Статья опубликована в № 3066 от 23.03.2012 под заголовком: Ночной надзор

Банковскому сектору грозит масштабная чистка

Президент Дмитрий Медведев велел побыстрее наделить Центробанк правом наказывать банки, основываясь на мотивированном суждении. Это обещает банковскому сектору более масштабную чистку, чем при отборе в систему страхования вкладов
Д.Гришкин / Ведомости

Вчера на кремлевском сайте появилось поручение Медведева внести в правительство законодательные поправки, наделяющие ЦБ правом мотивированного суждения. Срок исполнения поручения – 15 апреля 2012 г. «Ведомостям» удалось ознакомиться с версией документа, которую ЦБ разослал по ведомствам для согласования еще в декабре (по форме это поправки ко второму чтению законопроекта, принятого Госдумой в первом чтении прошлой весной; затем он был отправлен на доработку).

Мотивированное суждение в проекте названо профессиональным. Оно необходимо, когда ЦБ по ряду косвенных признаков видит, что банк нарушает его нормативы в операциях со связанными сторонами, но доказательств не имеет. Банки часто оформляют сделки таким образом, что формально заемщик не выглядит аффилированной с банком структурой – так называемое схемное кредитование (см. пример Межпромбанка во врезе).

Вот в таких случаях и применяется профессиональное суждение: на его основе лицо может быть признано связанным с банком, «если имеются признаки, свидетельствующие о возможной связанности». Среди таких признаков приводятся отсутствие полной информации о лицах, которые контролируют заемщика, факт их регистрации в офшорных юрисдикциях, «осуществление лицом (лицами) финансового посредничества» (передача кредита дальше по цепочке), приобретение лицами товаров, услуг и финансовых инструментов за наличный расчет, совершение ими сделок без очевидного экономического смысла и др.

Решая вопрос о связанности заемщиков с банком (а также их собственников, руководителей и проч.), ЦБ, согласно проекту, будет ориентироваться на соответствующие нормы международной отчетности – они признаны на территории России.

Профессиональное суждение о связанности лиц с банком выносит Комитет банковского надзора Центробанка, говорится в документе. Таким образом, ни инспекторы, ни кураторы конкретного банка такого права не получают.

Определения профессионального суждения в законопроекте нет.

Принятие такого закона может сильно изменить жизнь банков. По оценками Moody’s, 40% совокупного капитала приходится на бизнес собственников (анализ на основе МСФО 100 рейтингуемых агентством банков). Показатель, конечно, запредельный, считает аналитик Moody’s Евгений Тарзиманов: это вдвое больше, чем допускает ЦБ.

ЦБ, судя по письму председателя ЦБ Сергея Игнатьева, которое приложено к проекту, думает так же: «Основными материальными причинами кризиса в российском банковском секторе явились <...> низкий уровень управления рисками <...> высокая концентрация рисков, в том числе на бизнес собственников и иных аффилированных лиц банков». Законопроект призван расширить возможности ЦБ по идентификации связанных лиц, наделить ЦБ правом на обязывающее мотивированное суждение и предоставить банку право обжаловать подобные решения, отмечает Игнатьев.

«С одной стороны, это дает регулятору массу возможностей, поскольку ситуация с кредитованием собственников является для него настоящей головной болью, – рассуждает замгендиректора «Эксперт РА» Павел Самиев. – Но пока не решен вопрос юридического преследования его сотрудников, которые будут ответственны за принимаемые решения, в этом есть определенные риски».

Согласно документу решение КБН банк сможет оспорить в суде, а в течение первых 15 дней – в самом комитете.

«Решение будет коллегиальным, поэтому оспорить его будет практически невозможно», – считает партнер ФБК Алексей Терехов. По его мнению, Центробанк берет повышенные риски в отношении банковской системы: «Удивительно, что его сотрудники готовы взять на себя такую ответственность». Он убежден, что госбанки получат преимущество от этого закона перед средними банками, работа которых в основной массе тесно связана с бизнесом собственника.

Получить комментарии ЦБ и Минфина не удалось.

Пока никто не прокомментировал этот материал. Вы можете стать первым и начать дискуссию.
Комментировать