Банк миллионеров
«ВТБ 24» оказался банком клиентов-миллионеров. Они обеспечивают ему 75% частных вкладов. В Сбербанке пропорция обратная – 72% вкладов меньше застрахованных 700 000 руб.
Объем вкладов физлиц в «ВТБ 24» превысил 1 трлн руб., сообщил госбанк. Это второй после Сбербанка (5,8 трлн) результат.
В Промсвязьбанке вклады размером свыше 1 млн руб. составляют около 70%, в Альфа-банке – более 60%. «Мы намного раньше остальных начали уделять большое внимание VIP-сегменту – это направление остается одним из приоритетных в банке», – поясняет начальник отдела развития депозитных продуктов Альфа-банка Марина Надточий.
Банки, занимающиеся доходным розничным кредитованием, могут предложить по вкладам на 2–4% годовых больше, чем крупные универсальные кредитные организации. Например, в ХКФ-банке ставка по годовым вкладам доходит до 11% годовых (в Сбербанке – 7,25%). Средний размер вклада в ХКФ-банке – 250 000 руб., говорит его представитель. В «Ренессанс кредите» более половины вкладов – на сумму чуть выше 400 000 руб. «Конечно, наши вкладчики более чувствительны к размеру процентной ставки», – признает замруководителя департамента «Ренессанс кредита» Галина Уткина. Однако растет и доля вкладчиков с суммами свыше гарантированных государством 700 000 руб. – таких в портфеле вкладов в течение года будет уже около трети, говорит она, «т. е. вкладчики испытывают доверие и к специализированным негосударственным банкам».
Львиную долю «ВТБ 24» обеспечивают миллионеры – вклады от 1 млн руб. составляют свыше 75% общего объема привлеченных госбанком депозитов. Какая часть миллионных вкладов приходится на сотрудников группы ВТБ, представитель банка не комментирует.
У Сбербанка, доля которого на рынке вкладов превышает 46%, структура вкладчиков диаметрально противоположная. На 1 июля 72,4% объема вкладов в Сбербанке, по данным Агентства по страхованию вкладов (АСВ), составляли счета до 700 000 руб. АСВ считает это «следствием большого количества мелких счетов». Дело в «специфике исторического развития и разветвленности сети», говорит представитель Сбербанка. Он затруднился назвать долю вкладчиков-миллионеров, подчеркнув, что банк поставил перед собой задачу нарастить долю состоятельных клиентов.
Сделать это банк, по его словам, собирается в том числе за счет сберегательных сертификатов с более высокими (по сравнению с обычными вкладами) ставками, сложных комплексных продуктов, а также повышения качества обслуживания и компетентности персональных менеджеров.
Среди крупных розничных банков Сбербанк – исключение, указывает АСВ: у остальных преобладают крупные депозиты, а вклады до 700 000 руб. у них обеспечивают лишь 38,4% от привлеченных у населения средств.
Преобладание миллионеров типично для крупных универсальных банков, согласна Ирина Игнаткина, начальник управления депозитных продуктов Промсвязьбанка, где один из самых дорогих входных билетов в private banking – от 10 млн руб. в регионах и 20 млн в Москве.
Мелкие вкладчики, чьи сбережения полностью застрахованы, выбирают банк, главным образом исходя из того, где выше процентная ставка, и, соответственно, идут в банки с более рисковой кредитной политикой, объясняет Игнаткина, а состоятельные люди с вкладами в несколько миллионов рублей выбирают крупные и более надежные банки.