ЦБ объяснил, кого считать сомнительным заемщиком

Случаи, когда кредит «выдан в космос», предмета залога никогда не существовало и документы по нему подложные, встречаются часто, отмечает замдиректора департамента аудита ФБК Роман Кенигсберг. Рекомендации, которые дает ЦБ, большинство банков уже учитывают в кредитной работе, говорит зампред правления банка «Открытие» Анатолий Предтеченский. Банк России, вероятно, транслирует рынку свое отношение к кредитованию компаний, подпадающих под критерии однодневок, полагает он. «Вызывает вопросы проверка теруправлениями ЦБ заемщиков на местах», – говорит Кенигсберг: это право налоговых органов или прокуратуры.

Банк России дал банкам перечень признаков «сомнительного характера деятельности заемщика»: отсутствие у заемщика производственных мощностей, складов, транспортных средств и проч., регистрация заемщика по месту массовой регистрации юрлиц, фонд зарплаты сотрудников ниже официального прожиточного минимума, частая смена места постановки на налоговый учет и т. д.

Если территориальное управление ЦБ считает, что неисполнение рекомендаций «существенным образом» влияет на оценку финансовой устойчивости банка, оно должно проинформировать об этом центральный аппарат Банка России. Сами теруправления могут «знакомиться с деятельностью заемщиков на местах», а также знакомиться с ситуацией «по месту хранения залога».