резервов должно быть достаточно, чтобы покрывать значительные оттоки капитала на протяжении 2-3 лет", признала председатель ЦБ. Эти соображения и приводят к цифре $500 млн, которые надо "нарастить в течение ряда лет". Текущий объем международных резервов России - $360 млрд.

Председатель ЦБ против государственной монополии на санацию - это приведет к повышению издержек на санацию и к дополнительному огосударствлению банков. "Механизм санации через специализированный госбанк должен применяться, когда рынок не хочет участвовать в этом процессе. При отсутствии интереса рынка к санации этим будет заниматься, как предполагается, банк "Российский капитал", на который будут возложены специальные функции", - пояснила она.

В целом же, по мнению Набиуллиной, банковский сектор России достаточно устойчив. "Несмотря на непростые внешние условия и замедление экономического роста, банковский сектор демонстрирует устойчивость. Проведенный стресс-тест подтверждает, что с учетом мер по докапитализации достаточность совокупного капитала банков даже при жестких сценариях, таких как снижение цен на нефть до $40 за баррель, превысит наш регулятивный минимум в 10%", - сказала она.

Банковский сектор быстро рос в течение прошлого года, в 2014 г. активы банковского сектора составили 108% ВВП, что превышает показатель в 90% ВВП, который был заложен в стратегии развития банковского сектора на 2016 г., сообщила Набиуллина.

Ситуация в 2015 г., конечно, существенно отличается, признала она. В январе – апреле сокращалось как корпоративное кредитование, так и розничное, преимущественно потребкредитование, сказала Набиуллина. Это падение ожидаемое, но оно происходит чуть резче, чем предполагалось, добавила она. ЦБ сейчас уделяет особое внимание банкам, специализирующимся на розничном бизнесе. Состояние ряда таких банков требует докапитализации со стороны собственников, сказала Набиуллина, по отдельным кредитным организациям это уже было сделано. Одновременно менеджерам необходимо внести корректировки в бизнес-модели банков, выработать более консервативный подход к оценке рисков в этом сегменте, подытожила Набиуллина.

Набиуллина считает, что плавный выход из режима антикризисных мер в банковской сфере будет происходить до конца года. "По итогам четырех месяцев года банковским сектором получен небольшой убыток. Во втором полугодии мы ожидаем прибыль. По нашим оценкам, финансовый результат банковского сектора по итогам года будет, конечно, значительно меньше, чем в прошлом году, но останется положительным - по нашим оценкам, около 100 млрд руб. после докапитализации", - сказала Набиуллина.

Набиуллина признала, что в банковской сфере существует проблема отрицательного капитала. Он выявляется у 65% банков, которых ЦБ лишил лицензии за последние два года, а в 58% случаев в этих банках завышена стоимость активов. "Отзыв лицензии для нас крайняя мера. В тех случаях, когда это экономически целесообразно, мы стремимся применять механизм санации. За последние 2,5 года решение о санации принято по 15 банкам, в совокупности на санацию мы предоставили на возвратной основе 509 млрд руб. Это позволило без существенных макроэкономических последствий обеспечить платежеспособность банков по обязательствам на сумму 800 млрд руб., в том числе перед вкладчиками – на сумму порядка 500 млрд руб.", - сообщила она.