Банки снижают ставки летних вкладов

Сезонные вклады становятся для банков все более популярным маркетинговым приемом: по данным банкиров, на их долю приходится 30–50% привлеченных средств. Летние вклады, которые обычно встречаются реже других сезонных, в этом году вводят практически все банки, предлагавшие весенние вклады, за исключением МДМ-банка и Банка Москвы (см. таблицу).

На этой неделе к ним впервые присоединился и лидер рынка – Сбербанк. С июня по август в нем можно открыть двухлетний вклад «Летнее предложение – доходный» под 6% годовых – правда, только тем, кто готов вложить не менее 400 000 руб. Условие нового вклада «Сбера» выгоднее остальных депозитов обновленной на прошлой неделе линейки: обычно 6% годовых банк платит только при вложении на три года не менее 2 млн руб. (вклад «Сохраняй»). Сезонный вклад рассчитан на широкий круг клиентов, он может быть открыт в каждом подразделении банка, объяснил представитель Сбербанка.

Сейчас для крупнейшего банка логично предложить такие условия более широкой аудитории, говорит гендиректор «Интерфакс-ЦЭА» и кандидат в наблюдательный совет Сбербанка Михаил Матовников: «Из-за падения маржи, вызванного снижением процентов по кредитам, он не может повышать ставки привлечения».

Доходность сезонных вкладов других банков и вовсе дрейфует вниз вместе со среднерыночными ставками: с 1 апреля средняя ставка годовых вкладов в рублях в банках, представленных в таблицах (внизу страницы справа), снизилась с 7,08 до 6,82%.

Многие банки, предлагавшие весенние вклады, заменили их похожими летними, но с более низкими ставками. В результате, к примеру, в Росбанке сезонные ставки в рублях и валюте снизились на 0,1–0,7 процентного пункта, в «НС банке» – на 0,5% в рублях при вложении на год. Инвестбанк снизил ставку сезонного вклада в рублях на 0,5–0,75 п. п., в валюте – на 0,6–1,4 п. п. «Испытывая недостаток хороших заемщиков, средние банки должны снижать кредитные ставки, чтобы быть конкурентоспособными. Поэтому они вынуждены снижать и стоимость пассивов», – объясняет первый зампред правления «НС банка» Вячеслав Бармин.

Сейчас ставки практически всех летних вкладов в рублях ниже 10% годовых, а в валюте – не выше 6%. Пожалуй, единственное исключение – «Летний» рублевый вклад банка «Стройкредит» со ставкой до 10,5% годовых (на два года).

И все же летние вклады в большинстве случаев остаются доходнее аналогичных базовых депозитов в среднем на 0,2–0,5 п. п. А Совкомбанк не стал вводить специальный летний вклад, но предложил владельцам депозитов, заканчивающихся в июне-июле, разместить деньги в стандартные депозиты по ставке, увеличенной в среднем на 1 п. п. в рублях и 0,5 п. п. в валюте.

Ставки по сезонным вкладам лишь немного выше, чем по обычным депозитам, констатирует зампред правления СДМ-банка Вячеслав Андрюшкин, поэтому вкладчиков прежде всего привлекают дополнительные бонусы. Это условия досрочного расторжения вклада с сохранением части процентов (Сбербанк, «Возрождение», Инвестбанк) либо пластиковые карточки с бесплатным годовым обслуживанием и скидки на аренду сейфовых ячеек (Мастер-банк, БПФ, СДМ-банк).

Матовников считает, что снижение рублевых ставок в целом завершено, но их заметного роста до конца года он также не ждет. По его словам, теперь банки будут привлекать вкладчиков «нефинансовыми» методами: различными лотереями и проч.

Он советует при необходимости открывать рублевые депозиты, ставки по которым выше, чем по валютным, особенно учитывая заявления руководителей ЦБ о стабилизации курса рубля.