Как накопить на обучение ребенка в ВУЗе

Сегодня, как это, впрочем, было всегда, образование служит «лифтом», помогающим добиться и социального статуса, и материального благополучия. Диплом «топового» университета откроет перед ребенком совершенно другие перспективы и существенно повысит его шансы найти достойное место работы. Если вы хотите, чтобы ваш ребенок мог жить и работать не только в России, лучше помощником для него будет диплом британского или американского университета. Ведь хорошо образованный человек всегда будет востребован. Как же дать ребенку «путевку в жизнь»?

Большинству россиян это «удовольствие» не по карману. Стоимость учебы в ведущих российских вузах в 2009 году составила более 200 000 рублей в год, а за рубежом – в разы выше. К примеру, Великобритания – одна из самых дорогих в мире стран для учебы (средняя цена годового обучения в университете составит от 7 500 до 10 000 фунтов, в магистратуре – от 15 000 до 20 000 фунтов). Цена будет зависеть и от престижности университета, формы обучения и выбранной специальности. На плечи родителей также ляжет оплата проживания, питания, учебной литературы. Например, жизнь в Лондоне обойдется не менее 800 фунтов в месяц, самая скромная квартира – от 200-250 фунтов в неделю. В большинстве случаев студенты из России учатся за рубежом за свои деньги, хотя наиболее талантливые могут получить стипендию от университета или грант от образовательного фонда.

Помимо стоимости самого курса выпускнику российской школы придется пройти годовой подготовительный курс (foundation programme) ценой до 10 000 фунтов, сдать тест на владение английским языком (TOEFL или IELTS) и один из стандартных комплексных тестов, включающих написание эссе, языковую и математическую секции (чаще всего SAT). Подготовка к этим тестам тоже обойдется в несколько тысяч долларов.

В большинстве развитых стран студенты могут получить образовательный кредит на льготных условиях. Выбор предлагаемых российскими банками кредитных программ на обучение за границей совсем невелик. Большинство российских банков кредитуют только учебу в российских вузах, а те немногие, которые готовы кредитовать учащихся за рубежом, фактически кредитуют их родителей.

Независимо от выбора вуза, родителям, безусловно, стоит начать готовиться заранее. Сегодня с учетом образовательной реформы проблема платежеспособности родителей становится актуальной как никогда. Да и в России количество бюджетных мест в вузах с каждым годом сокращается (по данным Минобразования, 400 мест на 1000 студентов в 2009 году). Возникает вопрос, откуда взять такие огромные суммы? В прежние времена можно было открыть сберегательный счет на совершеннолетие. Этих денег могло хватить на репетиторов, готовивших к поступлению в вузы.

Вклад в надежном банке с гарантией от АСВ и сейчас остается самым простым вариантом накопления нужной суммы. Однако следует помнить, что доходность депозитов невысока, а при сроке пять лет и больше инвестор может позволить себе принять существенно больший риск ради более высокого прироста накопленной суммы. Известно, что ценные бумаги – исторически один из самых эффективных инструментов долгосрочного накопления. Многие банки сегодня предлагают инвестиционные депозиты, вложения в паевые фонды или систематические инвестиционные планы (последнее наименее обременительно для семейного бюджета).

В любом случае копить придется не один год. Как определить оптимальную сумму ежемесячных отчислений? Конечно, все зависит от уровня доходов семьи. Расчеты* показывают, что при помощи систематического инвестиционного плана за семь лет можно было бы накопить 1,2 млн руб. (при необходимости платить по 200 000 рублей в год в течение шести лет). Для этого нужно было инвестировать 60 000 руб. единовременно в портфель акций, повторяющий индекс РТС, а затем ежемесячно довкладывать по 5000 руб. Общая сумма вложений за семь лет составила бы 480 000 руб., а результат инвестиций, с учетом роста индекса РТС за эти годы (151% с 31.08.2001 по 29.08.2008 гг.) – 1 202 984 рублей после уплаты подоходного налога в 13%.

*

Расчет произведен в рублях за период с 31.08.2001 по 29.08.2008 гг. Предполагается, что первоначальная инвестиция – 60 000 руб. – была сделана 31.08.2001 г., а последующие – в последние рабочие дни каждого следующего месяца. Окончательная сумма инвестиций зафиксирована на 29.08.2008 г. Суммарный рост – прирост результата с учетом подоходного налога по отношению к общей суме вложенных средств. При расчете использован индекс РТС (скорректированный на обменный курс рубля к доллару США). Расчеты не учитывают транзакционных издержек.

Автор - управляющий директор по работе с ключевыми клиентами \"Дойче банка\".