Альфа-банк лучше всех собирает остатки
Больше половины средств, привлеченных Альфа-банком от населения, приходится на остатки на расчетных счетах. Стоимость этих денег – 1,5% годовых. А по объему таких остатков Альфа-банк обошел «ВТБ 24» и теперь уступает лишь Сбербанку
В марте Альфа-банк обогнал «ВТБ 24» по объему средств на расчетных счетах населения – 134,5 млрд руб. против 125 млрд у «ВТБ 24» и стал вторым после Сбербанка (791,4 млрд), следует из отчетности этих банков. Кроме остатков на расчетных счетах банки оперируют вкладами населения. Здесь «ВТБ 24» значительно опережает Альфа-банк – 707,4 млрд руб. и 101,8 млрд руб. соответственно. А у Сбербанка и вовсе 4,7 трлн руб.
Остатки на расчетных счетах – самые дешевые ресурсы для банка (это зарплатные, пенсионные и накопительные счета, дебетовые карты). Большинство банков – в зависимости от суммы, оборотов по счету и срока нахождения остатков на нем – начисляют по 0,1–5% годовых. Для сравнения: средняя максимальная ставка по вкладам физлиц у топ-10 банков – 9,77% годовых, а средняя ставка по итогам марта для рублевых вкладов сроком до года – 6,1% годовых, подсчитали эксперты Центробанка.
«Больше половины из 6 млн наших розничных клиентов пользуются счетами до востребования – для совершения различных платежей, управления сбережениями», – говорит главный управляющий директор Альфа-банка Алексей Марей. Причем стоимость привлечения этих ресурсов составляет 1,5%, уточняет Марей: «Мы вполне довольны этим показателем». «За последние пять лет остатки на счетах физлиц до востребования увеличились почти в 5 раз», – рассказывает Марей, отмечая, что в отличие от «Сбера» с его 18 000 отделений у «Альфы» их чуть больше 200.
«ВТБ 24» не единственный банк группы ВТБ, привлекающий средства населения. С учетом Банка Москвы и Транскредитбанка на расчетных счетах граждан в группе к апрелю находилось более 180 млрд руб., что превосходит показатель Альфа-банка. Зато по доле средств на расчетных счетах в розничном привлечении «Альфа» далеко обходит госбанки – 57% по сравнению с 15% у «ВТБ 24» и 14,3% у «Сбера».
«Объемы остатков на расчетных счетах для любого коммерческого банка – это показатель качества обслуживания и доверия клиентов», – признает зампред правления Райффайзенбанка Андрей Степаненко. По его словам, «Райффайзен» также стремится к увеличению доли этих средств в розничном привлечении (сейчас это треть).
На результат Альфа-банка повлиял ряд причин, считает он. «Это большие инвестиции в интернет- и мобильные технологии, позволяющие клиентам управлять счетами и совершать операции дистанционно, удачно работающие кобренды, которые стимулируют людей обзаводиться расчетными картами «Альфы», а также сильные кросс-продажи розничных продуктов корпоративным клиентам банка», – перечисляет Степаненко.
Сбербанк и «ВТБ 24» в I квартале столкнулись с большими оттоками с расчетных счетов населения (у обоих сокращение около 13%) – на фоне роста вкладов. «Люди стали более эффективно использовать свои средства – перекладываться во вклады», – объясняет директор финансового департамента Сбербанка Александр Морозов. Представители «ВТБ 24» не смогли предоставить комментарии.