Спасение Банка Москвы может обойтись в 368 млрд руб.

Банк Москвы избежал краха и отзыва лицензии. Центробанк, Министерство финансов и Агентство по страхованию вкладов (АСВ) решили исход переговоров в его пользу. В ответ на вопрос, каким образом у одного из крупнейших банков страны могла образоваться дыра на 150 млрд руб., министр финансов Алексей Кудрин заявил, что это следствие контроля столичной администрации. «Москва являлась основным акционером и, по сути, отдала банк полностью под контроль лично [Андрея] Бородина (бывший президент и совладелец Банка Москвы. – «Ведомости») и оградила его от нормального контроля», – цитирует слова чиновника «Интерфакс».

Спасительная бухгалтерия

Чтобы Банк Москвы мог работать, АСВ предоставит ему обеспеченный залогом 10-летний заем на 295 млрд руб. под 0,51% годовых, сообщили в пятницу ЦБ и АСВ. Это позволит банку отразить разницу между льготной ставкой и рыночной за весь срок кредита как прибыль в 150 млрд руб. и этим компенсировать создание резервов под проблемные активы или их списание.

Кредит будет обеспечен частью кредитного портфеля Банка Москвы, указал первый заместитель гендиректора АСВ Валерий Мирошников. АСВ, в свою очередь, возьмет средства у Центробанка, но на пять лет и под 0,5% годовых с возможностью пролонгации.

Всего у банка порядка 368 млрд руб. проблемных кредитов, уточнил Мирошников. Основная часть – почти 220 млрд руб. – приходится на компании, аффилированные с Бородиным (он это признавал), еще около 80 млрд руб. – на технические российские компании, в простонародье – «помойки», а еще 60 млрд руб. – на офшоры, говорит Мирошников. Эту сумму подтвердил первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян: «Значительные изменения в портфеле стали происходить незадолго до продажи доли столичного правительства ВТБ. Менеджмент вывел ряд залогов из-под обременения, кроме того, у банка наблюдались операции по схемному погашению кредитов и выплатам процентов по ним».

Две последние категории («помойки» и офшоры) Мирошников считает самой сложной частью портфеля, под них банку и потребовалось сформировать 100%-ные резервы. «Это (60 млрд руб.) уже очевидная дыра, которую надо закрывать», – сказал председатель наблюдательного совета ВТБ Сергей Дубинин. Эти кредиты не подлежали даже внутреннему контролю банка, указал в пятницу Кудрин: «Эти действия скрывались и от аудиторов, и от проверок Центробанка» (цитаты по «Интерфаксу»). Обсуждать итоги проверки Меликьян отказался.

Зачем спасали?

«Другого выхода не было», – говорит один из тех, кто принимал решение о санации Банка Москвы. Иначе надо было бы компенсировать 160 млрд руб. вкладов плюс 200 млрд руб. бюджетных денег и еще около $3 млрд заимствований, которые теперь будет вытаскивать ВТБ.

Были риски и по межбанковскому рынку, указывает собеседник «Ведомостей»: «Этот случай мог системно повлиять на финансовый рынок».

Но дело не только в Банке Москвы. У самого ВТБ в случае обесценения инвестиций могли возникнуть проблемы, рассказал источник, близкий к ЦБ и переговорам, – предъявление к досрочному погашению облигаций более чем на $10 млрд. В ВТБ это не комментируют. Такое действительно обсуждалось, подтвердил «Ведомостям» Мирошников. Учитывая условия выпуска, инвесторам было бы к чему придраться и некоторые из них с интересом следили за ситуацией, рассказал один из российских инвестбанкиров.

«Сейчас мы нейтрализовали все негативные последствия. Теперь будем разбираться с виновниками», – сообщил участник санации. Уже сейчас можно говорить, что у ситуации несколько виновных, сказал собеседник «Ведомостей»: «Во-первых, Бородин; во-вторых, аудит, что отвечает перед инвесторами, включая иностранных; в-третьих, надзор ЦБ; в-четвертых, акционеры». Часть персонала Банка Москвы уже дала показания по поводу нарушения процедур как при проверке ЦБ, так и правоохранительным органам, знает высокопоставленный чиновник правительства.

«Надеемся, что правоохранительные органы в отношении бывшего менеджмента Банка Москвы проведут необходимые следственные, оперативные действия», – сказал в пятницу Кудрин.

После битвы

Для экономики такие кульбиты просто так не пройдут. «Денежная база на конец мая составляет около 7 трлн руб., т. е. эмиссия 295 млрд руб. увеличивает ее на 4%. Это немало и при прочих равных могло бы ускорить рост инфляции на те же 4 процентных пункта», – волнуется главный экономист HSBC по России и Украине Александр Морозов. Он надеется на то, что переговорщики предусмотрели, что банк будет делать с этими деньгами: «Если часть этих денег поступит в экономику, то это может ускорить инфляцию на 1 п. п. в следующем году при росте денежной массы на 20–30% (чем больше рост, тем больше влияние эмиссии на инфляцию) и самой инфляции порядка 10%».

«Мы попытаемся предотвратить эту ситуацию, больше займем для бюджета и больше срежем нефтегазовых ресурсов – примерно на эту величину [295 млрд руб.], но большая часть этих средств пойдет в ОФЗ», – сказал «Ведомостям» Кудрин.

В пятницу Банк Москвы подвел итоги годового собрания акционеров. И, к удивлению, в состав совета директоров вошел бывший совладелец банка Лев Алалуев, получив 158,9 млн голосов (соответствует 5,9% акций). По данным банка, он до сих пор владеет лишь 0,00014% акций. Голосовать за Алалуева мог Бородин, контролирующий около 3% акций, говорит источник, близкий к ЦБ. С какой целью он сохранил долю в банке и что намерен с ней делать, узнать не удалось. Запрос о подтверждении этой информации у его представителя Клэр Дэвидсон остался без ответа. Представитель Банка Москвы уточняет, что кандидаты в совет были выдвинуты еще в феврале до сделки с ВТБ. Это временный совет, он будет переизбран 27 июля на внеочередном собрании акционеров.